8.1. подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

8.1. подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

8.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Активные операции — операции по привлечению средств коммерческим банком.

118

Все активные операции приносят доход банку.

Диверсифицируя активы, банк снижает рисковость банковских операций.

Неработающие активы — это здания, оборудование и другие основные фонды банка.

Благодаря ликвидным активам банк в состоянии своевременно и полностью отвечать по своим обязательствам.

Ликвидность активов позволяет банку быть платежеспособным.

Чем актив ликвиднее, тем он менее рисковый.

Рисковость активов напрямую зависит от их доходности.

Уровень риска актива банк не может оценить самостоятельно.

Чем длительнее срок, на который банк инвестирует свои ресурсы, тем выше их риск.

Инвестиции банка в ценные бумаги менее рисковы, чем инвестиции в кредиты.

Реальный уровень риска кредитного портфеля нельзя оценить точно.

Неработающие кредиты — те, которыми заемщики еще не воспользовались после подписания кредитного договора.

В активах российских коммерческих банков преобладают межбанковские кредиты.

Забалансовые операции не влияют на рисковость активов.

Наиболее надежный актив банка — инвестиции в недвижимость.

Чем больше наличности банк хранит в кассе, тем ликвиднее его активы.

Инвестиции в портфель ценных бумаг необходимы банку для управления ликвидностью и получения дополнительных доходов.

Абсолютно безрисковый актив — средства на счетах банка в Банке России.

Средства, размещенные банком на депозитах в других банках, можно отнести к безрисковым активам.

Инвестиции в золото позволяют банку уравновешивать риски.

Активные операции с драгоценными металлами позволяют банку поддерживать устойчивость.

119

Тесты

8.3. Выберите правильный ответ.

1. Качество активов определяется в зависимости:

а) от степени риска;

б) степени ликвидности;

в) степени доходности;

г) срочности;

д) всего вышесказанного.

2. Активные банковские операции — это:

а) выдача ссуд;

б) формирование капитала;

в) прием депозитов;

г) выпуск ценных бумаг;

д) формирование резервного фонда.

3. Банк проводит активные операции:

а) для привлечения новых вкладчиков;

б) кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

в) извлечения прибыли;

г) расчетов с бюджетами разных уровней;

д) выполнения указаний регулирующих органов.

4. Активы банка — это:

а) вклады до востребования, акции и резервы;

б) наличные деньги, собственность и резервы;

в) наличные деньги, собственность и акции;

г) выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

д) все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

5. К первоклассным ликвидным средствам не относятся:

а) средства в кассе;

б) средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

в) векселя первоклассных эмитентов;

г) средства на корреспондентских счетах в других банках;

д) все вышеуказанные средства;

е) нет верного ответа.

6. На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке Рос

сии, проценты:

а) не начисляются;

б) начисляются по формуле простых процентов;

в) начисляются по формуле сложных процентов;

г) нет верного ответа.

7. Структура активов банка прежде всего должна соответствовать:

а) целям бизнес-стратегии банка;

б) нормативным требованиям Банка России;

в) экономическим интересам собственника банка;

г) требованиям международных стандартов банковской деятельности;

д) размеру собственного капитала банка.

8. Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком

погашения:

а) свыше 180 дней, но не более 360 дней;

б) свыше одного года;

в) от двух до пяти лет;

г) от пяти до 30 лет.

9. К активам первой группы риска относятся:

а) средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках-резидентах;

б) кредиты, предоставленные международным банкам развития;

в) средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

г) инвестиции в государственные долговые обязательства России.

10. К активам второй группы риска относятся:

а) драгоценные металлы в хранилищах банка;

б) инвестиции в государственные долговые обязательства России;

в) инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской

Федерации;

г) кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых

стран;

д) инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

11. К активам третьей группы риска относятся:

а) средства на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах развитых стран;

б) векселя, учтенные федеральными органами исполнительной

власти;

в) кредиты, предоставленные банкам-резидентам;

121

г) кредиты, предоставленные под гарантии правительств раз

витых стран;

д) кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

12. К активам четвертой группы риска относятся:

а) инвестиции в облигации Банка России;

б) инвестиции в долговые обязательства правительств развивающихся стран;

в) кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

г) кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке-кредиторе;

д) поручительства банка.

13. К активам пятой группы риска относятся:

а) обязательные резервы, депонированные в Банке России;

б) кредиты, предоставленные под гарантии правительств развивающих стран;

в) средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

г) средства, размещенные на металлических счетах в банкахнерезидентах.

14. К активным операциям относятся операции:

а) по размещению облигаций;

б) по размещению банковских сертификатов;

в) по размещению собственных акций;

г) по покупке акций других эмитентов.

15. Основной целью активных операций банка является:

а) создание положительного имиджа банка;

б) получение дохода;

в) формирование собственного капитала;

г) формирование уставного капитала.

16. Размещение средств на счетах «НОСТРО» в других банках относится:

а) к пассивным операциям;

б) к активным операциям;

в) к активно-пассивным операциям;

г) верного ответа нет.

8.4. Выберите несколько правильных ответов. 1. К активам, не приносящим доход, относятся:

а) кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

122

б) инвестиции в покупку здания;

в) инвестиции на рекламу бренда банка;

г) затраты на маркетинг новых продуктов;

д) выплата вознаграждений сотрудникам банка;

е) покупка паев промышленного предприятия;

ж) инвестиции в предприятия финансово-промышленной группы;

з) размещение средств на корреспондентском счете в банкеконтрагенте.

2. Качество кредитного портфеля коммерческий банк может оценивать:

а) самостоятельно;

б) с помощью внешних финансовых специалистов, имеющих

соответствующую лицензию;

в) с помощью специализированных рейтинговых агентств;

г) с помощью аудиторских компаний;

д) с помощью специалистов ЦБ РФ;

е) с помощью приглашаемых финансовых аналитиков и экспертов;

ж) совместно со специалистами Агентства страхования вкладов.

Упражнение