7.2. порядок предоставления клиентам эсп и осуществления перевода

7.2. порядок предоставления клиентам эсп и осуществления перевода: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия, А.С. Воронин, 2013 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем..

7.2. порядок предоставления клиентам эсп и осуществления перевода

Предоставление клиентам ЭСП ЭДС и осуществление переводов электронных денежных средств с их использованием осуществляется на основании договора между клиентом и банком, который определяет взаимные обязательства клиента и банка, а также порядок взаимодействия и расчетов при осуществлении перевода электронных денежных средств клиента Условия договора доводятся до клиента путем размещения на сайте банка

Заключение договора осуществляется клиентами путем направления в банк SMS-сообщения или USSD-запроса1 о заключении договора посредством услуг связи, предоставляемых оператором Договор считается заключенным с момента подтверждения банком клиенту получения указанного выше SMS-сообщения или USSD-запроса . С этого момента клиент принимает все условия договора в целом .

Заключая договор, клиент дает согласие на обработку своих персональных данных, включая передачу сведений о нем третьим лицам с целью исполнения договора . Банк осуществляет обработку персональных данных клиента в течение всего срока действия договора, а также в течение трех лет с даты расторжения договора, по истечении которых персональные данные уничтожаются, за исключением случаев предусмотренных законодательством Российской Федерации

Перечень видов SMS-сообщений и USSD-запросов устанавливается банком в договорах с клиентом и с оператором . Все SMS-сообщения и USSD-запросы фиксируются и хранятся в электронном виде в ИС оператора и могут использо1 USSD-запрос — текстовое сообщение, формируемое клиентом и направляемое адресату (банку или оператору) в электронном виде посредством сервиса USSD в сетях GSM, предоставляемых оператором ваться в качестве доказательств при решении споров, в том числе в судебном порядке Изменения в договор и тарифы вносятся банком в одностороннем порядке

порядок увеличения остатка и осуществления перевода эдс

Увеличение остатка осуществляется в соответствии с условиями договора и тарифами банка Увеличение остатка осуществляется на основании распоряжения, передаваемого клиентом банку через оператора посредством направления SMS-сообщений и USSD-запросов об увеличении остатка .

Для увеличения остатка клиент должен обеспечить наличие у оператора денежных средств в сумме, достаточной для уплаты комиссии за увеличение остатка в соответствии с тарифами банка При недостаточности денежных средств у оператора увеличение остатка банком не осуществляется Увеличение остатка за счет средств у оператора осуществляется клиентом в порядке, установленном договорами между оператором и клиентом, между банком и клиентом

С момента увеличения остатка банк становится обязанным перед клиентом в размере суммы распоряжения

В случае проведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента — физического лица использование электронного средства платежа осуществляется клиентом — физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 100 тыс . руб . либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 тыс . руб . по официальному курсу Банка России . Указанное электронное средство платежа является персонифицированным Допускается превышение указанной суммы вследствие изменения официального курса иностранной валюты, устанавливаемого Банком России

В случае непроведения оператором ЭДС идентификации клиента — физического лица использование электронного средства платежа осуществляется клиентом — физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тыс руб Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным Общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицирован-ного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс руб в течение календарного месяца

порядок осуществления перевода эдс

Для осуществления перевода клиент направляет в банк распоряжение посредством услуг связи, предоставляемых оператором, в виде SMS-сообщения или USSD-запроса о переводе . Все направляемые в банк SMS-сообщения или USSD-запросы о переводе должны осуществляться с номера клиента

При приеме к исполнению распоряжения банк удостоверяется в праве клиента использовать ЭСП ЭДС, распоряжаться остатком, проверяет реквизиты перевода, достаточность остатка для исполнения распоряжения В случае если право клиента использовать ЭСП ЭДС, распоряжаться остатком не удостоверено, при несоответствии реквизитов перевода установленным требованиям, а также при недостаточности остатка банк не принимает распоряжение к исполнению и незамедлительно направляет клиенту об этом уведомление посредством услуг связи, предоставляемых оператором, в виде SMS-сообщения или USSD-запроса на номер клиента

Прием распоряжения клиента к исполнению и его исполнение подтверждаются банком незамедлительно посредством услуг связи, предоставляемых оператором, в виде SMS-сообщения или USSD-запроса на номер клиента .

