7.3. выберите правильный ответ. 1. какая сумма вклада подлежит обязательному страхованию:

7.3. выберите правильный ответ. 1. какая сумма вклада подлежит обязательному страхованию:

а) вся сумма вклада;

б) только до 100 тыс. руб.;

в) только до 400 тыс. руб.;

г) только до 700 тыс. руб.;

д) установленная в законодательстве?

2. Источниками формирования фонда обязательного страхования вкладов являются:

а) страховые взносы банков, доходы от размещения фонда

и иные доходы;

б) средства федерального бюджета;

в) средства Банка России;

г) средства обязательных резервов банков;

д) средства из источников, установленных в российском законодательстве.

3. Размер установленного страхового взноса составляет:

а) 0,15\% в квартал;

б) 0,05\% в квартал;

в) 0,3\% в квартал;

г) 0,15\% ежемесячно.

4. Временно свободные деньги фонда обязательного страхования

вкладов могут быть инвестированы:

а) в высоко ликвидные и высоко котируемые ценные бумаги;

б) в депозиты в Банке России;

в) в депозиты в Банке России и Сбербанке России;

г) в золото и драгоценные металлы;

д) в зарубежные активы.

5. Страховым случаем является:

а) отзыв лицензии у банка;

б) введение Банком России временной администрации в банке;

в) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов;

г) одновременно все вышеуказанное.

111

6. Размер возмещения по вкладам составляет:

а) 100\% суммы вкладов, но не более 100 тыс. руб.;

б) 100\% суммы вкладов, но не более 400 тыс. руб.;

в) 100\% суммы вкладов, но не более 480 тыс. руб.;

г) 100\% суммы вкладов, но не более 700 тыс. руб.;

д) сумму возмещения, установленную Банком России.

7. Не подлежат страхованию:

а) вклады лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица;

б) вклады в дочерних банках иностранных банков;

в) вклады, переданные в доверительное управление;

г) вклады на предъявителя;

д) вклады, застрахованные коммерческим банком по договору

добровольного страхования.

8. Агентства по страхованию вкладов имеет статус:

а) страховой организации;

б) небанковской кредитной организации;

в) государственной корпорации;

г) банка;

д) органа банковского надзора.

9. Санацию банка Агентство страхования вкладов осуществляет:

а) самостоятельно;

б) по плану, разработанному Банком России;

в) привлекая конкурсного управляющего;

г) действуя через временную администрацию банка.

10. Агентство страхования вкладов для санации банка может:

а) продать активы банка-банкрота;

б) передать пассивы банка-банкрота устойчивой кредитной

организации;

в) выставить банк-банкрот на конкурсные торги;

г) обязать устойчивую кредитную организацию оздоровить

положение в банке-банкроте.

7.4. Выберите несколько правильных ответов.

1. Обязательному страхованию подлежат средства, размещенные:

а) на счетах физических лиц до востребования;

б) срочных счетах физических лиц;

в) текущих счетах;

г) карточных счетах;

д) чековых счетах;

112

е) валютных сберегательных счетах;

ж) пенсионных счетах предприятий;

з) бюджетных счетах.

2. Отчисления в фонд обязательного страхования вкладов производят:

а) коммерческие банки;

б) вкладчики;

в) центральные банки;

г) банковские ассоциации;

д) органы социального обеспечения;

е) бюджеты различных уровней;

ж) страховые компании.

3. Сумма взноса в фонд обязательного страхования рассчитывается:

а) как установленная в законе доля от каждого привлеченного

депозита;

б) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств в течение дня;

в) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств в течение недели;

г) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств в течение месяца;

д) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств на все виды счетов, открытых физическими лицами в течение месяца;

е) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств на все виды счетов, открытых физическими лицами в течение квартала;

ж) как установленная в законе доля от средней величины привлеченных средств на все виды счетов, открытых физическими лицами в течение квартала в национальной валюте;

з) на основании методики, разработанной Банком России.

4. Средства фонда обязательного страхования вкладов могут быть

инвестированы:

а) в сберегательные счета государственных банков;

б) государственные долгосрочные облигации;

в) государственные долговые обязательства, номинированные

в национальной валюте;

г) ценные бумаги государственных предприятий;

д) ценные бумаги российских предприятий, входящие в котировальные списки «А» и «Б» ведущих российских торговых

площадок;

113

8. Банковское дело.

е) депозиты в коммерческих банках, имеющих кредитный рей

тинг не ниже «ВВ» от S&P;

ж) перечень устанавливается законодательно.

з) только в активы, имеющие кредитный рейтинг не ниже «ВВ»

от российских рейтинговых агентств.

Задачи

7.5. Предложите свои решения. 1. У вкладчика Н. с 1 января 2006 г. в банке «А» находится срочный вклад в сумме 90 тыс. руб. под 12\% годовых сроком на один год. 1 июля у банка «А» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин Н. по своему вкладу в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»?

2. У вкладчика А. с 1 января 2005 г. в банке «Н» находится вклад до востребования в сумме 90 тыс. руб. Банковская ставка по вкладам до востребования составляет 1,2\% годовых. 1 июля у банка «Н» отозвана банковская лицензия. Какую сумму и в какие сроки получит гражданин А. по своему вкладу в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»?

