Задачи по теме 4

Задачи по теме 4

Задача № 4.1. Клиент, с ежемесячным доходом в 20 тыс. руб., пожелал заключить договор страхования от несчастного случая и болезней. Страховой агент убедил клиента, что целесообразно заключать договор страхования на сумму равную как минимум 2 годовым доходам клиента. Страховой тариф составляет 0,67\%.

Вопрос: Рассчитайте страховую премию по договору страхования.

Задача № 4.2. Страхователь пожелал заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составляет 300 тыс. руб. В связи с тем, что страхователь является инкассатором страховщик применил к договору страхования повышающий коэффициент 1,4.

Вопрос: Рассчитайте страховую премию по договору страхования, если базовый страховой тариф равен 0,45\%.

Задача № 4.3. Предприятие заключило договор страхования от несчастного случая и болезней в пользу своих сотрудников на время исполнения служебных обязанностей (страховая сумма 30 тыс. руб. на сотрудника). Следуя в служебную командировку, водитель обещал подвезти коллегу до соседнего города в гости к родственникам. Автомобиль попал в аварию. Водитель, будучи не пристёгнутым ремнём безопасности, получил травму головы (выплата по таблице травм 14\%). Второй сотрудник, который был пристёгнут, получил травму колена (выплата по таблице травм 12\%).

Вопрос: Определите сумму убытка страховой компании по данному договору.

Задача № 4.4. Страхователь заключил договор страхования от несчастного случая и болезней. По договору страхования страховая сумма составляет 120 тыс. руб. Размер страховой премии по договору страхования составил 1450 руб.

Вопрос: Определите размер базового страхового тарифа в \%, если в отношении страхователя был применён повышающий коэффициент 1,15?

Задача № 4.5. Семья из трёх человек 01 окт. заключила три договора страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору составляет 100 тыс. руб. на взрослого и 50 тыс. на ребёнка. Страховой тариф 1,3\% по каждому договору. Страховая премия уплачивается двумя платежами с рассрочкой три месяца. Договор страхования вступает в силу с 4-го дня после уплаты страховой премии.

Вопрос: Рассчитайте страховое возмещение, если 03. окт. один из родителей повредил ногу (выплата 7\%), а 05 окт. у ребёнка было зафиксировано острое отравление (выплата 5\%).

Задача № 4.6. Заключается договор страхования жизни с риском дожитие сроком на 10 лет. Возраст страхователя 30 лет. Норма доходности составляет 4\%. Вероятность дожития страхователя до окончания срока действия договора составляет 0,97. Страховая сумма по договору страхования составляет 300 тыс. руб. Доля нагрузки в тарифной ставке (/) по договору составляет 12\%.

Вопрос: Рассчитайте размер страховой премии по договору страхования.

Задача № 4.7. Страхователем был заключён договор страхования от несчастного случая и болезней. На 7-м месяце страхователь попал в ДТП и получил травму головы (возмещение составляет 15\% по таблице травм). По прошествии 6 месяцев в результате осложнений от полученной травмы страхователю была установлена третья группа инвалидности (40\% от страховой суммы).

Вопрос: Рассчитайте сумму выплаченного страховой компанией возмещения по данному договору, при условии, что страхователь был застрахован на 100 тыс. руб.

Задача № 4.8. Предприятие застраховало своих сотрудников. Договор предусматривает страхование только на время исполнения служебных обязанностей. Согласно правилам страхования страховая выплата определяется на основании больничного листка по количеству дней нетрудоспособности (0,15\% от страховой суммы за один день нетрудоспособности). Договором предусмотрена условная франшиза 5 дней. Страховая сумма на одного сотрудника составляет 30 тыс. руб. Один из сотрудников получил травму и был госпитализирован на 34 дня.

Вопрос: Рассчитайте размер страховой выплаты.

Задача № 4.9. Гражданином был заключён договор страхования от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма по договору страхования составила 120 тыс. руб. страховой тариф 1,5\%. Страховая премия уплачивается двумя равными платежами с рассрочкой 3 месяца. На втором месяце застрахованное лицо погибает.

Вопрос: Рассчитайте страховую выплату по договору страхования.

Задача № 4.10. Предприятие заключает договор страхования от несчастных случаев и болезней. Договор заключается на время исполнения служебных обязанностей и в быту. Страховая сумма по договору страхования составляет 750 тыс. руб. на каждого застрахованного. Страховой тариф 1,68\%.

Вопрос: Убедитесь, что страховая премия на страхование во время исполнения служебных обязанностей может быть полностью отнесена на себестоимость продукции при условии, что соотношение составляет 80:20. Законодательно установленный взнос на страхование от несчастного случая (который относится на себестоимость) составляет 10 тыс. руб. В случае несоответствия определите насколько нужно понизить страховой тариф?

