12.1. роль центрального банка россии

12.1. роль центрального банка россии

Правовой статус Центрального банка России, его права и обязанности определены Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О внесении изменении и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который был принят Государственной думой 12 апреля 1995 г.

Центральный банк (ЦБ) является юридическим лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли неявляется целью его деятельности. Банк самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

Высшим органом ЦБ является Совет директоров, в который входят председатель банка и 12 членов, работающих в Банке на постоянной основе.

Совет директоров выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

осуществляет оперативное руководство денежной системой страны;

определяет структуру ЦБ, формы и размеры оплаты труда служащих банка;

утверждает смету расходов и отчет о годовой деятельности банка;

определяет условия допуска иностранного капитала в российскую банковскую систему;

принимает решение об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, о величине резервных требований, об изменении процентных ставок ЦБ, создании и ликвидации учреждений и организаций ЦБ, выпуске в обращение новых банкнот и др.

Возглавляет Совет директоров Председатель ЦБ, который назначается Государственной думой на четыре года по представлению Президента России. Одно и то же лицо не имеет права занимать эту должность более трех сроков подряд.

Председатель и члены Совета директоров не имеют права состоять в общественно-политических партиях и религиозных организациях, работать по совместительству (кроме педагогической и научно-исследовательской работы) в прочих кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в других банках.

ЦБ является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного и валютного регулирования экономики.

Следующим уровнем управления ЦБ является центральный аппарат, который состоит из главных управлений и департаментов, в частности, Финансового департамента, Департамента исследований и информации, Департамента внешних и общественных связей, Главного управления безопасности и защиты информации, Главного управления недвижимости и т.д.

Нижний уровень — это территориальные учреждения, вычислительные центры, расчетно-кассовые центры, учебные заведения, подразделения безопасности, полевые учреждения и др. На I января 1999 г. организационная структура Центрального банка включала' центральный аппарат, 60 главных управлений, 19 национальных банков, 1195 расчетно-кассовых центров, 13 банковских школ, Учебно-методический центр, Центр подготовки персонала, 19 организаций, подведомственных ЦБ'.

Основные цели ЦБ: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основные инструменты реализации денежно-кредитной политики ЦБ:

Процентные ставки по операциям Банка России. Закон предусматривает, что ЦБ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Причем процентные ставки ЦБ представляют собой минимальные ставки, по которым он осу-ществляетсвои операции. Ктаким операциям относятся выдаваемые кредиты или депозитная политика. С целью защиты внутренней финансовой системы и поддержания рынка рублевых активов ЦБ постоянно корректирует процентные ставки по собственным кредитным и депозитным операциям. Например, в 1998 г. в феврале ставка рефинансирования изменилась с 28 на 42\%, в мае с 30 до 50\%, а затем до 150\%, в июне — с 60 до 80\%, в июле вновь произошло снижение до 60\%. Диапазон колебаний процентной ставки по кредитам «овернайт» достигал 40-250\%. Самая высокая процентная ставка была объявлена 17 августа 1998 г. 250\% годовых.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России кредитными учреждениями и коммерческими банками (резервные требования). Посредством изменения норматива резервных средств

Центральный банк Российской Федерации. Годовой отчет за 1 998 г.

ЦБ регулирует объем выдаваемых коммерческими банками кредитов и возможности осуществления ими депозитной эмиссии.

По законодательству нормативы обязательных резервов в России не должны превышать 20\% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированы для различных кредитных организаций.

Операции на открытом рынке, под которыми понимается купля-продажа ЦБ казначейских векселей, государственных облигаций и других государственных ценных бумаг. Эти операции считаются наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков, так как оказывают прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков.

Зарубежный и отечественный опыт показывает, что активные операции на открытом рынке с целью регулирования кредитных отношений невозможны при отсутствии у коммерческих банков заинтересованности в приобретении государственных ценных бумаг. Для создания этой заинтересованности уровень дохода по ним не должен быть ниже дохода от основных активных операций.

Рефинансирование банков, т.е. кредитование ЦБ других банков, когда последние испытывают финансовые трудности, т.е. ЦБ выступает кредитором последней инстанции или банком банков.

