Понятие банковской системы

Понятие банковской системы

Банковская система — это совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения. Банковские системы различаются в зависимости

от организации, степени контроля со стороны государства, степени вхождения в мировую банковскую систему, состава банковских операций и от многих других признаков.

Банковская система Российской Федерации начала формироваться в 1990 г.

В настоящее время функционирует двухуровневая банковская система.

Первый уровень — Центральный банк РФ. ■Второй уровень включает в себя три звена:

Сберегательный банк РФ, Внешторгбанк и Внешэкономбанк, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству, т.е.

они по статусу полугосударственные. В результате этого деятельность данных банков

гораздо теснее связана с деятельностью Банка России;

различные коммерческие банки;

прочие кредитные учреждения (специализированные организации, не осуществляющие

банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банюв, обеспечивающие их специальным оборудованием, информацией, специалистами, иные банки и кредитные учреждения в разно-

[39

ПРИЗНАКИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

40

ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕМЕНТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

-X

Банковская система представляет собой подсистему экономической системы. Банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Признаки банковской системы:

имеет специфические свойства;

способна к взаимозаменяемости элементов;

является динамической системой;

выступает как система закрытого типа;

обладает характером саморегулирующейся системы;

является управляемой системой.

При функционировании в достаточном количестве банков и кредитных учреждений обычно

говорят о наличии в стране банковской системы, но это не совсем так, потому что любая система должна отвечать следующим требованиям.

Она должна содержать в себе все необходимые элементы в необходимых пропорциях.

В ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы.

Между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в ре^уль1

тате чего реализуются все необходимые функции системы, которая несравненно богаче, чем

просто сумма функций ее отдельных элементов.

Элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга.

Как правило, одна система входит в другую, более широкую систему, где также взаіїмодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Элементами банковской системы являются

банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции,

а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Все банки можно классифицировать по многим признакам.

По форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

Государственная форма собственности чаще

всего относится к центральным банкам. Коммерческие банки в рыночном хозяйстве

чаще всего являются частными.

По правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.

Разрешена деятельность иностранных банков, а также банков с российским и иностранным совместным капиталом.

По функциональному назначению обычно выделяют банки:

эмиссионные (все центральные банки, их

классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение);

депозитные (специализируются на аккумуляции сбережений населения);

коммерческие (заняты всеми кредитными

и депозитными операциями, санкционированными банковским законодательством).

1

образных формах регулярно взаимодействующих со своими клиентами — с ЦБ, другими органами государственной власти и управления и др.).

Банковская система входит в экономическую систему страны. Деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. Банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, политикой цен и доходов, условиями внешнеэкономической деятельности. Банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.

Одноуровневый вариант возможен, если в стране еще нет ЦБ РФ, либо только одни ЦБ РФ. Банковская система как элемент рыночной экономики может быть только двухуровневой.

При этом ЦБ РФ — главное звено денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы.

Особое место и роль Цб РФ в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.

Тем самым они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит — это движение ссудного капитала. Сопоставляя ссудный и действительный капитал, натуралисты не понимали не только роли кредита и его создателя (банков), но и его двойственного характера, в силу которого кредит может способствовать как расширению капиталистического воспроизводства, так и обострению его противоречий.

При всем этом натуралистическая теория имела ряд позитивных аспектов:

натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства;

они показывали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли (в отличие от других теорий); У

они подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.

В связи с этим сущность и определение кредита в натуралистическая теории содержали противоречивые взгляды.

Основные концепции теории создания капитала были сформулированы английским экономистом Дж. Ло.

Согласно его взглядам кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.

Из этого основного постулата вытекали все последующие элементы теории создания капитала.

По характеру выполняемых операций банки можно подразделить на:

универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности как физических, так и юридических лиц);

специализированные (специализируются на определенных видах операций).

По числу филиалов банки можно разделить на не имеющие филиалов и многофилиальные.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки специального назначения И кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные кредитные операции.

Необходимыми компонентами банковской инфраструктуры выступают методическое обеспечение, научное обеспечение и кадровое обеспечение. Особым блоком банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают, что:

в стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения;

в стране нет:

а) банков, не приступивших к операциям;

б) организаций, не предусмотренных законодательством, осуществляющих банковскую деятельность;

в) кредитных организаций, осуществляющих

банковские операции без государственной

лицензии;

действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные ЦБ РФ;

в стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений;

банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:

а) с клиентурой;

б) сцентральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

в) друг с другом и вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему — кредитную систему страны, а кредитная система — в экономическую систему страны. Деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ, с условиями внешнеэкономической деятельности; они тесно взаимодействуют с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования.