69. расчеты платежными требованиями-поручениями

69. расчеты платежными требованиями-поручениями

Еще одним методом безналичных расчетов между экономическими контрагентами является расчет

с помощью платежных требований поручений.

Данная форма расчета предполагает наличие, как минимум, трех субъектов: поставщика, покупателя

и банка, который будет производить расчет между

данными субъектами. Кроме того, если предприятия пользуются услугами различных банков или территориально расположены в разных государствах, то количество субъектов участников сделки увеличивается на количество банков, необходимых для доставки денежных средств банку поставщика.

Данная форма расчетов предполагает, что банк

имеет в наличии документы, в которых оговорены все нюансы заключенной между предприятиями сделки.

Таким образом, предприятия не столь свободны в выборе сроков оплаты, как при простом поручении банку. В данном случае преимуществом является некоторая гарантия сделки, поскольку банк обычно проверяет возможность данной сделки и оформляет

платеж наиболее удобным образом. Расчеты платежными требованиями-поручениями форма безналичных расчетов, предусматривающая расчетные операции с помощью платежного требования-поручения, оформленного договора между поставщиком и плательщиком.

В результате большой роли эффективности банка

в проведении данной операции складывается определенная система защиты от банковских ошибок. Данная система необходима для возможности контроля

банковских операций со счетами клиентов и защиты

"о т недобросовестности. В соответствии с гражданским кодексом банк несет следующую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения:

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса;

в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк;

если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных

статьей 395 настоящего Кодекса.

Таким образом, банк может быть признан невыпол-нившим свои обязательства и при данном условии гарантирует возврат денежных средств или возмещение убытка. Следует отметить, что данные средства защиты относятся ко всем видам расчетов с использованием поручений и поручений-требований. Существенная разница в применении данных систем расчета состоит в предоставлении возможности поставщику потребовать уплату средств в соответствии с договором по заключенной сделке, предоставляемым банку

покупателя или своему собственному.

Выбор средства платежа зависит от технических возможностей партнеров, степени доверия друг другу и специфических условий сделки.

Тем не менее существуют определенные требования к осуществлению данного вида платежа, которые регламентируют как действие банков, так и желания партнеров по бизнесу, осуществляющих платеж при помощи данного метода расчета. Общие положения о расчетах платежными поручениями:

при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике рбычаями делового оборота;

правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счета в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа отношений;

порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике

обычаями делового оборота.

Здесь следует учитывать, что нормы, определяющие сроки осуществления данного платежа, вследствие сложившейся традиции могут быть различными в разных странах, что имеет особенное значение при осуществлении платежа зарубежному контрагенту.

Основными средствами осуществления безналичных платежей являются чек, вексель, банковская

тратта и денежный перевод.

Таким образом, существует достаточно большое многообразие форм безналичных расчетов, позволяющее выбрать наиболее удобный метод осуществления расчетов между экономическими контрагентами

в каждый конкретный промежуток времени. Определение наиболее выгодного метода системы безналичных расчетов осуществляется путем оценки существующих условий. Например, необходимо учесть сам вид

товара, поскольку от этого будет зависеть, какой из методов его оплаты будет более выгоден продавцу, а какой покупателю. Кроме того, некоторые товары предполагают объективную возможность осуществления оплаты только одним способом, поскольку иначе просто не возможен сам процесс производства или 'транспортировки данного товара. Следующим необО ходимым к учету фактором, влияющим на выбор метода осуществления безналичного расчета, является учет объекта сделки, который будет влиять как на перечень потенциально возможных форм расчета, так

и на сроки осуществления данной операции. Кроме

того, немаловажным фактором, влияющим на выбор

формы безналичного расчета, является уровень существующего на рынке спроса и предложения на

данный товар. Данный фактор будет определять, кто

из участников сделки, поставщик или покупатель, может диктовать свои условия при заключении сделки.

Соответственно, будет и выбираться та форма безналичного расчета, которая более выгодна тому или иному участнику сделки.

70. РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО

Одной из часто применяемых форм безналичного расчета является расчет инкассо. Данная форма предполагает участие, как минимум, трех экономических контрагентов: покупателя, продавца и коммерческого банка, осуществляющего данную операцию. Если же данный метод расчета выбран при осуществлении выплат по международной сделке (т. е. сделке, в которой

участвуют контрагенты, принадлежащие различным странам), то в процессе осуществления данной операции, как правило, задействованы два банка: банк экспортера и банк, обслуживающий импортера.

При осуществлении операции инкассо банк по поручению своего клиента (например, экспортера) получает платеж от его партнера по бизнесу (импортера) за

отгруженный товар или оказанные услуги. Банк зачисляет данные средства на счет экспортера. Для произведения данных расчетов экономическим контрагентам необходимо заключить контракт на отгрузку определенных товаров в адрес покупателя товара. После чего продавец предоставляет своему обслуживающему банку документы, подтверждающие данную сделку и уведомляющие банк о тех сроках, условиях и объемах сделки, которую заключили экономические контрагенты. Существует определенный набор необходимых к представлению в банк документов. Данный перечень составлен в соответствии с требованиями

конкретного банка и спецификой банковской системы

данного государства. В случае осуществления оплаты несколькими банками, находящимися на территории различных государств, необходимо учитывать требования, предъявляемые банками в другом государстве.

Данное требование связано с тем, что следующей ступенью проведения данной операции инкассо являет71 . МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ

Межбанковские расчеты занимают основное место в финансовой системе, поскольку позволяют осуществлять большинство финансовых операций и проводить все формы расчетов между экономическими контрагентами. Между тем межбанковские расчеты являются

закрытой системой, поскольку на них накладывается необходимость соблюдения коммерческой тайны банков как самостоятельных организаций. В связи с возрастающей интеграцией национальных

экономик и возрастанием количества сделок между партнерами, принадлежащими различным странам, обслуживающимися различными банками, возрастает

необходимость формирования единой системы межбанковских расчетов на мировом валютном рынке.

На сегодняшний день вводится глобальная система межбанковских расчетов. Центральная роль во вновь созданной системе отведена специально учрежденному в Нью-Йорке банку «непрерывно связанных расчетов», учредителями которого стали 36 ведущих банков мира. Новый центр расчетов напрямую связан с семью центральными банками, Федеральной резервной системой США, Европейским Центробанком, Банком Токио и Банком Англии. Такая систе-ма сократит до 5 ч время расчетов по операциям купли-продажи валюты. Она сменит традиционную схему торговли валютой на мировом рынке, при которой на все расчетные операции по сделкам с валютой другой страны требовалось около 2 дней при посредничестве банка-корреспондента.

Межбанковские расчеты являются важным звеном не только при международных операциях, но и при операциях внутри страны. Необходимость в межбанковских расчетах формирует потребность в программном обеспечении, позволяющем осуществлять взаимодействие Vc другими банками в максимально сжатые сроки. .У