С середины 1992 г. основные регулирующие мероприятия ЦБ были связаны с централизованным кредитом коммерческим банкам на рефинансирование (втом числе целевых кредитов и "кредитов на неотложные нужды). В настоящее время система рефинансирования банков совершенствуется, более широко используются рыночные способы распределения централизованных ресурсов. Наиболее рациональной формой такого распределения являются кредитные аукционы, регулярно проводимые ЦБ с конца февраля 1994 г. С 1996 г. ЦБ приступил к ломбардному кредитованию банков — первичным дилерам на рынке государственных ценных бумаг была1 предоставлена возможность получения бланкового необеспеченного однодневного кредита. С 1998 г. указанные кредиты стали обеспеченными теми же государственными ценными бумагами. Кризис 1998 г. сузил возможности банков в получении кредитов в связи с исключением из ломбардного списка ценных бумаг, срок погашения которых истекал в 1998-1999 гг., а также понижением поправочного коэффициента для расчета обеспечения. Однако продолжалось кредитование банков, имеющих важное значение для платежной системы страны, на условиях, определенных Советом директоров ЦБ. Указанные кредиты были предоставлены 13 банкам на общую сумму 17,3 млрд руб. сроком до одного года. В конце 1998 г. указанные кредиты в основном были погашены.

Валютное регулирование, т.е. купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарные спрос и предложение денег. В настоящее время проводится политика плавающего валютного курса, т.е. ЦБ устанавливает официальный курс рубля к иностранным валютам на основании результатов торгов на ММВБ. Банк России отказался от практики проведения массированных валютных интервенций и ограничил круг задач, решаемых при помощи данного инструмента.

Прямые количественные ограничения, т.е. установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских позиций. Причем ЦБ вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Все эти инструменты и методы денежно-кредитного регулирования экономики должны быть базой основных направлений денежно-кредитной политики ЦБ, которые представляются ежегодно не позднее 1 декабря в Государственную думу.

Денежно-кредитная политика на макроуровне представляет собой целенаправленную деятельность ЦБ по выполнению общегосударственных задач. Ее цель — регулирование экономики посредством воздействия на состояние денежного обращения и кредита, ограничения роста денежной массы в обращении и ослаблении инфляционных процессов. ЦБ определяет границы как наличной, так и безналичной денежной эмиссии путем регулирования депозитно-ссудных операций банковских учреждений. Таким образом, государство является основным субъектом денежно-кредитной политики на макроуровне.

В целях совершенствования денежно-кредитной системы при ЦБ создается Национальный банковский совет из представителей законодательных и исполнительных органов власти, кредитных организаций и экспертов.

Одна из важнейших функций ЦБ функция банкира правительства. Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в ЦБ. Он осуществляет расчетно-кредитное обслуживание центральных органов власти в лице правительства. В обязанности ЦБ входят посредничество в платежах казначейства, а также кредитование государства. Например, на 1 января 1999 г.

остаток денежных средств на счетах Правительства в ЦБ составил 32 903 млн руб. От имени правительства ЦБ управляет государственным долгом, т.е. размещает, погашает и осуществляет другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством.

ЦБ обладает исключительным правом выпуска наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Монопольное право выпуска и изъятия денег из обращения принадлежит ЦБ в соответствии с его основной функцией — функцией эмиссионного центра страны. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Банкноты (банковские билеты) и металлическая монета ЦБ являются единственным законным платежным средством на территории страны. На 1 января 1999 г. объем наличных денег в обращении составлял 199 018 млн руб. В 1998 г. происходило изъятие из обращения денег старого образца и замена их на деньги образца 1997 г., изъято в течение всего года 1323,8 млрд руб., выпущено 1473,6 млрд. руб.' в старом исчислении.

В целях обеспечения наличного денежного обращения ЦБ организует изготовление банкнот и металлической монеты, устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, обеспечивает создание резервных фондов банкнот и металлической монеты, определяет порядок ведения кассовых операций, устанавливает признаки и порядок определения платежеспособности денежных знаков, а также порядок замены поврежденных и их уничтожения. Для оптимального управления денежным обращением ЦБ разрабатывает прогнозный план денежных доходов и расходов населения России. Доходная часть плана содержит следующие статьи: оплата труда, социальные трансферты, другие доходы; расходная часть — потребительские расходы, налоги и другие расходы. Превышение доходной части над расходной дает возможность определить прирост сбережении в банках, покупки валюты и наличных денег на руках.

ЦБ устанавливает правила осуществления безналичных расчетов в Российской Федерации. Он является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем. Межбанковские расчеты осуществляются через расчетно-кассовые центры ЦБ.

1 Центральный банк Российской Федерации. Годовой отчет за 1 998 год С. 168.

Подразделения расчетной сети ЦБ на 1 января 1999 г. осуществляли расчетно-кассовое обслуживание 1590 кредитных организаций и 2930 филиалов кредитных организаций, 684 ликвидационных комиссий, а также более 100 тыс. организации, не являющихся кредитными.

