8.1. причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики

8.1. причины возникновения центрального банка, его необходимость и роль в регулировании экономики

Центральные банки являются первым уровнем двухуровневой банковской системы, практически сложившейся во всех странах. От их деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы и соответственно стабильность экономического развития государства.

На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком.

Особое место и роль центрального банка в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов. Так, в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. Из общего числа банков обычно выделялся наиболее крупный для обслуживания нужд правительства. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным капиталом и внушающие доверие солидные банки. В тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX-XX в. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром еще в 1848 году, Банк Испании с 1874 года, Федеральная резервная система США с 1913 года.

По свидетельству историков, первым центральным банком в мире был Риксбанк -Центральный банк Швеции (1668 г.). В большинстве западных стран центральные банки как бы вырастали «снизу», действовали как независимые кредитно-эмиссионные цен-тры1. Банк Англии появился в 1694 г., когда английскому правительству для ведения войны с Францией понадобился очень крупный заем, для выдачи которого несколько купцов объединились в один частный акционерный банк, а в качестве благодарности за оказанную государству услугу получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные этим банком банкноты стали платежным средством и вошли в платежный оборот страны. Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот банк. В течение полутора веков Банк Англии выполнял роль центрального банка. Законодательно же это было закреплено лишь в 1844 году актом Роберта Пилля. После второй мировой войны, в 1946 году Банк Англии был национализирован и наряду с денежной политикой ему было предоставлено право контроля за банками.

По другим источникам первым центральным банком был Банк Стокгольма, осуществивший в 1650 г. эмиссию, т.е. выпуск депозитных сертификатов на предъявителя, размерных на золотые монеты и обращавшихся наравне с другими видами денег на территории Швеции.

1 Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: Дека, 2000. Т. 1. С. 22.

2 Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. М.: Дека, 2000. Т. 1. С. 27.

Начало деятельности банков в России можно отнести к середине XVIII века. Однако впервые попытка создания кредитного учреждения в России была предпринята в 1665 году в Пскове. Ее инициатором был псковский воевода боярин А.Л. Ордын-Нащекин. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Он был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его начинания. Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через сто лет2.

Основной причиной запоздания распространения коммерческого кредита в России явилась неразвитость рыночных (капиталистических) отношений, вследствие чего торговля велась за наличный расчет, а промышленность развивалась главным образом за счет средств государства.

Однако это не означает, что до середины XVIII века в нашей стране отсутствовали кредитные отношения. В 1733 году была учреждена в Петербурге Монетная канцелярия. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Развитие кредитно-банковской системы России до 1917 года можно разделить на два этапа: с 1733 г. по 1860 г. и с 1860 г. по 1917 г.

Первый период характеризовался государственной монополией в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и контор придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование. Это объяснялось тем, что до середины XIX века наиболее распространенным залогом считалось недвижимое имущество. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

В 1770 году российские банки приступили к осуществлению депозитных операций. В те годы Россия являлась единственной страной в мире, банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты. Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами являлись Монетная контора, государственный Заемный банк, Дворянский, Купеческий и Медный банки и ряд других, предназначенные для заемщиков определенных сословий.

В последней трети XVIII века наряду с центральными банковскими институтами возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты.

Возникшая в XVIII веке казенная организация коммерческого кредита ограничивала торговлю ненужными формальностями и служила главным образом интересам дворян и казны, в связи с чем не могла добиться значительных успехов. Приток вкладов в казенные коммерческие банки непроизводительно использовался вследствие экономической отсталости России.

В 1818 году, в правление Александра I, был открыт Государственный коммерческий банк. Кроме приема вкладов, он предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета векселей и выдачи подтоварных ссуд.

Основная особенность банковской системы России заключалась в том, что сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

Крымская война 1853-56 гг. привела к кризису банковской системы. В стране наблюдался спад торгово-промышленной деятельности, вызвавший сокращение операций по учету векселей и выдаче ссуд под товары. В результате уменьшились объемы долгосрочных кредитов, а банки увеличили размеры заимствований казначейству для покрытия бюджетного дефицита.

Для улучшения положения банков в 1857 году уровень процентных ставок был снижен. Последствия этой акции были очень сильными: отток средств из банков превысил все ожидания, и банковская система практически рухнула. В этих условиях было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860 года по указу императора Александра II. Основой для его образования стали Государственный коммерческий банк, Заемный банк и ряд других кредитных учреждений. Первым управляющим был назначен барон Александр Людвигович Штиглиц. Основная задача Государственного банка состояла в регулировании денежного обращения России, находившегося после Крымской войны в плачевном состоянии.