Порядок деятельности оператора ЭдС

при привлечении банковских платежных агентов

Взаимоотношения между банком и банковским платежным агентом регулируются ст . 14 Закона о НПС, договором между банком и банковским платежным агентом и правилами

В соответствии с договором, заключенным между банком и банковским платежным агентом, последний вправе оказывать банку следующие услуги:

^ идентификация физического лица в целях осуществления перевода и возврата остатков;

■ прием наличных денежных средств в валюте Российской Федерации в целях увеличения остатков через кассу или с применением платежных терминалов и банкоматов банковского платежного агента; ^ выдача наличных денежных средств в валюте Российской Федерации в целях возврата остатков через кассу или с применением платежных терминалов и банкоматов банковского платежного агента Банк ведет реестр банковских платежных агентов с указанием адресов всех мест осуществления деятельности банковских платежных агентов

Банк контролирует деятельность банковского платежного агента в соответствии с законодательством и договором и может осуществлять выборочные регулярные выезды на места присутствия банковского платежного агента с проверкой на соблюдение требований условий привлечения банковского платежного агента

Порядок деятельности оператора ЭдС при привлечении оператора для оказания операционных услуг

Оператор оказывает услуги по обеспечению информационно-технологического взаимодействия в ИС оператора, включая оказание услуг по сбору, обработке и рассылке информации по операциям с использованием ЭСП ЭДС При обращении клиента в банк с целью возможности осуществления операций по получению наличных денежных средств — получения наличных денежных средств с использованием ЭСП ЭДС банк осуществляет прием соответствующего заявления клиента и иных документов (надлежащим образом заверенных копий документов) с целью идентификации клиента в соответствии с требованиями Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — Закон № 115-ФЗ). При принятии клиентом условий договора оператор осуществляет контроль за наличием и при необходимости сбор актуальных сведений (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, гражданства, реквизитов документа, удостоверяющего личность (серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ и код подразделения (если имеется)); идентификационного номера налогоплательщика (если имеется), номеров контактных телефонов, адреса места жительства (регистрации) или места пребывания, адреса электронной почты), а для лиц, не являющихся гражданами Российской Федерации, дополнительно данных миграционной карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания в Российской Федерации) и данных документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (название, серия (если имеется), номер, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания)) Сведения о клиенте, указанные в настоящем пункте, должны быть документально подтверждены, и оператор должен располагать такими подтверждающими документами (копии документа, удостоверяющего личность клиента, миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации), необходимых банку для идентификации клиентов в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России

Банк осуществляет выпуск и обслуживание ЭСП ЭДС Пополнение остатка осуществляется оператором по распоряжению клиентов на возврат авансового платежа за услуги связи

Подтверждение, данное оператором, порождает обязательство оператора перечислить банку денежные средства для пополнения остатка в сумме операции (включая сумму комиссии, установленной тарифами банка), указанной в таком подтверждении

ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕСПЕРЕБОйНОСТИ ОСУщЕСТВЛЕНИя ПЕРЕВОдА ЭСП

При обеспечении бесперебойности осуществления переводов электронных денежных средств банк ориентируется на действующие рекомендации Банка России, стандарты ISO и успешные практики управления услугами и сервисами .

Меры, предпринимаемые банком, направлены на исключение и (или) снижение последствий, вызванных непредвиденными ситуациями при осуществлении переводов ЭДС, связанными с проявлением (по отдельности или в сочетаниях):

выхода из строя технических средств;

сбоя в работе автоматизированных информационных систем;

нарушения коммунальной инфраструктуры;

перебоев в энергоснабжении;

■ непредвиденного дефицита ликвидности;

■ отказа кредитных организаций-корреспондентов и (или) организаций-контрагентов, в том числе поставщиков услуг (провайдеров) кредитной организации, от исполнения своих обязательств

Для обеспечения бесперебойности перевода электронных денежных средств оператор ЭДС банк осуществляет:

■ мониторинг за переводом ЭДС, осуществляемым путем уменьшения остатка ЭДС плательщика и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода ЭДС; мониторинг распространяется на процессы, непосредственно находящиеся в зоне ответственности банка При этом в случае выявления перебоев служба мониторинга своевременно информирует ответственные подразделения банка для оперативного устранения нарушений;

■ меры, направленные на недопущение возникновения нарушений функционирования средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС, а в случае возникновения указанных нарушений осуществляет меры по их устранению; предпринимаются ответственными подразделениями банка;

■ анализ причин произошедших нарушений функционирования средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС (например, сбой в работе программно-технического комплекса, обеспечивающего учет информации об остатках ЭДС и их перевод) и выработку мер по их дальнейшему устранению (минимизации);

■ обеспечение отказоустойчивости средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС, их тестирование в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимает меры по их устранению

Для организации деятельности, связанной с обеспечением бесперебойности осуществления перевода ЭДС, оператором по переводу электронных денежных средств также применяются внутренние документы банка, отражающие следующие вопросы:

■ способы мониторинга за переводом ЭДС;

■ перечень возможных причин нарушения функционирования средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС, влекущих прекращение осуществления перевода ЭДС или его ненадлежащее осуществление;

■ план действий в случае произошедших нарушений функционирования средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС;

■ регламентные работы по обеспечению функционирования средств материально-технического обеспечения перевода ЭДС, резервному копированию информации об осуществленном переводе ЭДС, а также об остатках

ЭДС

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия

Обсуждение Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия

Комментарии, рецензии и отзывы

7.2. порядок предоставления клиентам эсп и осуществления перевода: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия, А.С. Воронин, 2013 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Методология строительства и организации функционирования платежных систем национального масштаба на основе мирового опыта, особенности функционирования SWIFT в России, описание и опыт международных карточных систем..