4.6. платежная система сбербанка россии

4.6. платежная система сбербанка россии

Сбербанк России (далее также Сбербанк) является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ . Его активы составляют более четверти банковской системы страны По существующей информации, Сбербанк входит в 50 крупнейших банков мира по размеру основного капитала На сегодняшний день Сбербанк является самым большим банком российской банковской системы По объему активов и капитала, по финансовым результатам и масштабам инфраструктуры банк в несколько раз превосходит другие кредитные организации

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Банк России, в настоящее время ему принадлежит более 60\% голосующих акций и более 57\% в уставном капитале Банка . Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс юридических и физических лиц Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32\%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности Государственной властью принято решение о постепенной приватизации пакета акций Сбербанка, принадлежащего Банку России

Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систему, расположенную во всех часовых поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тыс отделений и филиалов Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов . Эта расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени . Все территориальные расчетные центры Сбербанка России работают в круглосуточном режиме

По данным Банка России, доля Сбербанка России превышает 30\% платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России . Сбербанк осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд руб

Более 500 российских кредитных организаций (около 50\% от общего числа) и более 150 банков-нерезидентов более чем из 25 стран мира имеют свыше 1500 счетов в Сбербанке России в 20 видах валют и драгоценных металлах

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью, в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии . В соответствии с новой стратегией Сбербанк планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества

Благодаря масштабам корреспондентской и филиальной сети Сбербанк России в настоящее время проводит по своей расчетной системе большое количество платежей своих клиентов и респондентов, занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем

При организации корреспондентских отношений Сбербанк оказывает следующие услуги:

■ открытие и обслуживание корреспондентских счетов в рублях, свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валютах;

■ открытие и обслуживание корреспондентских счетов в российских рублях с предоставлением кредита в виде овердрафт;

■ проведение платежей сверх установленного операционного времени;

■ открытие и обслуживание обезличенных счетов драгоценных металлов;

■ открытие и обслуживание накопительных счетов в валюте для оплаты уставного капитала;

■ поддержание неснижаемого остатка средств на корреспондентских счетах кредитных организаций на условиях начисления процентов по ставкам межбанковского рынка;

■ проведение расчетов по поручениям клиентов, в том числе по внешнеторговым операциям, проведение расчетов по межбанковским сделкам (конверсионным, депозитным, банкнотным);

■ осуществление платежей с конверсией в 20 видах свободно конвертируемых и ограниченно конвертируемых валют, отличных от валюты счета;

■ осуществление операций по приему и выдаче наличных денежных средств с корреспондентских счетов в иностранной валюте в пределах установленного максимального ежедневного объема операций с одним респондентом для банков-резидентов;

■ осуществление переводов физических лиц, в том числе международных;

■ организация электронного документооборота

Сбербанк России открывает банковские счета, совершает платежи в рублях и иностранной валюте, а также осуществляет расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей Он осуществляет расчеты по поручению своих клиентов на территории России и за рубежом При выполнении операций по счету в случае недостаточности собственных средств клиенты могут воспользоваться услугой овердрафтного кредитования Всю необходимую информацию об операциях по счету клиенты Сбербанка могут получать с помощью автоматизированной системы «клиент — Сбербанк» в разнообразных форматах

Данная система позволяет пользователю:

■ получать информацию о состоянии счета и операциях по счету;

■ передавать рублевые и валютные платежные поручения, получать отчеты об их исполнении;

■ отправлять заявки на приобретение векселей, покупку и продажу иностранной валюты;

■ давать поручения Сбербанку о перечислении денежных средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц по проектам заработной платы;

■ вести архив платежных документов;

■ вести служебную переписку с банком;

■ импортировать платежные документы из программы бухгалтерского учета компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных документов;

■ назначать отдельным сотрудникам компании различные права по получению информации из банка и совершению банковских операций по счету

Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в банке через Интернет и телефон Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса банка в любое удобное время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету Использование Сбербанком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации . Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов

Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания позволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону или факсу информацию о состоянии счетов клиентов и сведения о наступлении срока платежа или срока погашения кредита

