Глава 29 асимметрия информации и рынок страхования 29.1. обзор главы учебника

Глава 29 асимметрия информации и рынок страхования 29.1. обзор главы учебника

29.1.1. Основные вопросы темы

В настоящей главе рассматриваются основное содержание проблемы асимметрии информации и ее типовые проявления. В первом параграфе главы речь идет об основных понятиях и ситуациях, связываемых с наличием асимметрии информации. Показаны особенности рынков со скрытыми характеристиками, взаимосвязь скрытых характеристик и ценовой дискриминации, разъяснено понятие неблагоприятного отбора с использованием в этой связи модели рынка «лимонов». Выявлены особенности рынков со скрытыми действиями и в этой связи рассмотрены суть проблемы «принципала-агента» и соотношение скрытых действий и проблемы морального ущерба. Второй параграф главы 29 посвящен анализу проявлений асимметрии информации на рынке страховых услуг и потому тесно примыкает к главе 20 настоящего учебника, посвященной неопределенности и риску.

В нем моделируются ситуации неблагоприятного отбора и морального ущерба на данном рынке.

29.1.2. Ключевые понятия и концепции

Асимметрия информации — ситуация, в которой одна из сторон — участниц рыночной сделки владеет лучшей информацией, чем другая.

Скрытые характеристики — ситуация, когда одна из сторон — участниц рыночной сделки располагает знанием о себе, недоступным другой стороне.

Сигнализирование — самообнаружение собственных скрытых характеристик информированной стороной рыночной сделки.

Скрининг — попытка неинформированной стороны классифицировать представителей информированной стороны по типам.

Механизм самоотбора — механизм, в рамках которого информированной стороне рыночной сделки предлагаются варианты поведения, выбор из которых выявляет ее скрытые характеристики.

Неблагоприятный отбор — ситуация, когда отбор клиентов неинформированной стороной неблагоприятен для нее самой: она вступает в рыночную сделку именно с теми лицами, с которыми менее всего хотела бы иметь дело.

Проблема «принципала-агента» — несовпадение целей заказчика и исполнителя работы по контракту при неспособности первого отслеживать поведение второго, т.е. фактический ход и эффективность выполнения им порученного заказчиком задания.

Скрытые действия — ситуация, когда одна из сторон — участниц рыночной сделки совершает действия, влияющие на другую сторону, но ею непосредственно не наблюдаемые.,

Моральный ущерб— иное название ситуаций со скрытыми действиями, обусловленное тем, что в подобных ситуациях информированная сторона рынка может совершать «неверные» действия, наносящие ущерб интересам другой стороны.