4.4. платежная система банка россии

4.4. платежная система банка россии

Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации

Вышеизложенные факторы определяют платежную систему Банка России как системно значимую платежную систему в Российской Федерации Банк России осуществляет регулирование, оперативное управление и мониторинг собственной платежной системы, обеспечивает наблюдение за ней, а также исполняет свои обязательства перед другими участниками платежной системы Банка России

В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя:

^ систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны;

■ более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме;

^ систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;

■ систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России в течение одного-двух операционных дней;

^ системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажных технологий, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного — пяти операционных дней;

■ ряд специализированных расчетных механизмов для отдельных регионов России и подразделений Банка России (расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж)

Участниками платежной системы Банка России являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации (филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами)

Каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, после получения лицензии Банка России в обязательном порядке открывает корреспондентский счет в учреждении Банка России по месту ее нахождения Кредитная организация вправе также открыть в учреждении Банка России корреспондентский субсчет своему филиалу по месту его нахождения Другие клиенты открывают в подразделениях расчетной сети Банка России банковские счета, которые могут быть использованы для осуществления платежей

Идентификация участников платежной системы Банка России осуществляется с использованием нескольких справочников — справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их филиалов), справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России — участников системы БЭСП), а также локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной системы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредитными организациями и их филиалами) В справочниках применяются уникальные российские коды идентификации . Номера банковских счетов клиентов формируются по российской методике

В платежной системе Банка России функции управления (в том числе оперативного) платежной системой Банка России и мониторинга ее функционирования распределены между тремя уровнями: федеральным (система БЭСП — центральный аппарат Банка России), региональным (региональные компоненты — территориальные учреждения Банка России) и локальным (подразделения расчетной сети Банка России)

Функционирование платежной системы Банка России в настоящее время обеспечивается в основном системой коллективной обработки информации, включающей коллективные центры обработки информации высокой доступности, а также транспортной системой электронных расчетов и средой взаимодействия с клиентами Банка России Обработка платежной информации ряда территориальных учреждений Банка России осуществляется вне системы коллективной обработки информации

Расчеты в платежной системе Банка России осуществляются в основном валовыми методами, а используемые платежные инструменты и формы расчетов следующие:

налично-денежные платежи;

документарные платежи на базе платежных поручений, аккредитивов, платежных требований и инкассовых поручений

Банком России и инфраструктурными организациями финансовых рынков установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок, при этом часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях

В платежной системе Банка России технологии обработки платежной информации и клиентские интерфейсы обмена электронными сообщениями различаются в зависимости от используемых систем расчетов набором используемых электронных сообщений, способом защиты платежной информации и транспортной средой . В платежной системе Банка России реализованы собственные унифицированные форматы электронных банковских сообщений, основанные на российских стандартах расчетных документов, отличающихся от международных стандартов в части состава реквизитов и размерности полей В связи с этим взаимное преобразование электронных банковских сообщений, используемых в платежной системе Банка России, и финансовых сообщений, составленных в соответствии с международными стандартами, в ряде случаев осуществляется с применением операций, выполняемых ручным способом

Платежи в платежной системе Банка России проводятся на платной основе и бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации

Для расширения возможности управления ликвидностью на корреспондентских счетах в Банке России предусматриваются процедуры рефинансирования (кредитования) кредитных организаций В рамках рефинансирования кредитным организациям могут быть предоставлены внутридневные, овернайт и ломбардные кредиты Внутридневной кредит — кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации путем осуществления платежа с ее счета сверх остатка денежных средств на данном счете в пределах установленного лимита кредитования, со сроком погашения в течение дня . Кредит овернайт — кредит Банка России, предоставляемый кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита, сроком на один рабочий день Ломбардный кредит — кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе

Развитие Банком России собственной платежной системы направлено на рост ее эффективности за счет сокращения издержек, улучшения качества предоставляемых услуг, повышения быстродействия как при проведении платежей, так и при выполнении запросов и управляющих воздействий, а также на снижение в ней кредитного риска, риска ликвидности, операционного, системного и правового рисков

Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России

Развитие платежной системы Банка России будет осуществляться в два этапа . На первом этапе развития платежной системы Банка России (2010—2013 гг ) формируется федеральная компонента, а также совершенствуется система БЭСП; на втором этапе (2014—2015 гг . ) создается единая система валовых и нетто-расчетов, предоставляющая услуги по срочным и несрочным платежам всем участникам платежной системы Банка России1