1.2. законодательные основы кредитных операций

1.2. законодательные основы кредитных операций

Гражданский кодекс РФ (часть 1,2), гл. 42 «Заем и кредит». В п. 1 «Заем» установлено, что:

кредитором может быть любое юридическое или физическое лицо не кредитная организация;

предметом договора займа могут быть деньги или другие

вещи;

договор займа может быть заключен как в письменной форме, так и в устной, может быть подтвержден распиской заемщика.

В п.2 «Кредит» установлено, что:

кредитором может быть банк или иная кредитная организация;

кредит предоставляется в денежной форме в размере и на условиях, предусмотренных договором;

заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты

по ссуде;

кредитный договор должен быть заключен обязательно в письменной форме. Это двухстороннее обязательство, по которому кредитор обязуется выдать ссуду, а заемщик своевременно вернуть ее.

В п.3 «Товарный и коммерческий кредит» установлено, что:

предметом договора товарного кредита являются вещи (товары);

кредит предоставляется на условиях, аналогичных банковскому кредиту (срочность, возвратность, платность, письменное оформление договора);

предметом договора коммерческого кредита могут быть денежные суммы или вещи, определенные родовыми признаками;

кредит может быть предоставлен в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или других услуг;

договором товарного или коммерческого кредита могут быть предусмотрены и иные условия кредитования по соглашению сторон.

Непосредственно кредитная деятельность банков регулируется нормативными документами Банка России. Базовым документом в настоящее время является Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31.08.98 (в редакции № 144-П от 27.07.01).

Классификация ссуд

До востребования

Краткосрочные (до 1 года)

Среднесрочные (от 1г. до 3 л.)

> Долгосрочные (свыше 3 лет)

По целям кредитования:

> Потребительский Производственно го назначения На увеличение основного капитала На пополнение оборотного капитала

По размерам:

Мелкие

Средние

Крупные

Вексельные кредиты:

Учетные

Ссуды под залог векселей

Ссуды векселем банка

(векселедатель ские)

1.3.2. Методы кредитования Применяемые на практике банками:

по » по обороту (преобладает в • оборотноостатку; современных условиях); сальдовый;

В соответствии с Положением Банка России №54-П:

разовое зачисление (по простому • открытие кредитной ссудному счету) линии;

овердрафт; • на синдицированной

основе;

другие.