Банковские карты Сбербанка России дают возможность безопасно оплачивать товары и услуги Сбербанк предлагает выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa, MasterCard и American Express, а также собственных микропроцессорных платежных карт Имеется возможность оформления разнообразных банковских карт

Для корпоративных клиентов, предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей Сбербанком предоставляется широкий спектр услуг на основе платежных карт:

■ зачисление заработной платы, пенсии и других видов доходов на счета по вкладам и счета банковских карт (зарплатные проекты);

^ проведение расчетов уполномоченными представителями (держателями) организаций-клиентов с использованием банковских корпоративных карт;

■ возможность приема в качестве средства платежа за предоставляемые клиентами товары и услуги карт ведущих международных платежных систем (торговый эквайринг)

Клиенты Сбербанка России — физические лица (держатели) могут использовать банковские платежные продукты на основе:

■ дебетовых универсальных платежных карт;

■ кредитных карт;

■ дебетовых и кредитных карт с участием партнерских торгово-сервисных организаций (кобрендинг);

■ многофункциональных социальных карт

Совершение банковских операций без посещения подразделения банка может осуществляться через мобильный банк, Интернет или устройства самообслуживания

Мобильный банк — это комплекс услуг, предоставляемых посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России . Осуществлять операции по банковской карте можно при помощи самостоятельных SMS-запросов в банк Кроме этого имеется возможность установить на мобильный телефон небольшое специальное программное обеспечение, которое предоставляет интерфейс для использования услуги «Мобильный банк» и автоматически формирует запросы в банк

Автоматизированная система дистанционного банковского обслуживания клиентов Сбербанка России позволяет ее пользователям управлять своими счетами, совершать платежные операции и получать необходимую информацию через Интернет .

Терминалы и банкоматы (устройства самообслуживания) Сбербанка России позволяют его клиентам самостоятельно совершать основные банковские операции . Устройства самообслуживания Сбербанка позволяют оперативно и без обращения в подразделение банка совершать основные банковские операции: получать наличные по банковской карте, пополнять счет банковской карты, оплачивать услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, интернет-провайдеров и спутникового телевидения, погашать кредит, переводить деньги со счета на счет, получать информацию по своим счетам . Совершать платежи в устройствах самообслуживания можно не только с использованием банковской карты, но и наличными денежными средствами (в банкоматах с функцией приема наличных и информационно-платежных терминалах)

Сбербанк России совершает переводы в рублях и иностранной валюте между отделениями Сбербанка России, а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами Переводы — это способ перевести денежные средства физических лиц в пределах России и за рубеж посредством систем:

^ внутренних переводов (денежные переводы между отделениями Сбербанка и в другие кредитные организации);

^ внешних переводов (перевод денежных средств в страны дальнего и ближнего зарубежья);

^ срочных переводов «Блиц» (денежные переводы между отделениями Сбербанка России со сроком исполнения не более одного часа и филиалами дочерних банков в Казахстане и Украине)

Переводы физических лиц осуществляются без открытия счета и со счета по

вкладу

Без открытия счета — перевод может осуществляться в рублях и иностранной валюте наличными деньгами и может быть направлен для выплаты физическому лицу наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет .

Со счета по вкладу — перевод может осуществляться в рублях и иностранной валюте путем списания средств со счета по вкладу и может быть выплачен физическому лицу в любом регионе России или банке-нерезиденте наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет

Цели дальнейшего развития Сбербанка России фокусируются на четырех основных направлениях преобразований1, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности

Максимальная ориентация на клиента и в этом смысле превращение Сбербанка России в сервисную компанию Это значит, что банк будет стремиться удовлетворить максимальный объем потребностей в финансовых услугах каждого своего клиента и тем самым максимизировать свои доходы от каждого набора клиентских отношений

«Индустриализация» систем и процессов в Сбербанке России, которая должна повысить уровень управляемости и масштабируемости, снизить затраты, улучшить качество обслуживания клиентов и которая позволит банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков

Формализация производственной системы Сбербанка России как новой идеологии управления банком Разработка процедур формализации производственной системы проводится на базе технологий Lean; этот подход предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям снизу вверх, создание в банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников

Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений