Глава 5 страхование на рынке ценных бумаг

Глава 5 страхование на рынке ценных бумаг

5.1. Основы страхования на рынке ценных бумаг

Страхование на рынке ценных бумаг — это система отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)

Основными направлениями страхования, имеющими место на рынке ценных бумаг, являются: страхование имущества, страхование предпринимательских рисков субъектов РЦБ, страхование ответственности субъектов РЦБ, личное страхование субъектов РЦБ — страхование граждан от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, медицинское страхование, пенсионное страхование

Страхование на рынке ценных бумаг выполняет семь основных функций: формирование страховых фондов, предупредительную, рисковую, сберегательную (накопительную), инвестиционную, социальную контрольную

В процессе страхования участвуют два основных субъекта: страхователь и страховщик.

Страховщик (страховые организации и общества взаимного страхования) — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида. Предметом непосредственной деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в установленной сумме. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности должен быть не менее 25 тыс, МРОТ — при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тыс. МРОТ — при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тыс. МРОТ — при проведении исключительно перестрахования

Страхователь (полисодержатель) — физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо явля-ющиееся страхователем в силу закона. Страхователи уплачивают страховые взносы и вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком

Помимо них, в страховании участвуют застрахованный и выгодоприобретатель

Застрахованный — лицо, чей интерес является объектом страхования

Выгодоприобретатель — лицо, которому при наступлении страхового случая должна быть осуществлена страховая выплата (страховое возмещение или страховое обеспечение). Иногда страхователем, застрахованным и выгодоприобретателем может быть одно и то же лицо

Надзор над страховой деятельностью осуществляет Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор), которая занимается: выдачей лицензий на осуществление страховой деятельности по каждому виду страхования; ведением Единого государственного реестра страховщиков, объединений и страховых брокеров; контролем правильности формирования резервов, ведением учета и отчетности страховых компаний; контролем обоснованности страховых тарифов и платежеспособности страховщиков; обобщением практики и разработкой законодательных и методических нормативных документов; проведением мероприятий по профессиональной подготовке и переподготовке кадров страхового надзора и др

К объектам страхования относятся различные имущественные интересы страхователей, не противоречащие законодательству РФ, а именно интересы, связанные:

с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование)

с владением, пользованием, распоряжением имуществом страхователя (страхование имущества)

с осуществлением страхователем своей предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков)

4) с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности)

Гражданским законодательством установлен перечень интересов, страхование которых запрещено. В соответствии со ст. 928 ГК РФ на территории РФ не допускается: страхование противоправных интересов; страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари; страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников

Величина, условия и метод страхового возмещения убытка в имущественном страховании зависят от системы страховой ответственности. Система страховой ответственности обусловливает соотношение между страховой суммой застрахованного имущества и фактическим убытком, т. е. степень возмещения возникшего убытка. Наиболее применяемыми системами страховой ответственности являются системы пропорциональной ответственности, первого риска, предельной ответственности

По системе пропорциональной ответственности возмещение составляет ту же долю ущерба, что и страховая сумма от стоимости имущества Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По системе предельной ответственности величина возмещаемого ущерба определяется размером недостижения каким-либо показателем застрахованного уровня

Тест 1. Выбор верного ответа

Субъект страхового рынка, который за определенную цену продает клиентам услугу по страховой защите их интересов, — это:

а) страховщик;

б) страхователь

в) застрахованный

Вправе ли страховщик заниматься производственной деятельностью?

а) да;

б) нет;

в) да, если им будет получена соответствующая лицензия

В чем заключается рисковая функция страхования? а) в уменьшении риска страхового случая

б) в возмещении ущерба

в) в накоплении и инвестировании денежных средств

г) в обеспечении других функций страхования

В каком порядке должны определяться условия лицензирования страховых компаний?

а) решением органов страхового надзора;

б) федеральным законом

в) решением ассоциаций страховщиков

г) в ином порядке

Объектами страхования могут быть

а) личные интересы

б) имущественные интересы

в) интересы личные, имущественные и третьих лиц.

Укажите интересы, страхование которых не допускается

а) убытки от участия в лотереях

б) убытки от предпринимательской деятельности

в) все вышеназванное.

Кто вправе действовать на страховом рынке без уведомления страх-надзора?

а) страховой брокер

б) страховой агент;

в) страховая компания

Что входит в функции страхнадзора?

а) контроль выплаты возмещения

б) контроль обоснованности тарифов

в) ведение реестра страхователей

Актуарные расчеты — это

а) совокупность экономико-математических методов расчета тарифных ставок;

б) документ, выдаваемый в дополнение к страховому договору, в котором отражаются изменения условий договора страхования

в) система экономического управления страховой компанией

Какая система страховой ответственности предполагает, что возмещение составляет ту же долю ущерба, что и страховая сумма от

страховой оценки?

а) предельной ответственности

б) пропорциональной ответственности

в) действительной стоимости

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховой компании по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации

а) застрахованному лицу при невыполнении перед ним своих обязательств, вытекающих из финансового договора, контрагентом

застрахованного лица

б) потери дохода или дополнительных расходов застрахованного

лица

в) невозвращенного кредита застрахованному лицу,

Каков минимальный размер оплаченного уставного капитала для страховщика, занимающегося перестрахованием?

а) 25 тыс. МРОТ;

б) 35 тыс. МРОТ;

в) 50 тыс. МРОТ,

Страховщики не вправе инвестировать

а) в товарный оборот;

б) в ценные бумаги

в) в валютные депозитные вклады

Какую долю страховых резервов можно инвестировать в ценные бумаги банков и срочные банковские счета?

а) до 40\%;

б) до 50\%;

в) до 60\%.

Какую долю страховых резервов можно вкладывать в акции и облигации?

а) до 30\%;

б) до 40\%;

в) до 50\%.

Какую долю страховых резервов можно вкладывать в уставный капитал общества с ограниченной ответственностью?

а) до 5\%;

б) до 10\%;

в) до 15\%,

Какую долю от страховых резервов могут составлять жилищные сертификаты?

а) до 5\%;

б) до 10\%;

в) до 15\%.

В какие ценные бумаги могут быть размещены средства страховых резервов без ограничений?

а) в банковские вклады

б) в государственные ценные бумаги РФ

в) и в те, и в другие

г) ни один из ответов не верен

Какую долю страховых резервов можно вкладывать в ценные бумаги одного субъекта Федерации?

а) до 15\%;

б) до 20\%;

в) до 25\%.

Какую долю страховых резервов можно инвестировать в бумаги одного органа местного самоуправления?

а) до 5\%;

б) до 10\%;

в) до 15\%,