На 1 ноября остаток средств по счету до востребования физического лица составил 5 тыс. руб., 2 ноября списано 2 тыс. руб., 5 ноября зачислено 3 тыс. руб., 12 ноября списано 2 тыс. руб., после чего операции по счету до конца месяца не производились. Определите, какую сумму заплатит банк за этот месяц по данному вкладу в фонд обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Совокупные вклады банковской системы составляют 1 млрд руб., сформирован фонд обязательного страхования вкладов — 55 млн руб. В банке «А» величина вкладов за квартал составила 1 млн руб. Какую сумму должен перечислить банк в фонд обязательного страхования вкладов за этот квартал?

Банк принимает вклады до востребования по ставке 8\% годовых. Какой будет сумма процентов по вкладу 225 тыс. руб., размещенному на полгода, и общая сумма долга банка перед вкладчиком?

Сумма процентов банка по вкладам до востребования, составлявшая в начале года 12\% годовых, через полгода была умень-

шена до 10\%, а еще через три месяца — до 4\% годовых. Сколько составит сумма процентов, начисленных за год на вклад размером в 300 тыс. руб.?

Вкладчик собирается положить в банк 500 тыс. руб. с целью накопления 1 млн руб. Ставка банка по вкладам составляет 11\% годовых. Через какое время клиент сможет получить требуемую сумму?

Вкладчик собирается положить в банк 300 тыс. руб. с целью накопления через 150 дней 400 тыс. руб. Какая ставка банка по вкладам может обеспечить выполнение этой задачи?

Депозит в размере 500 тыс. руб. положен в банк на три года по ставке 8\%. Какую сумму составят начисленные проценты при использовании простой ставки процентов и какую — при использовании сложной ставки процентов при условии годовой и полугодовой капитализации процентов?

Банк начисляет проценты на вклады по сложной ставке 15\% годовых. При размещении вклада в 100 тыс. руб. на 2,5 года сколько составит сумма вклада с процентами, если капитализация процентов полугодовая?

Банк начисляет сложные проценты несколько раз в году по номинальной годовой ставке 96\%. Сколько составит ставка процентов, если проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально и по полугодиям?

Вклад в сумме 500 тыс. руб. положен в банк на полгода с ежемесячным начислением сложных процентов по номинальной ставке 16\% годовых. Какой будет сумма вклада с процентами? Сколько составит сумма вклада с процентами с точки зрения ее покупательной способности, если инфляция составляет 1\% в месяц, и каким будет реальный доход вкладчика?

Проблемные вопросы

7.6. Дайте письменные ответы.

1. В общемировой практике считается, что национальный фонд страхования вкладов достаточен, если его размер составляет не менее 5\% от объема застрахованных средств1. Определите, достаточен ли размер нынешнего фонда обязательного страхова1 Мамилова Ф.Х. Система страхования вкладов: зарубежный опыт и российский вариант развития // Банковские укслуги. 2008. № 1. С. 19—24.

114

115

ния вкладов в нашей стране. Какие способы пополнения фонда обязательного страхования вкладов при его дефиците предусмотрены в российском законодательстве?

Участники рынка банковских депозитов отмечают, что имеют смутное представление о гарантировании вкладов государством1. Какими могут быть последствия популяризации системы страхования вкладов? Почему коммерческие банки пока не готовы тратить деньги на убеждение потенциальных клиентов в своей надежности?

Система обязательного страхования вкладов предусматривает, что частично риск банкротства (отзыва, аннулирования лицензии) банка несет клиент. Поясните, почему система гарантирует возврат лишь определенной суммы вложенных средств. Интересы какой группы вкладчиков она защищает прежде всего? Какая доля вкладов физических лиц в коммерческих банках в настоящее время охвачена системой обязательного страхования?

Агентство страхования вкладов создано в форме государственной корпорации. Каковы особенности этой структуры? Что это означает для тех, кто будет вынужден обращаться в агентство за выплатами? Каким образом организована система выплат средств вкладчикам тех банков, у которых отозвана банковская лицензия?

Агентство страхования вкладов выполняет определенные функции банковского надзора. Определите границы и достаточность надзорных полномочий Агентства страхования вкладов в нашей стране.

В рамках антикризисного пакета мер Агентство страхования вкладов было наделено в 2008 г. полномочием санировать проблемные банки2. Какова процедура оздоровления банка? Что может предпринимать АСВ для санации проблемного банка? В конце 2008 — начгле 2009 г. через процедуру оздоровления прошли несколько банков. Какие преимущества и недостатки для банков и их клиентов первого опыта санации можно выделить3? Что означает санация банка для его вкладчиков?

1 Финанс. 2009. № 23-24 (306-307). С. 4; 2009. № 27-28 310-311). С. 14.

2 Турбанов А. Шансы — хорошие. Сумеем ли мы их использовать // Банки

и деловой мир. 2008. № 9. С. 31—33; Служба спасения для «тонущих» банков //

Национальный банковский журнал. 2009. № 2 (59). С. 45—56.

3 Как спасаются деньги, когда тонут банки // Финанс. 2009. № 11 (294).

С. 54-56.

116