Лекция № 1 0 . статистика сбережений
Лекция № 1 0 . статистика сбережений
Сбережения — это часть личного дохода, которая не используется на потребление, а откладывается в целях накопления. Представляет разницу между личным доходом и личными потребительскими расходами. Личные сбережения образуются по разным причинам:
из-за низких доходов, не позволяющих сразу приобрести нужную вещь;
для создания денежного резерва «на черный день»;
как способ выгодного инвестирования части дохода. Сбережения представляют собой часть располагаемого дохода
институциональной единицы, не израсходованную на конечное потребление товаров и услуг.
Под конечным потреблением рассматриваются расходы на приобретение товаров и услуг для удовлетворения текущих индивидуальных и коллективных потребностей людей.
Сбережения в узком смысле рассматриваются как вклады. В широком смысле — как облигации займов, наличные денежные визы, резерв взносов по строительству жизни и др. Уровень сбережений зависит в основном от размера доходов, уровня цен, процентных ставок в сберегательных банках.
Все сбережения характеризуются:
общностью целей использования (приобретение товаров длительного пользования);
источником формирования (денежные доходы семей);
длительностью оборота накопленных средств;
разными способами формирования, условиями хранения
и использования.
Сбережения как категория СНС предусматривают вложения в капитальное строительство материальных оборотных средств, приобретение основных средств, нематериальных активов и ценностей.
Сбережения — это балансирующая статья в счете использования располагаемого дохода.
Коэффициент сбережений — это доля дохода, которая направлена на сбережения.
Норма сбережений — это отношение сберегательной части личного, семейного дохода ко всему доходу.
134
Счет использования располагаемого дохода показывает, как валовый располагаемый доход употребляется на конечное использование и валовое сбережение.
На уровне экономики в целом:
Национальное сбережение = сумма (по секторам) сбережений = = сумма (по секторам) располагаемого дохода — сумма расхода на конечное использование (организации государственного управления, домашнее хозяйство, некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства).
Национальные сбережения — это часть валового национального дохода за вычетом конечного использования.
Предельная склонность к сбережению — это доля увеличения национального дохода, остающаяся в сбережениях, расходуемая на накопление.
Функция сбережений — это отражение зависимости сбережений от изменения доходов. Она является как бы зеркальным отражением функции потребления. Вследствие того что доходы состоят из потреблений и сбережений, сбережения могут быть представлены как доход минус затраты на потребление.
Реальные доходы российских домашних хозяйств — это основные элементы финансового положения российского населения, сгруппированные по данным официальной статистики, которые показаны в таблице 22.
Таблица 22
Динамика доходов населения России
Показатели | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 |
Численность постоянного населения на конец года, млн человек | 144,0 | 143,1 | 144,2 | 143,4 | 142,6 |
Численность занятого в экономике населения, млн человек | 64,5 | 66,1 | 65,7 | 67,4 | 67,8 |
Численность безработных в среднем за год, млн человек | 6,4 | 5,8 | 6,2 | 6,0 | 6,0 |
Среднемесячные денежные доходы на душу населения, руб. | 3078,4 | 3947,2 | 5171,1 | 6337,1 | 8600,0 |
135
Окончание табл. 22
Показатели | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 |
Реальные денежные доходы в \% к предыдущему году | 110,0 | 110,8 | 114,7 | 109,9 | 108,0 |
Начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, руб. | 3240 | 4360 | 5499 | 6832 | 9100,0 |
Реальная начисленная среднемесячная зарплата 1 работника, в \% к предыдущему году | 119,9 | 116,2 | 110,9 | 110,9 | 109,0 |
Средний размер назначенной месячной пенсии, руб. | 1023,5 | 1378,5 | 1637,0 | 1915,0 | 2300,0 |
Средний размер назначенной месячной пенсии в реальном выражении, в \% к предыдущему году | 121 | 116 | 105 | 105,5 | 106,0 |
Величина прожиточного минимума для всего населения, руб. | 1500 | 1808 | 2112 | 2376 | 2800 |
Одним из основных источников информации об объеме, структуре денежных доходов, расходов и сбережений населения является баланс денежных доходов и расходов (табл. 23).
Таблица 23
Баланс денежных доходов и расходов
Доходы | Расходы и сбережения |
Оплата труда | Покупка товаров и оплата услуг |
Доходы рабочих и служащих от предприятий кроме оплаты труда | Обязательные платежи и добровольные взносы |
Дивиденды | Прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах |
Поступления от продажи продуктов сельского хозяйства | Покупка жилых помещений |
Пенсии и пособия | Расходы на приобретение иностранной валюты |
Стипендии | Деньги, отосланные по переводам |
Поступления из финансовой системы | Всего денежных расходов |
136
Окончание табл. 23
Доходы | Расходы и сбережения |
Доходы от продажи иностранной валюты | Превышение доходов над расходами |
Прочие поступления | |
Деньги, полученные по переводам | |
Превышение расходов над доходами | Превышение доходов над расходами |
Изменение сбережений во вкладах и ценных бумагах = изменение вкладов в учреждениях Сбербанка + прирост вкладов в коммерческих банках ± изменение средств физических лиц, депонированных в банках для расчетов + с использованием пластиковых карт + приобретение облигаций внутреннего займа + приобретение облигаций государственного сберегательного займа + приобретение сертификатов РФ + приобретение акций предприятий
Первоначальным источником информации о вкладах являются лицевые счета.
