14.3. правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций

14.3. правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций

В соответствии со ст. I Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. Кроме того,.в этой же статье даны определения банка, небанковской кредитной организации и иностранного банка.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим законом, однако сочетание банковских операций для них устанавливает Банк России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Согласно ст. 5 данного закона к банковским "операциям относятся:

операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц;

размещение привлеченных средств отсвоего имени и засвой счет;

открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

осуществление расчетов.по поручению юридических и физических лиц;

инкассация денежных средств и иных расчетных и платежных документов;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

выдача банковских гарантий.

Кроме того, кредитные организации могут осуществлять следующие сделки:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору;

осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг. Кредитные организации вправе осуществлять и иные сделки в

соответствии с законодательством РФ.

Согласно данному Закону (ст. 12), кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (ст. 13).

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с этого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.