Глава 2 национальные платежные системы и swift

Глава 2 национальные платежные системы и swift

2.1. использование swift в национальных платежных системах

Создание современных национальных платежных систем, позволяющих контролировать финансовые и расчетные риски, особенно при проведении крупных платежей, является одной из главных задач, стоящих перед национальными банками . Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, о деятельности которого было подробно рассказано в предыдущей главе, организовал Рабочую группу с целью разработки принципов, которые должны лежать в основе структуры и функционирования платежных систем во всех странах Банк России активно участвует в работе Комитета по платежным и расчетным системам и является членом Рабочей группы по принципам и практическим аспектам создания платежных систем Итогом деятельности Рабочей группы стала публикация рекомендаций Банка международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» .

В данном документе подчеркивается роль центрального банка при организации национальной системы расчетов, которая состоит в том числе в определении необходимых параметров платежной системы, обеспечения ее функционирования, совершенствования и развития Международный опыт показывает, что важную роль при практической реализации национальных платежных систем играет SWIFT1 как инфраструктура, обеспечивающая гарантированную быструю и качественную доставку сообщений .

Созданное в 1973 г . кооперативное сообщество SWIFT является ведущим международным объединением в сфере передачи финансовых сообщений . В настоящее время пользователями SWIFT являются более 9000 крупнейших банков (включая

1 SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций .

центральные (национальные) банки), финансовых организаций (инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, депозитарии) и ведущих корпораций из 209 стран . Ежедневно по сети SWIFT передается около 15 млн сообщений .

Причинами столь широкого использования сети SWIFT являются следующие особенности

Надежность. SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за точную, полную и своевременную доставку сообщений Ни одна другая организация, предоставляющая сеть для передачи данных, не может этого гарантировать Справедливости ради следует отметить, что за время существования сеть SWIFT ни разу не была взломана .

Безопасность. Комбинирование физических и логических мер безопасности, а также применение различных видов шифрования исключают возможность изменения сообщения в процессе его передачи по сети SWIFT Никому, кроме отправителя и получателя сообщения, не доступно его содержание

скорость. Доставка сообщений производится за несколько секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются полностью автоматически

Эффективность. Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений . Благодаря этому увеличивается производительность и уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений Кроме того, финансовые организации могут использовать один и тот же комплекс связи SWIFT для обмена внутренними и международными сообщениями, таким образом создавая «единое окно» для всех потоков сообщений Сервисные центры обеспечивают пользователям круглосуточную специализированную поддержку семь дней в неделю (в том числе на русском языке). SWIFT предоставляет также специальное оборудование и программное обеспечение для работы в сети

Рентабельность. Помимо расчетов с крупнейшими иностранными банками технологии SWIFT позволяют кредитным учреждениям организовать автоматизированную и безопасную связь, использующую все возможности сети SWIFT, для своих филиалов и дочерних банков В связи с этим при подключении к SWIFT пользователи получают в свое распоряжение надежную, защищенную и высокоэффективную финансовую сеть, позволяющую существенно снизить расчетные и финансовые риски, удешевить стоимость сообщений и расширить спектр услуг для своих клиентов

Международное сообщество SWIFT создало высоконадежную сеть передачи финансовой информации, гарантирующую точную и оперативную ее доставку, с документальным подтверждением времени отправления и получения При этом SWIFT принимает на себя финансовую ответственность за идентичность, безопасность и своевременность доставки финансовых сообщений

На базе SWIFT реализованы системы платежей и расчетов более 50 стран мира, в том числе системы всех стран Евросоюза, а также такие инфраструктурные проекты, как Европейская система трансграничных платежей TARGET, мировая валютообменная система CLS и др .

Принципиально важно, что из входящих в «Большую семерку» промышлен-но развитых стран мира пять государств — Великобритания, Германия, Италия, Канада и Франция — построили национальные платежные системы на базе сети SWIFT . В то же время среди стран, выбравших SWIFT в качестве инфраструктуры для реализации платежной системы, есть и такие, которые относительно недавно создали собственную расчетную сеть: Босния и Герцеговина, Латвия, Хорватия . Отдельно следует отметить Азербайджан — первую страну СНГ, создавшую национальную платежную систему на основе SWIFT

Центральный банк РФ и Федеральная резервная система США выбрали несколько иной путь В этих странах SWIFT в национальной платежной системе RTGS будет использоваться в качестве параллельного канала наряду с расчетной сетью регулятора Применительно к России это означает, что коммерческие банки смогут выбирать, каким образом осуществлять взаимодействие в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) — через расчетную сеть Банка России или через сеть SWIFT

Разработанный Банком России подход — использование двух каналов доступа — существенно повышает устойчивость и эффективность системы БЭСП Как и при использовании расчетной сети Банка России, при задействовании SWIFT для организации доступа в БЭСП кредитным организациям не придется делать дополнительных капиталовложений для участия в системе . Они смогут использовать уже существующий у них комплекс SWIFT как для участия в национальной системе RTGS, так и для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений, межфилиальных расчетов и расчетов с клиентами . Таким образом повышается окупаемость уже действующего комплекса SWIFT в финансовой организации

Применение форматов и сети SWIFT в БЭСП позволит использовать уже существующие современные высокотехнологичные решения в области платежных и расчетных систем, основанные на принципах надежности, транспарентности и безопасности . Это обеспечит при необходимости возможность интеграции российской платежной системы в международные платежные и расчетные системы

Система БЭСП Банка России обеспечивает многократный рост оборачиваемости денежных средств, повышает эффективность управления ликвидностью и способствует минимизации рисков участников расчетов Использование международных стандартов и инфраструктуры SWIFT в БЭСП позволит российским банкам эффективно использовать имеющуюся у них инфраструктуру, а для иностранных инвесторов создаст четкие и понятные правила осуществления расчетов

Это обеспечит выход России на качественно новый уровень развития, характеризующийся устойчиво растущей экономикой, эффективной и современной

платежной системой . Таким образом, совершенствуемая Банком России система БЭСП повысит конкурентоспособность российской экономики и будет содействовать увеличению роста ВВП России, как это наблюдалось в других странах при реализации аналогичных проектов

Кроме того, поскольку национальные (центральные) банки стран — участниц Таможенного союза и ЕврАзЭС являются членами SWIFT, можно использовать инфраструктуру SWIFT для интеграции экономического пространства СНГ . Создание трансграничной системы платежей TARGET было осуществлено Европейским союзом именно на основе сети SWIFT в силу рентабельности и эффективности данного решения