Обобщающими показателями являются:
средний размер вклада, остаток вклада, срок хранения;
коэффициенты эластичности сбережений от величины дохода, прилива, сезонности, оседания и др. Объем вкладов в банках России вырос, и вклады физических
лиц на счетах банков за июль 2006 г. составили 3,2 трлн руб. (рост на 1,9\%). По сообщению Банка России, с начала 2006 г. этот показатель увеличился в 1,15 раза. За июль рублевые вклады граждан выросли на 2,72\%, до 2,5 трлн руб., с начала года — на 23,3\%. За июль вклады в иностранной валюте снизились на 1,07\%, с начала года — на 7,8\% и составили на 1 августа 2006 г. 620 млрд руб.
По итогам 2006 г. в России осталось 1158 банков. По данным Банка России, в период с января по август 2006 г. общее количество кредитных организаций, которые действуют в России, сократилось с 1253 до 1205. Общее количество филиалов функционирующих российских кредитных организаций в стране за указанный период сократилось с 3295 до 3280. За девять месяцев 2006 г. количество филиалов Сбербанка, которые включены в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, уменьшилось с 1009 до 905.
137
А за рубежом число филиалов российских банков сократилось с трех до двух.
Надежность кредитной организации больше всего беспокоит вкладчиков банков, которые размещают значительные суммы и рассчитывают получить их обратно с процентным доходом. Ситуация с надежностью вкладов в банках в настоящее время намного улучшилась с помощью внедрения системы страхования вкладов, определяемой Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и другими нормативными документами.
В январе 2004 г. для обеспечения системы страхования вкладов было организовано Агентство по страхованию вкладов. Данное агентство производит выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; заносит в реестр банки, являющиеся участниками системы страхования вкладов; осуществляет контроль над формированием фонда страхования вкладов; управляет средствами фонда страхования вкладов. Главная задача агентства — защитить сбережения населения, которые размещены во вкладах и на счетах в банках на территории РФ (табл.). Основной задачей многих стран мира является защита финансовых интересов граждан. Система страхования вкладов является обязательной во всех государствах (членах Европейского Сообщества): она действует в США, Японии, Бразилии, Казахстане, Армении и на Украине.
Таблица 24
Список надежных из 100 крупнейших российских банков
Банк | Город | Капитал (тыс. руб.) | Работаю-щие рисковые активы (тыс. руб.) | Ликвид ные активы (тыс. руб.) | Обяза-тельст ва до востре бова-ния (тыс. руб.) | Суммар ные обязательства (тыс. руб.) | Защита капитала (тыс. руб.) |
Российский Банк Развития | Москва | 6 231 449 | 11 314 094 | 72 680 | 227 467 | 5 783 558 | 556 516 |
«Зенит» | Москва | 6 978 785 | 48 152 419 | 7 741 718 | 22 488 043 | 51 005 492 | 302 241 |
138
Окончание табл. 24
Банк | Город | Капитал (тыс. руб.) | Работаю-щие рисковые активы (тыс. руб.) | Ликвид ные активы (тыс. руб.) | Обяза-тельст ва до востре бова-ния (тыс. руб.) | Суммар ные обязательства (тыс. руб.) | Защита капитала (тыс. руб.) |
БИН-БАНК | Москва | 4 344 709 | 33 552 342 | 1 784 456 | 19 729 526 | 31 812 755 | 173 322 |
Кредитный Агропром банк | Лытка-рино | 1 953 217 | 9 171 481 | 2 728 793 | 7 863 334 | 10 925 459 | 251 586 |
Мастер-банк | Москва | 3 633 502 | 12 120 065 | 2 661 732 | 8 770 334 | 12 353 788 | 841 250 |
Всероссийский банк развития регионов | Москва | 1 569 968 | 10 928 867 | 3 315 685 | 7 341 607 | 13 599 233 | 360 533 |
«УРАЛ-СИБ» | Уфа | 14 210 863 | 83 610 983 | 4 656 957 | 52 385 175 | 81 192 752 | 5 691 789 |
Металл-инвест-банк | Москва | 2 744 548 | 8 758 163 | 1 738 790 | 5 275 711 | 7 896 294 | 22 501 |
Транскр едитбанк | Москва | 4 978 760 | 37 282 701 | 5 926 528 | 20 694 686 | 41 114 568 | 808 108 |
«Россия» | Санкт-Петербург | 3 199 628 | 12 008 052 | 2 196 438 | 6 464 222 | 11 574 978 | 257 255 |
Русь-банк | Москва | 3 733 863 | 17 071 246 | 1 075 217 | 5 847 874 | 15 968 846 | 201 992 |
Транска питал-банк | Москва | 1 838 838 |
Обсуждение Финансовая статистика. Конспект лекцийКомментарии, рецензии и отзывы Лекция № 1 0 . статистика сбережений: Финансовая статистика. Конспект лекций, Шерстнева Г.С, 2005 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Работа экономиста любой специальности обязательно связана со сбором, разработкой и анализом всевозможных цифровых данных, которые называются статистическими данными.
|