§ 2. компетенция коммерческого банка

§5. порядок создания коммерческого банка

1. Создание коммерческого банка представляет собой довольно длительный организационный процесс, в течение которого решается ряд важнейших вопросов, предопределяющих в будущем деятельность банка. В ходе этого процесса устанавливаются взаимоотношения между будущими учредителями банка, они находят необходимые средства для формирования уставного капитала банка, руководителей банка, соответствующих предъявляемым требованиям, готовятся необходимые документы, которые затем проходят юридическую и иную проверку, в зависимости от результатов которой банк получает либо не получает лицензию.

Теоретически процесс создания банка можно условно разделить на несколько этапов, в частности:

— подготовительный этап, на котором учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка и формируют инициативную группу, оговаривают формы и количественные параметры участия каждого из них в формировании уставного капитала банка; на этом этапе заказывается и разрабатывается, как правило юридической фирмой, документация, необходимая для регистрации банка, согласовывается наименование банка; отношения между учредителями регулируются сначала предварительным договором (ст. 429 ГК РФ), а затем учредительным договором (ст. 52 ГК РФ); при создании банка в форме акционерного общества учредители до момента государственной регистрации несут солидарную ответственность по обязательствам, возникшим на этом этапе (ст. 98 и 322 ГК РФ);

— этап государственной регистрации, который состоит из трех частей: а) подачи документов в территориальное управление

Банка России и получение его заключения; б) направление документов в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России, принятие решения о возможности регистрации и выдача свидетельства о регистрации; в) подтверждение оплаты уставного капитала и выдача лицензии на осуществление банковских операций;

— этап расширения круга выполняемых операций, который не является обязательным, и введение которого определяется самим банком; на этом этапе уже работающий банк может получить дополнительные лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц, осуществление операций с драгоценными металлами и генеральной лицензии.

Рассмотрим эти этапы более подробно.

2. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. При этом учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнить обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Учредители должны располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для внесения их в уставный капитал кредитной организации. Наличие у юридического лица задолженности перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.

На первом этапе полное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России. До подписания учредительного договора (договора о создании) инициативная группа по созданию кредитной организации направляет в Банк России запрос о согласовании полного и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую согласование наименования кредитной организации.

3. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в 2 экземплярах (устав кредитной организации представляется в 4 экземплярах):

1) ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее в себя экономическое обоснование создания кредитной организации и обоснование технической возможности и квалификационной готовности кредитной организации совершать банковские операции; информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития, цели создания кредитной организации, приоритетных направлениях ее деятельности, предполагаемой клиентуре, ресурсах, которые будут привлекаться для развития кредитной организации, планируемом управлении деятельностью кредитной организации (в том числе создании службы внутреннего контроля).

При приобретении более 5\% долей (акций) кредитной организации в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и/или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, дочерних или зависимых по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России путем приложения к ходатайству о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций сведений об имущественных отношениях участников. В случае приобретения учредителями более 20\% долей (акций) кредитной организации с ходатайством о регистрации представляется ходатайство о согласовании приобретения более 20\% долей (акций).

К ходатайству о регистрации прилагаются также расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организации на первые три года деятельности, отдельно на каждый год. Ходатайство подписывается председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью), в котором должны быть отражены:

— обязанность учредителей создать кредитную организацию;

— порядок совместной деятельности по ее созданию;

— указание на организационно-правовую форму кредитной организации;

— условия передачи учредителями кредитной организации своего имущества и их участия в ее деятельности;

— условия и порядок распределения между участниками прибыли и покрытия убытков;

— порядок управления деятельностью кредитной организации;

— условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

— размер уставного капитала;

— доля каждого учредителя в уставном капитале;

— ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

— сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (в том числе решений, которые принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);

3) устав кредитной организации, который должен содержать:

— фирменное (полное официальное) наименование с указанием на организационно-правовую форму и сокращенное — для использования в платежных документах. Фирменное наименование включает в себя слово «банк» или слова «небанковская кредитная организация». Полное и сокращенное наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка;

— место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

— перечень банковских операций и сделок, которые предполагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

— сведения о размере уставного капитала и размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу);

— порядок управления деятельностью кредитной организации: состав и компетенция ее органов управления, в том числе исполнительных, порядок их образования и принятия ими решений, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов. Руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуществляться одновременно коллегиальным и единоличным исполнительными органами;

— размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации;

— положение относительно обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

— порядок ликвидации и реорганизации кредитной организации,

— иные положения, не противоречащие действующему законодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения:

