12. факторы, влияющие на выбор коммерческого банка в качестве участника операции по инкассо

12. факторы, влияющие на выбор коммерческого банка в качестве участника операции по инкассо

Экспортер и импортер, оговорив во внешнеторговом контракте в качестве метода платежа документарное инкассо, сталкиваются с проблемой выбора тех банков, через которые данная операция будет произведена. В большинстве случаев во внешнеторговом контракте оговариваются и те конкретные банки, через которые будут производиться расчеты. Прежде всего, на выбор банков влияют следующие факторы:

Долгосрочные партнерские отношения между банком и контрагентом. В связи с этим банк-ремитент выбирается, как правило, тот, где постоянным клиентом является экспортер, а инкассирующий банк где постоянным клиентом является импортер. При этом экспортер ожидает, что банк-ремитент и представляющий банк будут следовать унифицированным правилам, а импортеры часто надеются, что инкассирующий банк будет "обходить эти правила" в их пользу. В частности, в Великобритании по данным газеты "Banking World" некоторое время назад сплошь и рядом практиковалась передача документов импортеру в обход указаний без акцепта и платежа, а лишь под гарантийное письмо клиента. Кроме того, большинство банкиров тогда негласно придерживались той точки зрения, что не следует опротестовывать переводной вексель, если в этом замешан один из клиентов банка. Следует заметить, что допущение подобных льгот импортерам со стороны банков чревато для последних несением всех расходов, в случае отказа импортера от платежа или акцепта, или иного рода осложнений. Подобного рода риск не всегда является оправданным для банка, даже если дело касается важного клиента, поскольку банк рискует не только деньгами, но что более важно, и собственной репутацией в сфере межбанковских отношений. Если же банк все-таки нарушает Унифицированные правила по инкассо, то он должен делать это в интересах банка-ремитента и доверителя. Импортер не должен иметь льгот, даже если он клиент этого банка.

Однако некоторые уступки импортеру, не представляющие угрозу для банка, вполне могут быть сделаны. Например, немаловажную роль для импортера играет тот факт, что банк, поддерживающий с ним хорошие отношения и выступающий в роли инкассирующего банка, может разрешить ему проинспектировать товар. В случае, если качество товара окажется неудовлетворительным, импортер может отказаться платить/акцептовать тратту. Таким образом, если импортер имеет альтернативу при выборе инкассирующего банка, предоставление подобной возможности одним из банков-претендентов может оказать на выбор импортера решающее воздействие.

В Росси же из-за "кризиса доверия" банки редко идут на подобные любезности. Схожим примером может служить разве что предоставляемая Сбербанком РФ возможность при осуществлении операции по инкассо по импорту предоставить плательщику документы для проверки до платежа или акцепта, но при условии депонирования на счете соответствующего филиала суммы, покрывающей сумму инкассового поручения.

Несомненно, важен и размер взимаемой банковской комиссии. Инкассовую комиссию взимают оба банка, и если в контракте не определены условия оплаты банковских комиссий, банки могут взыскать их величину из суммы платежа по инкассо. В такой ситуации экспортер будет вынужден отнести все расходы на свой счет. Но бывают случаи, когда банки не взимают никакой комиссии. Это происходит тогда, когда межправительственными или межбанковскими соглашениями определяется порядок расчетов по взаимной торговле, а банки, участвующие в проведении операций по инкассо, являются участниками данного соглашения. Таким образом, осведомленность контрагентов о наличии подобных соглашений может в значительной мере снизить их расходы по проведению торговой сделки. А в непосредственную задачу банка, следовательно, для привлечения клиентов, желающих произвести операцию по инкассо, входит организация наиболее полного информирования заинтересованных лиц о наличии таких соглашений.

Обычно же уплата банковских комиссионных за проведение операции по инкассо осуществляется следующим образом. Плата от иностранного покупателя будет пересылаться обратно "по цепочке" от представляющего банка к инкассирующему банку-посреднику (если он есть), к банку-ремитенту и на кредит счета экспортера. Каждый банк вычтет свои комиссионные из той суммы, которую он пересылает. В международной практике принято, что в случае отказа покупателя оплатить комиссию, все расходы обязан произвести продавец. Независимо от того, на кого из контрагентов непосредственно ложится оплата комиссионных, банки должны действовать по указаниям, которые даны в инкассовом поручении. Возможны следующие распоряжения.

В любом из вышеприведенных вариантов оплаты комиссионных оба банка находятся в сущности в зависимости от платежеспособности трассата или его желания платить.

Когда контрагенты специально не оговаривают участие конкретных банков в операции по инкассо, банк-ремитент вправе выбрать инкассирующий банк по своему усмотрению. Здесь определяющую роль играет наличие корреспондентских отношений между банками. Что касается российских коммерческих банков, то еще недавно они стремились к тому, чтобы иметь как можно больше корреспондентских счетов в зарубежных банках, что было связано; во-первых, с особенностями лицензирования внешнеэкономической деятельности, и, во-вторых, с политической и экономической нестабильностью в нашей стране. В настоящее время из-за несоответствия столь широкой корреспондентской сети потребностям клиентов, большинство российских банков отказалось от политики максимизации количества корреспондентских счетов в зарубежных банках. Тем более, что в условиях функционирования мирового банковского сообщества достаточно для осуществления всех своих международных расчетов иметь свои корсчета в двух-трех ведущих международных банках.