Виды денег, особенности их трансформации

Виды денег, особенности их трансформации

Действительными деньгами являются деньги, номинал которых, обозначенный на них,

соответствует стоимости' металла, из которого они изготовлены.

Первоначально металлические деньги были штучные и весовые. После у монет появились отличительные признаки (внешний вид, определенный вес). Круглая форма монеты оказалась

наиболее удобной для обращения из-за меньшего стирания. Лицевая сторона монеты — аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт.

На Руси чеканка первых монет относится к X — началу XI вв. (Киевская Русь). Сначала в обращении находились одновременно алатники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра). Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег

(знаки стоимости) — деньги, номинальная стои-мость которых выше реальной (стершаяся

золотая монета, монета, изготовленная из дешевых металлов (меди, алюминия).

При Петре I была проведена денежная реформа, система стала следующей: двойной червонец1

червонец, золотые 2 рубля, серебряные рубль,

полтина, полуполтинник, гривенник, 5 копєЄк и т.д.

В России первые банкноты появились только в 1769 г. при Екатерине II. ■

Возникли и два банка — Петербургский и Московский, целью которых стал размен банкноты на монеты. А в западной денежной системе банки все больше становились кредитными учреждениями, и появились кредитные деньги.

бирается совет. Он определяет направления деловой политики Банка, контролирует работу правления, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной работой, избирает председателя. При совете работают кредитный и ревизионный комитеты.

Организационная структура Сбербанка состоит из следующих уровней:

Сбербанк как головная контора;

территориальные банки;

отделения;

филиалы и агентства.

Сбербанк РФ выполняет активные и пассивные операции.

К активным операциям относятся:

операции по размещению средств в ценные бумаги;

межбанковские кредиты;

3) кредиты юридическим и физическим лицам.

Наибольшую долю в активных операциях занимают операции по кредитованию населения.

Физические лица получают кредиты на:

строительство;

покупку жилья;

приобретение транспорта;

приобретение предметов обихода;

оплату обучения;

оплату установки телефона;

овердрафтов кредитование.

К пассивным операциям относятся операции по:

образованию собственного капитала;

приему и хранению вкладов населения;

приему депозитов юридических лиц;

продаже государственных ценных бумаг;

реализации депозитных и сберегательных депозитов и других ценных бумаг.

экономическими и политическими факторами, правовыми условиями и условиями регулирования, а также с общей инфраструктурой финансового сектора и системой платежей; 4) чрезвычайные риски включают все типы рисков, которые в случае реализации события способны подвергнуть опасности деятельность банка или подорвать его финансовое состояние и достаточность капитала. Кредитный риск зависит от факторов, связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой и ошибочными действиями самого банка. Своевременными действиями банк может смягчить влияние внешних факторов и предотвратить потери. Основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.

Основная задача, стоящая перед банковскими структурами, — минимизация кредитных рисков. Для этого используюытся различные методы, включающие формальные, полуформальные и неформальные процедуры оценки кредитных рисков.

Минимизировать кредитные риски банков позволяет диверсификация ссудного портфеля (наличие отрицательных корреляций между ссудами, или их независимость).

Под степенью диверсификации скорее подразумевается свод правил, которых должен придерживаться кредитор. Наиболее известные из них следующие: отказ в предоставлении кредита нескольким предприятиям одной отрасли; отказ в предоставлении кредита предприятиям разных отраслей, но взаимосвязанных друг с другом технологическим процессом и т.д.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей.

В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства.

По сути дела они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.

После Первой Мировой войны был введен золотослитковый стандарт, затем золотодевиз-ный стандарт, и наконец произошла отмена золотого паритета.

Первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные. Как разновидности кредитных денег стали использоваться электронные деньги, затем — кредитные и дебетовые карточки. В последнее время создаются так называемые пластиковые деньги со встроенным микропроцессором — чипом. Последнее изобретение — это цифровые деньги (расчеты с помощью Интернета).

венного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению);

деньги как средство платежа (но товары не всегда продаются за наличные деньги из-за неодинаковой продолжительности производства, сезонного характера производства и сбыта, что создает нехватку денежных средств, и возникает необходимость продажи товаров с рассрочкой и в кредит);

функция мировых денег во внешнеторговых связях, международных займах (оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег, которые участвуют в расчетах по международным балансам; мировые деньги используются для предоставления займов либо при выплате репараций победившей в войне стране, при этом происходит перемещение богатства из одной страны в другую; при золотом стандарте мировыми деньгами считаются золото и банкноты — доллар США, английский фунт стерлингов). Существует понятие валютный клиринг. Это

система расчетов между странами на основе зачета взаимными требованиями.

Отличительными чертами денег является то, что деньги выступают в двух формах:

действительной (номинальная стоимость соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены);

знаки стоимости (в этом случае деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа).

50

"Т.

149 ДЕНЬГИ В ФУНКЦИИ СРЕДСТВА

НАКОПЛЕНИЯ. СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ И ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДЕНЕГ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА

С развитием товарного обращения возникают отїношения, при которых врЄмя продажи (отчуж-, дения) товара 'не совпадет со временем его оплаты. Например, такие не зависящие от человека

условия, как неодинаковая продолжительность производства, сезонный характер производства

и сбыта и т.д.

При этом продавец трвара становится кредитором, а покупатель — должником. Деньги же

приобретают функцию средства платежа. Средство платежа вступает в обращение в том случае, когда товары уже проданы.

Деньги не опосредуют процесс обращения,

а завершают его.

В данной ситуации продавец обращает свой товар в потребительную стоимость раньше, чем

получит деньги, а покупатель получает товар раньше, чем продаст свой товар и заплатит за приобретенныи.

Товар не всегда продается и покупается за наличные деньги. Покупатель при приобретении товара расплачивается не деньгами, а обязательствами.

Метаморфоза товара приобретает следующий вид: Т — О; О — Д; Д — Т, где Т— товар; О — долговые обязательства; Д — деньги.

Денежный платеж осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь

ДЕНЕЖНАЯ МАССА,

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА, ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ

Денежная масса — это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.

Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежных агрегатов. Принцип

построения агрегатов основан на том, что все блага можно ранжировать от абсолютно ликвидных до абсолютно неликвидных, а затем, последовательно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, можно получать

соответствующие показатели.

С учетом опыта зарубежных стран ЦБ РФ ведет расчеты следующих денежных агрегатов.

МО — наличные деньги в обращении.

Ml = МО + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических и физических лиц.

М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке. МЗ = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

Степень ликвидности у разных денежных агрегатов разная: like М0> like M1 > like М2,

где like — ликвидность. Самостоятельным компонентом денежной массы является денежная база. Денежная

база — это сумма наличных денег (МО) и денежных средств коммерческих банков, депонированных в ЦБ в качестве обязательных резервов.

Денежный мультипликатор, характеризующий возможное увеличение денежной массы 'без отрицательных последствий для роста цен и инфляции, используется для определения -X