2. структура рынка ипотечного жилищного капитала
2. структура рынка ипотечного жилищного капитала
Рынок ипотечного капитала это часть финансового рынка, на котором перераспределяются заемные финансовые ресурсы, обеспеченные залогом недвижимости. В качестве ценных бумаг на рынке ипотечного капитала выступают закладные.
Первичный рынок ипотечного капитала состоит из кредиторов, которые предоставляют заемный капитал, и заемщиков-инвесторов, которые покупают недвижимость для инвестирования или использования в коммерческой деятельности.
Вторичный рынок ипотечного капитала охватывает процесс купли-продажи закладных, выпущенных на первичном рынке. Главная задача вторичного рынка ипотечного капитала дать возможность первичным кредиторам продать первичную закладную, а на полученные средства предоставить другой кредит на местном рынке.
Наряду с этим существует классификация рынков ипотечного капитала по типам недвижимости, выступающей в качестве залогового обеспечения: ипотечные рынки жилья, доходной недвижимости и т.д. Развитие первичного рынка ипотечного капитала фактор разрешения жилищной проблемы посредством ипотечного жилищного кредитования для многих семей. Риск и прибыльность ценных бумаг вторичного рынка ипотечного капитала сравнивается с доходностью ценных бумаг на других финансовых рынках.
Преимущество ипотечного кредитования заключается в том, что, если заемщик не вернет кредит, кредитор имеет право распорядиться недвижимостью по своему усмотрению. Поскольку недвижимость долговечна и ее цена довольно стабильна, у кредитора низки опасения невозврата ссуд и есть основания для долгосрочного отвлечения финансовых ресурсов. Привлечение финансовых ресурсов на основе ипотеки получило наибольшее развитие на рынке недвижимости, так как стоимость недвижимости в большинстве случаев не соответствует финансовым возможностям потенциальных покупателей, а недвижимость, на приобретение которой получен кредит, может служить обеспечением обязательства его возврата. Получение ипотечного кредита связано с необходимостью выполнять обязательства по кредитному договору. Поэтому до получения такого кредита потенциальному заемщику необходимо проанализировать:
достаточно ли денежных средств для внесения первоначального взноса за квартиру и на покрытие расходов, связанных с совершением сделки купли-продажи квартиры (нотариальное удостоверение договора, плата за регистрацию договора в Государственном реестре), заключение договоров страхования;
останутся ли средства на поддержание необходимого уровня жизни после периодических выплат по кредитному договору;
не ожидается ли падения доходов в течение периода кредитования, есть ли перспектива быстро найти другую работу с оплатой не ниже прежней;
имеется ли непрерывный трудовой стаж в течение последних двух лет, каковы причины увольнения и перерывов в работе, своевременно ли выполняются текущие обязательства, связанные с жильем: оплата коммунальных услуг, телефона, электроэнергии (проверяется банком);
имеются ли активы в виде движимого или недвижимого имущества (автомобили, гараж, дача, другая квартира), которые могут быть использованы в качестве дополнительного обеспечения.
Обсуждение Жилищное право.Информационно-справочное издание
Комментарии, рецензии и отзывы