9.3. система совокупного платежного оборота
9.3. система совокупного платежного оборота
КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА
Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.
В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:
безналичный денежный оборот;
налично-денежное обращение.
1 Бюллетень банковской статистики. Центральный банк Российской Федерации. М., 2003. №3(118). С. 28.
Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот. Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.
Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.
Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:
юридическими лнцамн;
юридическими лицами и кредитными организациями;
юридическими лицами и государственными организациями;
физическими лицами н государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).
Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.
Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.
Система безналичного оборота представлена на рис. 9.5.
Система безналичного оборота
Безналичный оборот,
проводимый без участия кредитных
организаций
Оборот между кредитными организациями
Межфилиальный оборот (между
подразделениями Центрального банка и РКЦ)
Рис. 9.5
Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).
Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:
физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
физическими лицами;
физическими лицами н государством;
хозяйствующими субъектами (организациями) и государством. По экономическому признаку наличные платежи бывают:
по товарным сделкам;
по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
по ссудным операциям;
по страховым долгам;
по ценным бумагам.
Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:
денежной массой;
скоростью обращения денег;
денежным мультипликатором.
В зависимости от характера экономических отношений различают:
денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
валютный оборот1 — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.
В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:
оборот между физическими лицами;
оборот между юридическими лицами;
оборот между физическими и юридическими лицами;
оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
оборот между центральным банком и кредитными организациями.
ЭЛЕМЕНТЫ СИСТЕМЫ
СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА
Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.
К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.
1 СавинскийЮЛ. Денежно-кредитное регулирование: Учебное пособие. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 1999. С. 9.
К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в табл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1\% к общему объему платежей.
Таблица 9.1
Платежи, проведенные платежной системой Российской Федерации (в \% к общему объему платежей)
Период | Всего платежей | В том числе проведенные | ||||||||||
Банком России | другими платежными системами | |||||||||||
всего | из них | |||||||||||
расчетные НКО | корреспондентские счета | прочие | ||||||||||
кол-во | сумма | кол-во | сумма | кол-во | сумма | кол-во | сумма | кол-во | сумма | кол-во | сумма | |
2001 г. | 100 | 100 | 44,7 | 59,4 | 55,3 | 40,6 | 0,4 | 0,6 | 1,2 | 7,0 | 53,7 | 32,8 |
2002 г. | 100 | 100 | 47,5 | 58,7 | 52,5 | 41,3 | 0,3 | 0,6 | 2,3 | 7,9 | 49,9 | 32,8 |
2003 г. | ||||||||||||
I квар- | ||||||||||||
тал | 100 | 100 | 46,2 | 63,7 | 53,8 | 36,3 | 0,4 | 1,0 | 2,7 | 7,0 | 50,7 | 28,3 |
СОДЕРЖАНИЕ СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА
Содержание совокупного платежного оборота различается в зависимости от типа общественных отношений, что можно видеть из табл. 9.2.
Таблица 9.2
Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики
Планово-распределительная модель экономики
Централизация совокупного платежного оборота. Наличие единого эмиссионного центра, эмитирующего как наличные, так и безналичные деньги
Строгое законодательное разграничение денежного оборота па безналичный оборот и налично-денежное обращение. Нормативными актами строго регламентируются платежи в безналичной и налично-денежной формах
Самостоятельность безналичного оборота и палично-денежного обращения
Совокупный платежный оборот является частью директивного (централизованного и децентрализованного) планирования
Рыночная модель экономики
Децентрализация совокупного платежного оборота. Два эмиссионных центра: эмиссию безналичных денег осуществляет система кредитных организаций и частично центральный банк, эмиссию наличных денег — центральный банк
Отсутствие законодательного разграничения совокупного платежного оборота на безналичный оборот и налично-денежное обращение. Свобода выбора платежа — в наличных или безналичных денежных знаках
Тесная взаимосвязь безналичного оборота иналично-денежного обращения; их взаимодействие через эмиссию безналичных денег (первична) и эмиссию наличных денег (вторична)
Совокупный платежный оборот является объектом прогнозного планирования
Планово-распределительная модель экономики
Совокупный платежный оборот обслуживает исключительно распределительные отношения. В процессе производства создается не товар, а общественный продукт; средства производства, предметы потребления, рабочая сила не обмениваются через систему рыночных отношений, а распределяются
Рыночная модель экономики
Совокупный платежный оборот обслуживает рыночные отношения. В процессе производства создается товар; производительные силы общества обмениваются на рынке
Обсуждение Деньги, кредит, банки
Комментарии, рецензии и отзывы