В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», Государственный банк России был учрежден «сверху», причем если, например, Банк Англии действовал как независимый кредитно-эмиссионный центр, то Государственный банк России был подчинен министерству финансов. Он действовал на основании устава, согласно которому являлся банком краткосрочного коммерческого кредита, призванным содействовать «упрочению денежной кредитной системы» и «оживлению торговых оборотов» в стране. В начале он не имел эмиссионного права, обладая лишь разрешением о «временных выпусках» в небольших объемах кредитных билетов, учитывал векселя и срочные обязательства, выдавал ссуды и открывал кредиты, покупал и продавал ценные бумаги, драгоценные металлы и иностранную валюту. Он также переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета и до конца ХІХ в. оставался банком, кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. При этом кредитование земледельцев, ремесленников, мелкой промышленности не получило большого развития. Поворот в деятельности Государственного банка был связан с деятельностью министра финансов России С.Ю. Витте, сторонником идеи «национальной экономики», предусматривавшей широкое кредитование отечественных производителей. В 1884 г. был принят новый устав, закрепивший право выдавать «промышленные» ссуды, значительную часть которых представляли кредиты промышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. Возросли объемы кредитования отдельных предприятий, преимущественно тяжелой промышленности, а в результате денежной реформы 1895-1897 гг. банк получил эмиссионное право. Денежно-кредитная политика Государственного банка Российской империи была направлена на поддержание стабильности курса национальной валюты и поступательное развитие отечественной экономики. В начале ХХ в. в Российской империи окончательно сложилась двухуровневая банковская система.

После событий 1917 г. согласно декрету «О национализации банков» Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. В стране была введена государственная монополия на банковское дело. Все банки были слиты с Государственным банком, который стал называться Народным банком. В условиях новой экономической политики в 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, в дальнейшем преобразованный в Государственный банк СССР. Он принял активное участие в возрождении финансовой системы страны и был проводником денежной реформы 1922-1924 гг.

В начале 30-х годов при переходе к принципам централизованного планирования в экономике была проведена реформа кредитной системы, в результате которой деятельность Государственного банка утратила рыночный характер. Госбанк стал выполнять функции единого расчетного и кассового центра государства, являлся органом планового кредитования экономики и был полностью зависим от государственных органов управления, подчинялся правительству.

В начале реформ 1990-х годов на базе Российской республиканской конторы Госбанка СССР был учрежден Госбанк РСФСР, которому после упразднения Государственного банка СССР были переданы его функции, а также имущество на территории РСФСР. С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФСР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения. В это же время был принят закон «О банках и банковской деятельности», что заложило основу формирования в России двухуровневой банковской системы.

Необходимость создания двухуровневой банковской системы была обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требовали свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивалось элементами нижнего уровня коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны, этим отношениям было необходимо регулирование, то есть контроль и целенаправленное воздействие, и это обстоятельство требовало создания особого института в виде центрального банка.

Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине ХІХ-начале ХХ вв.). Первоначально они имели статус акционерных банков, но после экономического кризиса 1929-1933 гг. и второй мировой войны были национализированы.

Другие банки с самого начала были учреждены как эмиссионные центры (федеральные банки США, образованные в 1913 г., центральные банки многих латиноамериканских государств, Бундесбанк 1957 г., Резервный банк Австрии 1960 г.).

В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. Например, государству принадлежит часть капитала Швейцарского национального банка, 55\% капитала Банка Японии, 50\% капитала Национального банка Бельгии.1

История доказала, что централизация и обеспечение контроля за денежно-кредитной сферой служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Децентрализованное функционирование и развитие банков из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования, не соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный беспорядок в стихию рыночной экономики. С этой точки зрения создание центральных банков, которые регулируют денежно-кредитные отношения, явилось историческим открытием, позволившим обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Какие бы функции не возлагались на центральный банк, он всегда остается органом государственного регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. Центральный банк, прежде всего, выступает как посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и реже по традиции.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их реализации. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, его взаимоотношения с государством и национальной банковской системой, полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

1 Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. М.: Инфра-М, 1995.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Банковское законодательство является комплексной отраслью законодательства, объединяющей в себе публичные и частноправовые методы правового регулирования. Такое сочетание приводит к тому, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется нормами административного, финансового, а также гражданского законодательства. На практике нормативные акты Банка России издаются в форме инструкций, положений, указаний, писем и др.