Протекционистская политика

Протекционистская политика

Правительства некоторых стран, например России, Украины и Индии, проводят протекционистскую политику по отношению к отдельным национальным карточным платежным системам и операторам С целью поддержки национальных карточных платежных операторов правительства ограничивают участие международных карточных операторов на локальных рынках . Законодательство некоторых стран также требует, чтобы внутренние платежи обрабатывались в центрах, находящихся на территории страны, или же только национальными компаниями

Так, лидирующие позиции в Японии занимает платежная компания JCB, а в Китае — China Union Pay . Согласно законодательным требованиям CUP является единственным внутренним оператором и проводит всю информацию о национальных межбанковских карточных платежах в рамках собственной платежной сети

China UnionPay была создана в марте 2002 г по решению Государственного совета и Народного банка Китая Первая кредитная карта, принадлежащая платежной системе, была выпущена в августе 2003 г , а первая дебетовая карта — в мае 2004 г . В начале 2005 г . карты UnionPay начали принимать в Сингапуре, Таиланде и Корее, что означало выход национальной платежной сети на международный рынок платежных услуг В сентябре 2005 г было подписано соглашение, в соответствии с которым платежные карты UnionPay начали приниматься в сети банкоматов Citicorp В конце 2005 г карты UnionPay начали принимать к оплате в США, а также в банкоматах некоторых европейских стран, а именно в Германии, Франции, Испании, Бельгии и Люксембурге В августе 2008 г карты Union-Pay впервые стали эмитироваться в России .

Менее чем за десять лет UnionPay превратилась в центральную составляющую карточного рынка Китая и отвечает за работу единой межбанковской клиринговой и расчетной системы Одним из важных направлений деятельности платежной системы UnionPay является международная экспансия По состоянию на 2011 г совокупное количество платежных карт UnionPay, выпущенных по всему миру, превысило 2,1 млрд . В 2009 году число межбанковских карточных транзакций в системе достигло 7 млрд и составило 1,1 трлн дол США Число продавцов, количество терминалов в местах продаж, а также банкоматов в рамках платежной системы достигло 2,13 млн; 2,88 млн и 930 тыс . соответственно . Union-Pay заключила партнерские отношения примерно с 400 финансовыми организациями по всему миру .

На текущий момент международная платежная сеть UnionPay охватывает всю территорию Китая Кроме того, карты CUP также принимаются в 117 странах и регионах, расположенных на пяти континентах При этом более десяти из этих стран, включая Японию, Корею, Сингапур, Россию и Монголию, выпускают платежные карты UnionPay Таким образом, в рамках платежной системы Union-Pay выполняются межбанковские, межрегиональные и трансграничные платежи .

Японская платежная сеть JCB была основана в 1961 г . и вышла на международный рынок платежей в 1981 г Первая карта сети JCB, эмитированная за пределами Японии, была выпущена в 1983 г в Гонконге Уже в 1987 г платежные карты JCB принимались к оплате более чем в 100 странах и на территориях по всему миру В последующие годы компания проводила активную экспансию на рынке международных карточных продуктов: в настоящее время карты JCB принимаются к оплате более чем в 190 странах . В 2006 году JCB подписала долгосрочное соглашение о сотрудничестве с платежной сетью Discover, согласно которому карты каждой из сетей принимаются в банкоматах и к оплате в сети партнера

В настоящее время в Индии идет процесс создания национальной карточной платежной сети под названием RuPay, которой руководит национальная платежная корпорация Индии Одной из целей создания национальной карточной системы является снижение издержек индийских банков, которое должно быть достигнуто благодаря конкуренции между национальной и международными карточными системами Кроме того, создание национальной карточной сети позволит хранить информацию о совершенных транзакциях внутри страны, а не за ее пределами Карты новой национальной системы будут эмитироваться в соответствии с международными стандартами, однако экспансия системы RyPay на рынок международных платежей не предполагается Эмиссия первой дебетовой карты запланирована на март 2012 г

