41. классификация форм банковского кредита
41. классификация форм банковского кредита
Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию. Доход поступает в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования.
Классифицируется по ряду базовых признаков.
Сроки погашения:
онкольные ссуды, подлежащие возврату в фиксированный срок после поступления официального
уведомления от кредитора;
краткосрочные ссуды, средний срок погашения обычно не превышает 6 месяцев. Наиболее активно применяются на фондовом рынке, в торговле и сфере услуг, в режиме межбанковского кредитования;.
среднесрочные ссуды, предоставляемые на срок до одного года (в отечественных условиях до 3-6 месяцев) на цели как производственного, так и чисто коммерческого характера. Наибольшее распространение получили в аграрном секторе;
долгосрочные ссуды, используемые, как правило, в инвестиционных целях. Средний срок их погашения обычно от 3 до 5 лет, но может достигать
25 и более лет.
Способы погашения:
ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика;
ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего
срока действия кредитного договора. Конкретные
условия возврата определяются договором.
Способ взимания ссудного процента.
1) ссуды, процент по которым выплачивается в мо-, <Х> мент ее общего погашения;
42. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ
Международный кредит представляет собой
движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.
Международный кредит возник в XIV—XV вв. в мировой торговле. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные
рамки, его специализацией и кооперированием.
Функционирует международный кредит на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников.
Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:
перераспределение ссудных капиталов между странами;
экономизация издержек обращения в сфере международных экономических отношений путем замены золота как мировых денег такими орудиями обращения, как вексель, чек, электронные деньги, твердые национальные валюты и т. д.;
ускорение концентрации и централизации капитала: во-первых, в результате ускорения процесса капитализации прибыли и получения дополнительной прибыли в связи с привлечением иностранного капитала, во-вторых, с созданием транснациональных корпораций и транснациональных банков
и, в-третьих, путем предоставления льготных международных кредитов крупным предприятиям;
регулирование экономики страны привлечение иностранных инвестиций, и в первую очередь капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту
ВНП и его распределению.
Выполняя указанные функции, международный кредит
в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны позитивную, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны. С другой стороны негативную, обостряя противоречия рыночной экономики.
Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:
по источникам внутренние и внешние;
по назначению коммерческие, которые непосредственно связаны с внешней торговлей и услугами; финансовые, т. е. прямые капиталовложения,
строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция; промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, работ;
по видам товарные, которые предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за
проданные товары или оказанные услуги; валютные, предоставляемые банками в денежной форме;
по валюте займа в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны
и в международной счетной денежной единице;
по обеспеченности обеспеченные и бланковые;
с точки зрения формы предоставления;
наличные;
акцептные;
депозитные сертификаты;
облигационные займы;
консорциальные кредиты;
12) по срокам сверхсрочные (суточные, недельные,
до трех месяцев), краткосрочные (до одного года),
среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет). При пролонгации, или продлении краткосрочных и среднесрочных кредитов, они становятся долгосрочными, причем часто с государственной гарантией.
ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора;
ссуды, процент по которым удерживается банком в момент непосредственной выдачи их заемщику.
Наличие обеспечения:
доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является непосредственно кредитный договор;
обеспеченные ссуды. В роли обеспечения может выступить любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности. При нарушении обязательств имущество переходит в собственность банка;
ссуды под финансовые гарантии третьих лиц юридически оформленное обязательство со стороны гаранта возместить фактически нанесенный банку
ущерб при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора. В роли гаранта могут выступать юридические лица, а также органы государственной власти любого уровня.
Целевое назначение:
ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению;
целевые ссуды, предполагающие необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора.
Категории потенциальных заемщиков:
аграрные ссуды;
коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам
хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг;
ссуды посредникам на фондовой бирже;
ипотечные ссуды владельцам недвижимости;
межбанковские ссуды одна из наиболее распространенных форм хозяйственного взаимодействия кредитных организаций.
Однако коммерческий кредит ограничен определенными рамками:
а) размерами резервных капиталов;
б) размеры коммерческого кредита зависят от степени популярности обратного притока капитала
в руки капиталистов;
в) строго ограниченное направление: он может
предоставляться отраслями, производящими
средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот;
банковский кредит. Банковский кредит это кредит, предоставляемый денежными капиталистами
и банками функционирующим капиталистам, другим заемщикам в виде денежных ссуд. Банковский кредит преодолевает границы коммерческого кредита;
потребительский кредит. Потребительский кредит
выражается главным образом в предоставлении капиталистами отсрочки платежа за товары лицам, купившим эти товары для потребления;
государственный кредит. Кредит получаемый государствами путем выпуска займов. Поскольку государственные займы размещаются через банки, государственный кредит переплетается с банковским.
Причина роста государственного кредита дефицитность бюджетов государств, связанная главным образом с военными и другими расходами и ставшая
в условиях современного капитализма хронической;
международный кредит. Рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на
международном уровне, непосредственными участниками могут выступать финансово-кредитные институты, правительства стран и отдельные юридические лица;
ростовщический кредит, специфическая форма.
На практике реализуется путем выдачи ссуд
, физическим и юридическим лицам, не имеющим
лицензии под сверхвысокие проценты.
Обсуждение Шпаргалка по курсу «Финансы, денежное обращение и кредит»
Комментарии, рецензии и отзывы