2.2. стандарты swift

2.2. стандарты swift

Реализованные SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус общепринятого международного стандарта SWIFT является уполномоченным органом Международной организации по стандартизации (ISO) по ведению стандартов ISO 9362 (Банковские идентификационные коды BIC), ISO 13616 (международный код банковского счета IBAN), ISO 15022 (Сообщения рынков ценных бумаг), ISO 20022 (Словарь финансовых терминов) и др Стандарты SWIFT были разработаны финансовыми организациями — членами сообщества SWIFT совместно с Международной организацией по стандартизации (ISO1), Международной торговой палатой (ICC2), Организацией по промышленной стандартизации торговых коммуникаций (ISITC3) и другими международными объединениями . На протяжении более четырех десятилетий стандарты SWIFT непрерывно развиваются, отражая все потребности современного электронного финансового документооборота

Финансовые сообщения SWIFT подразделяются на следующие категории .

Системные сообщения

Клиентские переводы и чеки

Переводы финансовых организаций

Рынки денежных средств — форекс, депозиты и производные

Инкассо и кассовые письма

Рынки ценных бумаг

Драгоценные металлы и синдифицирование

Аккредитивы и гарантии

Дорожные чеки

9 . Управление денежными средствами и статус клиента .

1 International Organization for Standardization .

2 International Chamber of Commerce .

3 Industry Standardization for Institutional Trade Communication

Внутри каждой категории насчитывается установленное число стандартизированных типов сообщений, сформированных на основе требований рынка, — каждому из этих сообщений соответствует определенная финансовая операция .

Сообщение любого типа состоит из заголовка, текста и трейлера Заголовок и трейлер образуют так называемый конверт для пересылки сообщения и используются для управления системой и маршрутизации сообщений В заголовке указываются идентификаторы получателя и отправителя, коды защиты и контроля, а также код-идентификатор самого сообщения и его приоритет В трейлере ставятся код аутентификации и различные предупреждения для получателя Использование заголовков и трейлеров позволяет осуществлять установку очередности сообщений, обеспечивать гарантированную доставку сообщения и получения подтверждения о получении, хранение сообщений в архиве

Текст сообщения строго регламентирован и состоит из полей, каждое из которых обозначено двузначным цифровым кодом Информация заносится в поля в определенной для каждого поля последовательности, при этом существуют обязательные и необязательные поля для заполнения

Унификация не ограничивается применением стандартов для финансовых сообщений: стандарты SWIFT подразумевают использование кодов BIC1 (стандарт ISO 9362), BEI2 и IBAN3 (стандарт ISO 13616) — идентификаторов финансовых учреждений, нефинансовых организаций и счета клиента соответственно Кроме того, при обмене данными используются коды ISO для обозначения стран (ISO 3166) и валют (ISO 4217).

Основным сервисом хранения и передачи сообщений в сети SWIFT является сервис FIN Данный сервис предоставляет финансовым организациям большой выбор типов сообщений для быстрой и защищенной передачи информации по финансовым транзакциям и расчетам Сообщения определяются трехзначным номером, отражающим общую сферу использования (категория), функцию (группу) и конкретные детали (формат). Например, клиентский перевод обозначается MT 103 . Защищенные передача, доставка и хранение сообщений, шифрование данных внутри сети SWIFT, а также проверка сообщений на подлинность обеспечивают конфиденциальность, целостность и подлинность сообщений сервиса FIN . Сервис FIN используют все российские банки, подключенные к SWIFT .

В соответствии с требованиями времени SWIFT уделяет большое внимание обеспечению требований по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (Anti Money Laundering). Для этого используется специальное программное обеспечение, работающее со списками FATF4 и др

1 Bank Identifier Codes — банковский идентификационный код .

2 Business Entity Identifier — идентификатор юридического лица .

3 International Bank Account Number — международный номер банковского счета .

4 Financial Action Task Force — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием капиталов

2.3. использование swift в россии

На 1 января 2011 г . пользователями SWIFT являются более 540 ведущих кредитных и финансовых учреждений и корпораций . География пользователей охватывает 69 городов в девяти временных зонах России . Таким образом, в настоящее время в SWIFT представлена практически половина российских кредитных организаций, являющихся крупнейшими финансовыми институтами и осуществляющих более 80\% расчетов в стране .

По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место в мире, уступая по данному показателю только США . Крупнейшим пользователем SWIFT в Российской Федерации является Сбербанк России, который входит в первую сотню лидеров по трафику SWIFT в мире (во второй сотне — Банк ВТБ).

Наибольшее количество российских пользователей SWIFT сосредоточено в Москве, на втором месте — Санкт-Петербург, далее следуют Екатеринбург, Казань и Новосибирск

В 2010 году суммарный трафик SWIFT составил более 4,0 млрд сообщений Количество же отправленных российскими пользователями сообщений превысило 31,4 млн И если в 2009 г снижение российского трафика по сравнению со снижением суммарного трафика SWIFT происходило удвоенными темпами, то в 2010 г ситуация зеркально изменилась — рост российского трафика составил 15,6\% на фоне роста общемирового трафика SWIFT на 7,2\%

По-прежнему наибольший вес в структуре российского трафика имеют платежи — 78,3\% (рост 15,4\%), далее идут операции с ценными бумагами — 10,8\% (рост 13,2\%). Операции на финансовых рынках занимают третью строчку таблицы с показателем 8,9\% (рост 25,0\%). Отрадно отметить, что в целом по объему отправленного трафика Россия поднялась на 22-е место в мире

Доля внутреннего трафика составила 58,4\% (рост 13,0\%). По данному показателю наша страна занимает 10-е место в мире Вслед за Россией по степени убывания наши пользователи наиболее часто отправляют сообщения в США (11,7\%), Германию (6,9\%), Великобританию (5,8\%), Беларусь (3,0\%) и Украину (2,6\%).