4.2. законодательная база проведения банками факторинговых и форфейтинговых операций

4.2. законодательная база проведения банками факторинговых и форфейтинговых операций

Указанная база состоит в первую очередь из норм законов, которые приводятся ниже.

Гражданский кодекс РФ «Финансирование под уступку денежного требования» (гл. 43) Понятие договора финансирования под уступку денежного требования (ст. 824)

Одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) деньги в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику клиент может уступить

финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения

обязательства клиента перед финансовым агентом

Финансовый агент (ст. 825) В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать

— банки и иные кредитные организации,

Предмет уступки (ст. 826 829)

Существующее требование денежное требование, срок платежа по которому уже наступил.

Будущее требование право на получение денег, которое возникнет в будущем.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денег, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной в договоре.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом передать денежное требование и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

— другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на деятельность такого вида

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается, если в договоре не предусмотрено иное.

Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, то она вступает в силу после наступления этого события

Ответственность клиента (ст. 827)

Если в договоре не предусмотрено иное, то клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено в договоре между клиентом и финансовым агентом.

Права и обязанности сторон (ст. 830 — 833) Должник:

обязан заплатить финансовому агенту при условии, что:

он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту,

в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование и указан финансовый агент, которому должно быть заплачено;

в случае обращения финансового агента к нему с требованием заплатить вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда он получил уведомление об уступке требования финансовому агенту;

в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Финансовый агент:

по просьбе должника обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место;

• приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование, если по условиям договора финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом.

«Исполнение обязательств» (гл. 22)

Встречное исполнение обязательств (ст. 328)

Встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной.

Если встречное исполнение обязательства проведено несмотря на неисполнение другой стороной обусловленного в договоре своего обязательства, то эта сторона обязана исполнить такое обязательство.

Сторона, на которой лежит встречное исполнение обязательства, вправе (если иное не предусмотрено в законе или договоре):

в случае неисполнения обязанной стороной обусловленного в договоре обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое обязательство не будет исполнено в установленный срок, приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков;

если обязательство исполнено не в полном объеме, то приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от

исполнения в соответствующей части.

Перемена лиц в обязательстве совершается только в той' форме, которая установлена для совершения сделки, права по которой уступаются (кроме уступки требования по ордерной ценной бумаге, которая совершается путем индоссамента на этой ценной бумаге).

Замена кредитора (уступка требования) не допускается в отношении прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

«Перемена лиц в обязательстве» (гл. 24)

• Если иное не предусмотрено в законе или договоре, то:

право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права;

для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласия должника.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, то новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Первоначальный кредитор отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования должником, если только не принял на себя поручительство задолжника.

• Не допускается уступка требования:

без согласия должника, если личность кредитора имеет существенное значение для должника;

если она противоречит закону, иным правовым актам или договору.

• Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу в следующих предусмотренных в законе случаях:

в результате универсального правопреемства в правах кредитора (смерть гражданина, реорганизация юридического лица);

по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо (например, при продаже доли в общей долевой собственности с нарушением преимущественного права уступки);

вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству;

при суброгации1 страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;

- в других случаях, предусмотренных в законе.

Переход права предъявить требование к третьему лицу, ответственному за возмещенные убытки, в данном случае — от страхователя или выгодоприобретателя к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования или страхования ответственности.

«Прекращение обязательств» (гл. 26)

Прекращение обязательства зачетом (ст. 410,411)

• Обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил, не указан или определен как «до востребования». Для зачета достаточно заявления одной стороны.

• Не допускается зачет требований:

— если по заявлению другой стороны к требованию должен быть применен срок исковой давности и этот срок истек;

о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;

о взыскании алиментов;

о пожизненном содержании;

в иных случаях, предусмотренных в законе или договоре.

Зачет при уступке требования (ст. 412)

Должник вправе зачесть против требования нового кредитора свое требование к первоначальному кредитору.

Зачет проводится, если требование возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования, и срок требования наступил до его получения, не указан или определен как «до востребования».

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности*

Ст. 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

С)

Кредитная организация помимо перечисленных в части 1 настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

(»0

При проведении факторинговых и форфейтинговых операций необходимо также в должной мере опираться на нормы следующих актов:

Положение «О переводном и простом векселе» (введено в действие постановлением ЦИК и СНК СССР от 7.08.1937 п);

О переводном и простом векселе: Федеральный закон №48-ФЗ от 11.03.1997 г.;

Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (принята в Женеве 7.06. 1930 г.);

Конвенция УНИДРУА1 по международным факторным операциям (заключена в Оттаве 28.05.1988 г.)