Основным направлением политики ЦБ в области расчетно-кассового обслуживания являются дальнейшая модернизация расчетов, внедрение новых платежных инструментов, повышение уровня обслуживания и создание условий для управления ликвидностью. С этой целью проводится методологическая и организационная работа, активно внедряется электронный документооборот, создаются современные автоматизированные системы расчетов, работающие в режиме реального времени, внедряются системы передачи и обработки учетно-операционной информации на принципиально новой программно-технической платформе и в телекоммуникационной среде. Данные мероприятия привели к резкому сокращению платежей, осуществляемых с помощью платежных документов на бумажном носителе. Почти не используются почтовые платежи, а телеграфные платежи составляют не более 4\% от общего объема платежей.

ЦБ является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, выдает лицензии на ведение банковской деятельности, устанавливает для банков экономические нормативы и следит за их выполнением, применяет к банкам меры экономического и организационного воздействия вплоть до отзыва лицензии. Главной целью при этом являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Для осуществления своих функций ЦБ имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснения по полученной информации, предъявлять квалификационные требования к руководителям и главному бухгалтеру кредитной организации.

При лицензировании кредитной организации к учредителям предъявляется целый ряд требований. Во-первых, учредитель юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, срок существования не менеетрехлет и отсутствие задолженности перед бюджетом и внебюджетными государственными фондами. Указанные требования установлены Инструкцией ЦБ от 23.07.98 г. № 75-И, регламентирующей порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Во-вторых, при лицензировании предъявляются особые требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации: наличие у этих лиц высшего экономического или юридического образования и опыта руководства, а также отсутствие судимости.

Одно из требований лицензирования — минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых и действующих кредитных организаций. С 1999 г. ЦБ установлены следующие размеры минимального уставного капитала:

для банков — 1 млн евро;

для небанковских кредитных организаций 100 тыс. евро;

для дочерних подразделений иностранных банков — 10 млн евро;

для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии, — 5 млн евро.

Основу механизма регулирования деятельности кредитных организаций кроме необходимости выполнения действующего законодательства и нормативных актов ЦБ в части совершенствования банковских операций составляют обязательные экономические нормативы их деятельности. Указанные нормативы, связанные с установлением минимальных уровней ликвидности, достаточности капитала и максимальных рисков, принимаемых на себя банками, являются обязательными для выполнения с целью предотвращения неплатежеспособности и поддержания стабильности функционирования кредитных организаций. Регулирование деятельности коммерческих банков посредством экономических нормативов стало осуществляться в России с 1992 г., когда на основе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору были разработаны нормативы применительно крос-сийским кредитным организациям. При использовании такого системного подхода ЦБ даже в период кризиса сохранил возможность контролировать основные параметры деятельности банков.

В компетенцию ЦБ входит осуществление функций по внешнеэкономической деятельности. Он представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с иностранными центральными банками, а также в международных банках и валютно-финансовых организациях. ЦБ выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. ЦБ является органом государственного валютного регулирования и контроля. Цели и задачи ЦБ в данной области определяются состоянием финансового сектора экономики, необходимостью поддержания устойчивости национальной валюты и принятия комплекса мер, направленных на противодействие утечке капитала. Так, в условиях кризиса и разбалансироваиности отдельных сегментов финансового рынка применение инструментов валютного регулирования и валютного контроля показало свою эффективность и способствовало достижению стабилизации на внутреннем валютном рынке. Значительное воздействие на состояние внутреннего валютного рынка после кризиса 1998 г. оказали следующие мероприятия Центрального банка:

увеличение норматива обязательной продажи части экспортной валютной выручки с 50 до 75\% при одновременном сокращении срока ее продажи с 14 до 7 дней;

признание нарушением таможенных правил незачисление экспортной валютной выручки в предусмотренные контрактом сроки, что влечет за собой в соответствии со ст. 273 Таможенного кодекса Российской Федерации ответственность экспортера в виде штрафных санкций в размере от 100 до 200\% стоимости поставленных товаров;

изменение системы торгов иностранной валютой на межбанковских валютных биржах: отделение торговли иностранной валютой по внешнеторговым операциям от иных сделок. Реализация экспортной валютной выручки, подлежащей обязательной продаже, производится исключительно на специальных торговых сессиях, а покупка иностранной валюты на них может осуществляться уполномоченными банками только под определенные цели;

усилениетаможенно-банковского контроля, идеология которого построена на «стыковке» по срокам и объемам стоимости перемещаемых через границу товаров и произведенных платежей.

Все эти мероприятия позволили в течение 1999 г. стабилизировать курс рубля по отношению к иностранным валютам, пополнить золотовалютные резервы, сформировать внутренний рынокдрагоцен-ных металлов.