В России 27 июня 2011 г был подписан Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»1 (далее — Закон о НПС), определяющий национальную платежную систему как «совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы)» Отметим, что Законом не предусматривается создание национальной карточной платежной системы Тем не менее обсуждается возможность выдачи социальных карт всем гражданам РФ на базе национальной платежной системы Предполагается, что, во-первых, чип такой карты будет содержать всю необходимую информацию о владельце карты и, во-вторых, такую карту можно будет использовать как обычную банковскую карту (для совершения платежей и для получения зарплат, пособий, а также для выплаты налогов и т д )2 Однако новый Закон предусматривает изменения, связанные с работой международных платежных систем на отечественном карточном рынке Через три года после опубликования Закона в силу вступает положение (ч . 11 ст . 16), согласно которому операционный центр, осуществляющий денежные переводы внутри страны, должен находиться на территории России Это фактически означает, что либо МПС должны построить операционные центры на территории России3, если сочтут такие вложения рентабельными, либо в России должен быть построен свой операционный центр для обработки данных При обсуждении второго варианта немаловажным является вопрос о том, согласятся ли МПС передать проведение своих транзакций стороннему оператору, поскольку это противоречит базовому принципу их работы и функционирования — самостоятельному проведению своих платежей .

Специфика российского рынка платежных карт4 состоит в том, что порядка 85—90\% операций, совершенных при помощи карт, приходятся на снятие наличных денег через банкоматы . При этом абсолютное большинство (примерно 90\%)

1 http://graph . document . kremlin . ru

2 http://ria ru

3 Заметим, что компания Visa работает на базе четырех таких центров .

4 http://www . cbr . ru (см . документы: «Обзор российского рынка платежных карт . Тенденции и перспективы развития» и «Обзор российского рынка платежных карт за 2009 год»).

таких операций проводятся в рамках банкоматной сети банка — эмитента карты Поскольку такие операции не проходят авторизацию через МПС, для непосредственного обслуживания международными процессинговыми центрами остается малая доля российского рынка карточных платежей Это ставит под сомнение целесообразность строительства собственного операционного центра международными компаниями на территории России

Возможным решением в данной ситуации может быть использование европейского опыта Российская единая платежная карта может сочетать в себе два бренда — национальной и международной платежной системы При совершении внутренней операции транзакция будет проходить через национальную систему, а при совершении трансграничной операции будет задействоваться МПС1

Мировой опыт показал, что за последние десятилетия по всему миру существенно снизилось количество национальных карточных платежных сетей, поскольку большинство стран предпочли использовать международные сети для совершения как международных, так и существенной доли внутренних платежей Принятие международных систем в качестве полноправных участников национального рынка сопряжено в большинстве стран с регулированием деятельности МПС в сфере ценообразования и конкуренции

Тем не менее в последние годы некоторые национальные платежные сети при поддержке государства стремятся стать активными участниками на рынке международных платежей . Кроме того, такие страны, как Индия и Россия, стремятся создать новые национальные платежные сети Эти факторы оказывают влияние и на развитие международных платежных систем

Приложение к главе 3

Список использованных материалов

Материалы сайта платежной сети Diners Club: http://www dinersclubinternational com

Материалы сайта платежной сети Visa: http://visa com

. Материалы сайта платежной сети MasterCard: http://www . mastercard . com

. Материалы сайта платежной сети China UnionPay: http://www . unionpay.

com

5 Материалы сайта платежной сети Japan Credit Bureau: http://www jcbcorporate . com

. Материалы сайта компании EMVCo: http://www . emvco . com/

. Материалы сайта компании Equens: http://www. equens . com

8 Материалы Европейской Комиссии: http://ec europa eu

9 . Материалы ЕЦБ и ЦБ отдельных стран: http://www . ecb . int, http://www . bundesbank . de, http://www . bankofgreece . gr

1 http://bankir ru

10 . Материалы U . S . GPO: http://www . gpo . gov 11. Материалы Банка России: http://www . cbr . ru

. Материалы ФАС России: http://www . fas . gov . ru

. Материалы РИА Новости: http://ria . ru

. Материалы http://bankir . ru

. Федеральный закон от 27 июня 2011 г . № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» .