45. центральный банк и его функции

45. центральный банк и его функции

Центральный банк является необходимым элементом двухуровневой банковской системы.

Центральный банк Российской Федерации

является органом денежно-кредитного регулирования экономики, объема и структуры денежной массы [ в обращении и является самостоятельным экономическим субъектом, участвующим в финансово-экономических процессах.

Центральный банк является собственностью государства, и данное право собственности не подлежит передаче другим субъектам экономики. Банк России осуществляет следующие функции:

разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости национальной валюты и защиту ее позиций. Данная политика проводится совместно с Правительством Российской Федерации;

эмиссия наличных денег и организация их обращения. Данная функция предполагает монопольное право эмиссии наличных денежных средств;

производить действия по формированию системы рефинансирования;

выполняет функции кредитора последней инстанции для кредитных организаций;

установление правил осуществления расчетов на

территории Российской Федерации;

осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии

кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) устанавливает правила проведения самих банкові ских операций, бухгалтерского учета и форм отчет^ ности для банковской сферы деятельности;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

осуществляет процесс регулирования эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с существующим федеральным законодательством;

10} осуществляет непосредственные банковские операции, необходимые для выполнения основных

задач банка России. Данная функция осуществляется по инициативе самого банка или поручению

Правительства Российской Федерации;

осуществляет валютное регулирование, включая процесс купли и продажи иностранной валюты;

определяет порядок осуществления расчетных операций с иностранными государствами;

производит организацию и непосредственное исполнение системы валютного контроля как самостоятельно, так и через уполномоченные банки, в соответствии

с законодательством Российской Федерации;

принимает непосредственное участие в процессе

разработки прогноза платежного баланса Российской Федерации и осуществляет процесс составления платежного баланса Российской Федерации;

производит анализ и прогнозирование общего состояния экономики в целом и по регионам. В данном случае прежде всего прогнозируются и анализируются денежно-кредитные, валютно-финансовые

и ценовые отношения. По получению определенного итога осуществляется публикация соответствующих материалов и статистических данных. Кроме того, следует учитывать, что Центральный банк может выполнять и иные функции в соответствии с федеральными законами. Основные направления денежно-кредитного регулирования разрабатываются Банком

России и утверждаются Федеральным собранием.

По сути объектом регулирования выступает денежная масса в ее наличном и безналичном выражении.

Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов:

с середины XVII в. до 1860 г. период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

с 1860 по 1917 гг. период развития и совершенствования банковской системы;

с 1917 по 1930 гг. формирование новой банковской системы;

с 1932 по 1987 гг. стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

с 1988 г. по настоящее время формирование современной рыночной банковской системы.

В Российской Федерации функционирует двухуровневая банковская система, состоящая из Центрального

банка и множества коммерческих банков. При этом функция эмиссии денежных средств закреплена за Центральным банком, который также выполняет функции регулирования кредитно-банковской системы страны.

Правовое регулирование банковской системы осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Постепенно совершенствуясь, банковская система Российской Федерации все в большей степени

начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.

Политика Банка России, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному

вытеснению мелких.

ИдеиДж. Локка по мере эволюции кредитной системы, акционерных банков и чекового обращения были развиты английским экономистом Г. Маклеодом(1821 -1902).

Г. Маклеод учитывал деятельность как эмиссионных банков; выпускавших банкноты, так и коммерческих, осуществлявших депозитно-чековую эмиссию. Он сформулировал в своих работах следующие положения:

кредит и деньги «покупательная сила»;

все, что имеет «покупательную силу», богатство, поэтому деньги и кредит богатство;

кредит приносит прибыль, значит, он является «производительным капиталом»;

банки «фабрики кредита».

В начале XX в. в связи с новой ролью банков возросла популярность капиталотворческой теории кредита.

В этот период крупнейшими представителями данной теории были немецкий банкир А. Ган(1889-1968), австралийский профессор И. Шумпетер /1883-1950), *t английские экономисты Дж. М. Кейнс и Р. Хоутри, " американский экономист Э. Хансен и др.

Основные положения А. Гана и И. Шумпетера можно свести к следующему:

провозглашение всесилия банков;

утверждение, что активы предшествуют пассивам;

кредит создает депозиты, а следовательно и капитал;

кредит безграничен, т. е. это движущая сила расширенного воспроизводства «экономического прогресса».

Важнейшей особенностью их теории явилась ее

направленность на достижение постоянного экономического роста. Поэтому данная теория получила другое название экспансионистская теория кредита.

Капиталотворческая теория кредита оправдывает

кредитную экспансию, а ее практическое применение

усиливает инфляцию.