8.3. денежный порядок и его организация

8.3. денежный порядок и его организация

Денежный порядок и социальная экономика. Реализация целей социально ориентированных стран рыночной экономики, предполагающих достижение максимально высокого уровня благосостояния населения, социальной обеспеченности и др., во многом зависит от организации денежного обращения. В связи с большой ролью денег в экономической и социальной сферах процесс их создания, выпуска в обращение должен тщательно контролироваться. Решение этих вопросов в социальной рыночной экономике осуществляется посредством «денежного порядка».

Денежный порядок — совокупность правил, касающихся организации денежного обращения, а также учреждений, ответственных за его эффективное функционирование и придание экономике социальной направленности. Установление денежного порядка — один из характерных признаков социальной рыночной экономики. Посредством денежного порядка осуществляется контроль над количеством денег в обращении, их эффективным использованием, позволяющим реализовать не только экономические, но и социальные цели общества.

Организация денежного порядка. Достижение денежного порядка в социальной рыночной экономике возлагается на центральный банк страны — государственное кредитное учреждение, наделенное правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Центральный банк — это «банк банков», который является агентом правительства при обслуживании государственного бюджета. Он обязан поддерживать общую социально-экономическую политику федерального правительства при условии выполнения своей задачи. Центральный банк должен отвечать следующим требованиям: быть независимым от правительства и не иметь отношения к коммерческому сектору экономики.

Центральный банк в социально ориентированной рыночной экономике выполняет важнейшую функцию по регулированию кредитной системы страны, разрабатывает денежно-кредитную политику, позволяющую реализовать социальную направленность экономики. Центральный банк — одно из самых важных учреждений страны. К наиболее значимым функциям центрального банка относятся: эмиссия кредитных денег; хранение золотовалютных резервов страны; аккумуляция и хранение кассовых резервов; кредитование коммерческих банков; предоставление кредитов; выполнение расчетных операций для правительственных органов (ведение счетов для центральных и местных органов власти, операции с государственными ценными бумагами, кредитование государства, операции с золотом и иностранной валютой, хранение средств бюджета на счетах, управление государственным долгом); контроль над деятельностью коммерческих банков.

Центральный банк также осуществляет безналичные расчеты на основе зачета взаимных требований, оказывает активное влияние на рынки (прежде всего на денежный рынок и рынок ссудного капитала).

Решая стоящие перед ним задачи, «банк банков» использует необходимый экономико-политический инструментарий:

¨ изменение ставки учетного процента;

¨ установление качественных принципов кредитования (определение требований, предъявляемых к бумагам, на основе которых производится рефинансирование);

¨ установление и изменение минимального уровня резервов;

¨ проведение политики открытого рынка (покупка и продажа определенных ценных бумаг с кратким и длительным сроком действия) и др.

Главная цель политики центрального банка — воздействие на экономику, хозяйственную конъюнктуру. В ФРГ функцию центрального банка выполняет Немецкий федеральный банк, в России — Центральный банк России.