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ 4

Охарактеризуйте основные отличия страхования от несчастных случаев и болезней и страхования жизни.

Что такое аннуитет?

Объясните, как соотносится ОМС и ДМС?

В чем сущность страхования выезжающих за рубеж?

Какие основные факторы риска необходимо учитывать страховой компании при заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней?

В чем сущность пенсионного страхования?

Что такое смешанное страхование жизни?

Что такое выкупная сумма и редукция договора страхования жизни?

Что такое программа в медицинском страховании?

Назовите возможных участников страховых отношений в личном страховании?

Тема 5. Страхование имущества

Страхование имущества является одним из наиболее востребованных видов страхования. С точки зрения сущности оно практически идентично личному (рисковому) страхованию, однако имеет некоторые отличия. Рассмотрим некоторые из них.

Первое отличие касается определения страховой стоимости и страховой суммы, которые рассчитываются на основании действительной стоимости имущества. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости.

Расчет страховых тарифов методологически не отличается от личного страхования, однако при этом учитываются другие факторы риска.

Другие существенные отличия касаются урегулирования убытков. При страховании имущества (по движимому и недвижимому имуществу) страховая выплата рассчитывается как разница между действительной стоимостью на момент заключения договора страхования за вычетом естественного износа и годных к дальнейшему потреблению остатков и добавлением возможных расходов по спасению застрахованного имущества. При этом в расчет принимается предусмотренная договором страхования система страхового возмещения. При страховании урожая при урегулировании убытков учитывается реализационная стоимость зерна/овощей/плодов, площадь посева ожидаемый уровень урожайности. При страховании животных могут учитываться нормы показателей естественного воспроизводства животных.

При определении размера страховой выплаты учитывают наличия в договоре страхования франшизы и систему страхового возмещения. Выделяют условную и безусловную франшизу. При условной франшизе возмещение выплачивается в полном объеме ущерба. При безусловной полный объем ущерба уменьшается на размер безусловной франшизы. Если ущерб меньше условной или безусловной франшизы, то выплата не производится.

Пример 5.1. Стоимость застрахованного оборудования составляет 10 млн. руб., страховая сумма 8 млн. руб., ущерб страхователя 7 млн. руб. Рассчитайте страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска.

Решение:

Страховое возмещение по пропорциональной системе составит: 7 млн. х (8/10 млн.) = 5,6 млн., а по системе первого риска 7 млн. руб.

Пример 5.2. Страховая сумма равна 95 тыс. руб. убыток составил 12 760 руб. По договору установлена безусловная франшиза в размере 10\%. Страховая выплата составит: 12 760 (95 000 х 10\%) = 3 260 руб.

Или: Страховая сумма равна 75 тыс. руб. убыток составил 12\%. По договору установлена условная франшиза в размере 10\%. Страховая выплата составит: 75 000 х 12\% = 8 400, т.к. размер ущерба больше размера условной франшизы (т.е. полная выплата).

Пример 5.3. Действительная стоимость объекта страхования на момент заключения договора страхования составила 10 млн. руб. Износ объекта составляет 1\% в месяц. На 10-м месяце произошел страховой случай и объект был поврежден на 20\%. Для минимизации убытков от страхового случая проводились мероприятия, стоимость которых составила 500 тыс. руб. Рассчитайте размер страхового возмещения.

Решение.

Страховое возмещение составит: (10 млн. 10\%)х 20\% + 0,5 млн. = 2,3 млн. руб. Более глубоко познакомиться с отраслью страхования имущества помогут приведенные ниже задания.

ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 5

Деловая игра 5.1.

Вы являетесь одним из собственников (и управляющим) холдинговой компаний, занимающейся производством масложировой продукции. Холдинг состоит из масложирового комбината, (несколько цехов, склад сырья и готовой продукции), нескольких сельскохозяйственных предприятий для получения сырья как животного, так и растительного происхождения.

Ваше предприятие имеет собственную службу сбыта (и доставки) продукции. Часть сырья и готовой продукции поставляется иностранным контрагентам.

Определите, какие виды имущественного страхования могут защитить предприятия вашего холдинга. Дайте обоснование. Допускается введение некоторых допущений.

Задачи и цели. Проанализировать состав объектов производственного предприятия и предложить обоснованную программу защиты по имущественным видам страхования.

Подведение итогов. Победившей считается та команда, которая подготовит наиболее полное предложение по защите имущества предприятий холдинга с наименьшим количеством логических неточностей

Подсказка. Результаты анализа рисков предприятия и, соответственно, виды имущественного страхования удобно представить в виде матрицы, где по горизонтали будут представлены виды имущественного страхования, а по вертикали предприятия и группы имущества в рамках этих предприятий. В качестве классификации видов удобно использовать классификацию ст. 32.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» в соответствующей редакции.

ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 5

Тест 5.1