11.5. активные операции коммерческого банка
11.5. активные операции коммерческого банка
Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.
Основными видами активных операций коммерческого банка являются:
• предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок;
операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;
инвестирование;
операции РЕПО;
валютные дилинговые операции;
нетрадиционные операции коммерческих банков. Активные операции осуществляются коммерческими банками
с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.
Кроме того, потребность во всестороннем обеспечении и развитии деятельности банка требует и наличия таких активных статей, как банковские здания и оборудование, инвестиции в филиалы и т.д.Таким образом, по вьшсхдняемым залачамактивные операции банка можно подразделить на две группы:
• операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне;
операции, направленные на получение банковской прибыли. К первой группе относятся:
средства в кассе банка;
остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ;
средства на счетах и вкладах в других банках. Ко второй группе относятся:
кредитование физических и юридических лиц;
инвестиции в ценные бумаги;
инвестиционные проекты;
валютные дилинговые операции.
Помимо прибыльности и ликвидности активных операций, важное значение для их осуществления имеет вопрос кредитных рисков и их распределение, т.е. для банков большое значение имеет вопрос о недопущении чрезмерной концентрации на каком-либо °Дном виде активных операций.
Со структурой и качеством кредитного портфеля банка связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности, поэтому тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, контроль за его использованием составляют одно из важнейших направлений деятельности банка.
К сожалению, структура кредитного портфеля современных российских банков почти целиком состоит из краткосрочных ссуд с преимущественной концентрацией в сфере торгово-закупочного бизнеса.
Безусловно, подобное положение дел связано с тем состоянием, в котором в настоящее время находится экономика России, но тем не менее оно таит в себе реальную угрозу банкротства, так как по анализу ЦБ РФ большинство из обанкротившихся банков проводили подобную кредитную политику и имели сходную структуру своего кредитного портфеля.
Осуществление инвестиционных проектов предполагает мероприятия, направленные на разработку и реализацию стратегий по управлению портфелем инвестиций, достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях получения прибыли, поддержание допустимого уровня банковского риска И ликвидности баланса банка.
Прямые инвестиции представляют собой непосредственное вложение средств в производство, приобретение реальных активов.
Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг или предоставления денежных средств в долгосрочную ссуду.
Доходы банка от инвестиционных операций складываются из процентов по ценным бумагам, увеличения их курсовой стоимости, комиссионных, а также разницы между ценой покупки и ценой продажи ценной бумаги.
Валютный дилинг. Естественными посредниками между спросом и предложением иностранной валюты являются коммерчески^ банки. Поэтому задачей банка в данной области является предос-1 тавление своим клиентам возможности конвертировать их активы, выраженные водной из валют, в авуары в другой валюте. Такая конвертация осуществляется путем операций на условиях «спот» и «форвард», т.е. на протяжении каждого рабочего дня банк стремится приобрести иностранную валюту до наиболее выгодным, с его точки зрения, курсовым соотношениям с целью последующей ее реализации для получения прибыли.
К нетрадиционным операциям коммерческих банков относятся операции, которые могут выполнять и другие организации, кроме коммерческих банков. К ним можно отнести:
расчетно-кассовое обслуживание;
трастовые операции;
лизинг;
факторинг;
выдачу гарантий и поручительств;
услуги по инкассации и т.д.
Доход по данным операциям банки получают либо в виде комиссионных, либо в виде платы за обслуживание.
Обсуждение Деньги, кредит, банки
Комментарии, рецензии и отзывы