38. основные этапы развития кредитных отношений

38. основные этапы развития кредитных отношений: Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит», Варламова М.А., 2005 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Все выучить — жизни не хватит, а экзамен сдать надо. Это готовая «шпора», написанная реальными преподами. Здесь найдешь все необходимое по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит», а остальное — дело техники.

38. основные этапы развития кредитных отношений

В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов.

1. Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между

владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:

полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между

кредитором и заемщиком;

ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично

на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);

сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.

Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т. е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос.

2. Структурное развитие. Рассматриваемый этап

развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций.

"Первые банки, возникшие на базе'крупных ростов-^ 39. БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ КРЕДИТА

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются их функциями как общего, так

и селективного характера.

Перераспределительная функция. Рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые

ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторых случаях практическая реализация

указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка. Именно поэтому одна

из важнейших задач государственного регулирования

кредитной системы рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо

с позиции национальных интересов.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые

ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе

кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования

может определить не только избыток, но и недостаток

финансовых ресурсов.

3. Ускорение концентрации капитала. Процесс

концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную

помощь в решении этой задачи оказывают заемные

средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции)

и, таким образом, обеспечить дополнительную массу

прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.

Обслуживание товарооборота. В процессе

реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные

деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие

инструменты, как векселя, кредитные карточки и тому подобное, он упрощает механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.

Ускорение научно-технического прогресса.

Нормальное функционирование большинства научных центров, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции, немыслимо без использования кредитных ресурсов.

щических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:

аккумулирование свободных финансовых ресурсов

с их последующей капитализацией и передачей

заемщикам на платной основе;

обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц; '

проведение ряда специальных финансовых операций.

Растущий уровень спроса на услуги посредников и высокая норма прибыли на рынке ссудных капиталов предопределила стремительное развитие банковской системы. Отношения на рынке ссудных капиталов , начали

приобретать формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, механизм ответственности сторон и т*п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила

децентрализованный характер.

3. Современное состояние. Основной признак этого этапа централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка.

Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также расширению перечня

услуг и операций коммерческих банков.

В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению использования кредитных рычагов в качестве одного из регуляторов рыночной экономики, что потребовало ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий позволило вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень обслуживания клиента и распространения на все сферы финансовой деятельности.

удельный вес слоя рантье внутри класса капиталистов и размеры их накоплений;

размеры той части денежных доходов различных

классов, которая мобилизуется кредитной системой и превращается в ссудные капиталы;

циклическое движение капиталистического производства;

сезонные условия.

Размеры спроса на ссудный капитал зависят:

при прочих равных условиях от размеров капиталистического производства (рост производства обычно сопровождается увеличением спроса на

ссудный капитал);

от степени развития коммерческого кредита (чем больше рост коммерческого кредита, тем меньше

спрос на заемный денежный капитал);

от циклических колебаний капиталистического производства, которые порождают большой спрос на

ссудный капитал даже при сокращении производства;

от размеров спроса на ссудный капитал для непроизводительных целей, предъявляемого главным образом со стороны государства, а также землевладельцев и биржевых спекулянтов. Предложение ссудных капиталов и спрос на них

концентрируются на ссудном рынке.

Процентные ставки в каждый данный период варьируются в зависимости:

от срока ссуды;

от размеров ссуды.

С развитием капитализма средняя норма процента

обнаруживает тенденцию к понижению, что объясняется прежде всего тенденцией средней нормы прибыли к понижению в результате роста органического строения капитала.

Тенденция понижения средней нормы процента,

кроме причины, указанной выше, обусловливается также еще двумя специфическими факторами:

ростом слоя рантье;

развитием капиталистической кредитной системы.

О

СО

Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит»

Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит»

Обсуждение Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит»

Комментарии, рецензии и отзывы

38. основные этапы развития кредитных отношений: Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит», Варламова М.А., 2005 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Все выучить — жизни не хватит, а экзамен сдать надо. Это готовая «шпора», написанная реальными преподами. Здесь найдешь все необходимое по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит», а остальное — дело техники.