33. ростовщический кредит

33. ростовщический кредит

| Предшественником ссудного кредита был ростовщический кредит.

I Ростовщический кредит в античном мире выступал в двух основных формах:

1) ссуды мелким производителям, главным образом крестьянам; • 2) ссуды рабовладельцам.

В качестве кредиторов-ростовщиков в рабовладельческом обществе выступали прежде всего купцы и откупщики налогов. Немалую роль играли храмы | (например, в Греции Дельфийский храм).

В связи с тем что обращение к ростовщическому кредиту вызывалось крайней нуждой в деньгах и спрос на кредит был значителен, процент по ссудам достигал высокого уровня.

При феодализме ростовщический кредит выступал в двух основных формах:

ссуды мелким производителям -крестьянам и ремесленникам;

ссуды феодальной знати.

В качестве крупных ростовщиков выступали прежде всего купцы, а также церкви и монастыри. В деревне мелкими ростовщиками были зажиточные крестьяне. і Характерные черты ростовщического кредита при фео-I дализме высокая процентная ставка и большая пестрота ее уровня. Например, в различных городах Германии разрешалось взимать от 21 до 43 \%. Во мно-| гих случаях ставки достигали 100-200 \% и более. Причиной высокого процента по ростовщическим ссудам

являлся большой спрос на кредит со стороны нуждавшихся в деньгах мелких производителей, а также феодальной знати при ограниченном в условиях натурального хозяйства предложении денег в ссуду.

На последней стадии феодализма, в период его разложения, ростовщический капитал способствовал созданию предпосылок для капиталистического способа производства. Во-первых, в руках ростовщиков сосредоточивались большие денежные богатства, которые впоследствии могли превратиться из ростовщического капитала в функционирующий, вкладываемый в капиталистические предприятия.

Во-вторых, ростовщическая эксплуатация крестьян и ремесленников вела к их разорению, пролетаризации, а следовательно, ростовщический капитал

способствовал образованию класса наемных рабочих.

Однако революционным фактором ростовщический капитал был лишь постольку, поскольку он подрывал старые формы производства и собственности

и подготовлял почву для перехода к новым. Вместе с тем ростовщический капитал играл и консервативную роль, так как возможность получения высоких доходов от ростовщических операций задерживала вложение денежных капиталов в промышленность. Промышленные капиталисты не могли пользоваться

ссудами у ростовщиков, поскольку ростовщический кредит оплачивался столь высокими процентами, что они

поглощали всю (или почти всю) лрибыль, и начали бороться против ростовщичества. Эта борьба выражалась в попытках урезать права ростовщиков путем законодательного ограничения нормы ссудного процента.

В условийх развитого капитализма ростовщический кредит продолжал существовать на базе сохранения остатков докапиталистических форм производства и также подвергал жестокой эксплуатации мелких

товаропроизводителей, как и раньше. Но наиболее широкое развитие ростовщический

капитал получил в развивающихся странах.

Правительства развивающихся стран проводят мероприятия по ограничению ростовщического капитала.

но 50 \% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.

В США имеются два типа страховых компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо. Исторически же

в США страховые компании в основном были компаниями взаимного страхования, по размеру они традиционно меньше акционерных обществ.

Страховые компании осуществляют три типа страхования:

бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т. д.);

коммерческое (широкий спектр);

3) личное (подразумевается страхование строений,

автомобилей и другого имущества граждан).

Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне как мировом финансовом центре. Крупнейший Лондонский

международный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний.

Институциональная структура страхового рынка Великобритании представлена акционерными обществами, которые принадлежат их собственникам акционерам; обществами взаимного страхования, которые принадлежат их страхователям; дружескими обществами; отделениями и представительствами иностранных страховых компаний.

Страховой рынок Германии характеризуется динамичным развитием.

Страховое дело в Германии разделено между системой государственного социального обеспечения и частным сектором страховых услуг.

В 1992 г. страховые фирмы России охватывали примерно 10-12 \% ее страхового поля. За период

1992-1996 гг. число страховых фирм, имеющих государственные лицензии, возросло более чем в 4,3 раза. Другие показатели также свидетельствуют о том, что становление страхового рынка в России до 1997 г. осуществлялось высокими темпами.

Экстенсивный рост не может быть бесконечным, особенно в условиях экономического кризиса, политической

нестабильности и выхода из строя, вследствие этого, различных макроэкономических систем, например типа

банковской. Напряженность возникла до августа 1998 г.,

когда страхование выплаты превысило объем собранных премий на 0,53 млрд руб. В результате крушения рынка ГКО еще более ускоряются процессы вымывания слабых

по размерам уставного капитала и другими финансовым показателям страховщиков. Оставшиеся страховщики контролировали в 2000 г. примерно 80 \% страхового рынка РФ; сбор ими страховых взносов и их емкость возросли в 2-2,5 раза; отношение объема собираемых премий к ВПП увеличилось с 1,3 \% (1997 г.) до 2,4 \% (2000 г.);

добровольное, а также имущественное страхование ответственности развивалось быстрее обязательного и личного страхования.

Совокупный объем страховой премии за 2001 г. достиг уровня 276,6 млрд руб., что более чем на 62 \%

превышает уровень 2000 г., причем опережающими темпами на протяжении всего года развивалось добровольное страхование. При этом уже за 9 месяцев 2001 г. сбор страховой премии (202,1 млрд руб.)

превысил показатели всего 2000 г., которые составляли 171 млрд руб.