4.3. денежные переводы и платежные агенты

4.3. денежные переводы и платежные агенты

Денежный перевод — распространенная форма перевода денег по банковской или почтовой системе В структуре денежного перевода всегда присутствует отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определенную плату Денежные переводы могут осуществляться в пределах одного государства и за рубеж, производиться в иностранной валюте или в рублях с возможностью взаимной конверсии

Операции по переводу денежных средств в пользу юридических и физических лиц по поручению физических лиц могут осуществляться с открытием банковского (текущего) счета и без его открытия1 При этом деятельность физических лиц при переводе денежных средств не должна быть связана с осуществлением ими предпринимательской деятельности

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством документарные формы безналичных расчетов (расчетные документы)

Банки осуществляют операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого физическим лицом документа Форма документа, предназначенного для представления (заполнения) физическими лицами при перечислении денежных средств без открытия банковского счета, устанавливается банками либо соответствующими получателями средств, в адрес которых направляются платежи

Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета, включая порядок оплаты расчетных услуг, а также обязательства банка по переводу денежных средств, устанавливаются банком в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России Информация, раскрывающая порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств, доводится до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме и считается принятой физическими лицами при подписании ими документов на перечисление денежных средств

Законодательством Российской Федерации определяется функционирование платежных агентов двух основных видов:

платежный агент2;

банковский платежный агент3

1 См . : Положение Банка России от 1 апреля 2003 г . № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» .

2 Осуществляет свою деятельность на основании Закона о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, который регулирует взаимоотношения платежного агента с другими участниками платежного процесса

3 Осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом о НПС

Платежный агент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц

Банковский платежный агент — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности предоставления услуг по приему платежей, предусмотренной Законом о НПС

Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент . Оператор по приему платежей — юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц Платежный субагент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц Плательщик — физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком Поставщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель (за исключением кредитной организации), получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги и т п )

Под деятельностью по приему платежей физических лиц признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг) Прием платежей в основном осуществляется посредством программно-аппаратного комплекса, называемого платежным терминалом

Платежный терминал — устройство для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента

Платежный агент осуществляет деятельность по приему от плательщика денежных средств, направленных:

■ на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг);

■ органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении

Кредитная организация вправе привлекать организацию, не являющуюся кредитной организацией, и индивидуального предпринимателя (банковский платежный агент) для принятия от физических лиц денежных средств

При приеме платежей банковским платежным агентом кроме терминала может использоваться также и банкомат Банкомат — устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента) наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт

Банковский платежный агент, являющийся юридическим лицом, в случаях, предусмотренных договором с оператором по переводу денежных средств, впра-

ве привлекать банковского платежного субагента на основании заключаемого с ним договора . Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при соблюдении определенным законодательством требований

На банковских и небанковских платежных агентов возлагается обязанность по составлению документов и предоставлению информации, подтверждающей платежные операции

Процесс осуществления платежей включает следующие основные виды деятельности:

прием платежей от физических лиц;

сдача наличных денежных средств в кредитную организацию;

■ перечисление денежных средств поставщику

Процедуры расчета по платежам физических лиц и порядок взаимодействия с кредитными организациями и другими участниками расчетов должны выполняться в соответствии с нормативно-правовыми документами, регламентирующими соответствующие виды деятельности