— тип акционерного общества (открытое или закрытое);

— количество, номинальная стоимость, категории (обыкновенные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом,

— права акционеров — владельцев акций каждой категории

(типа);

— иные положения, предусмотренные Федеральным законом

«Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей — физических лиц, а также подписи руководителей учредителей — юридических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

Устав должен быть утвержден собранием учредителей и подписан председателем совета кредитной организации или другим лицом, уполномоченным собранием учредителей;

4) протокол общего собрания учредителей, содержащий решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, утверждении устава, утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, утверждении расчетного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов;

5) свидетельство (копию платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины производится со счета (счетов) по основной деятельности учредителя (учредителей). Оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являющимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кредитных ор-

ганизаций взимается сбор в размере 1 \% от объявленного уставного капитала кредитной организации;

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также документы органов Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие выполнение учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года;

7) декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации (приложение №3), заполняемые ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, в течение не менее одного года, а при отсутствии специального образования опыта руководства таким подразделением в течение не менее двух лет, а также сведения о наличии (отсутствии) судимости.

Кандидатуры, предлагаемые на должности руководителей исполнительного органа кредитной организации — председателя правления (директора, генерального директора) и его заместителей, а также на должность главного бухгалтера, должны соответствовать квалификационным требованиям. Не допускается назначение на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовлетворительному финансовому состоянию кредитной организации;

9) список учредителей кредитной организации.

Банк России при рассмотрении ходатайства о регистрации кредитной организации вправе запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наимено-

вание уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

4. Все документы подают в территориальные учреждения Банка России, которые выдают учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. При наличии замечаний по представленным для регистрации кредитной организации документам территориальное учреждение Банка России возвращает учредителям все документы .с письменным заключением. В этом случае исправленные и повторно направленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном законодательством порядке.

По принятым документам составляется заключение территориального учреждения Банка России. Оно должно содержать полную информацию, на основании которой территориальное учреждение Банка России сделало вывод о возможности регистрации кредитной организации и предоставления ей лицензии на осуществление банковских операций, включая:

— информацию о сроках рассмотрения документов;

— анализ финансовой устойчивости и репутации учредителей кредитной организации, их возможностей без использования привлеченных средств формировать ее уставный капитал;

— информацию о готовности кредитной организации к проведению банковских операций, в том числе об обеспеченности ее зданием (помещением), отвечающим требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла (это заключение составляется по результатам осмотра на месте);

— информацию о наличии предварительного согласия на приобретение учредителями более 20\% долей (акций) уставного капитала кредитной организации;

— подтверждение о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительного органа кредитной организации и ее главного бухгалтера;

— подтверждение о внесении госпошлины за регистрацию кредитной организации.

Заключение вместе со всеми регистрационными документами направляется в Банк России.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в ст. 16 ЗоБД.

6. В течение одного месяца после регистрации кредитной организации ее учредители должны оплатить 100\% уставного капитала. Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его стопроцентной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы, подтверждающие наличие средств для внесения в уставный капитал кредитной организации (не допускается оплата уставного капитала за счет привлеченных средств), платежные поручения, акты приема-передачи имущества учредителя на баланс кредитной организации, свидетельство о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное учредителем в качестве оплаты доли в уставном капитале кредитной организации.

Подтверждение своевременной оплаты 100\% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России:

— ведет реестр выданных лицензий, в котором указываются наименование кредитной организации, дата ее государственной регистрации, регистрационный номер, дата подписания и дата выдачи лицензии на осуществление банковских операций с указанием уполномоченного лица, получившего лицензию;

— выдает первый экземпляр лицензии председателю совета кредитной организации или другому уполномоченному лицу под расписку.

§ 6. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1. Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в хорошо известных российскому гражданскому праву фор-

мах — слияния, присоединения, выделения, разделения и преобразования. Каждая из этих правовых форм имеет свои особенности, но все они обладают некоторыми общими чертами, в силу чего объединяются в один правовой институт. В качестве таких общих черт можно рассматривать следующие:

— при всех формах реорганизации кредитных организаций с созданием нового юридического лица (юридических лиц) Банк России рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;

— реорганизация носит уведомительно-регистрационный порядок, поскольку банки, с одной стороны, уведомляют Банк России о своей реорганизации, а с другой — представляют необходимые для регистрации документы в течение одного месяца со дня принятия решения;

— за любую форму реорганизации с последующей регистрацией юридического лица взимается регистрационный сбор в размере 1\% объявленного уставного капитала создаваемой кредитной организации;

— информация о реорганизации публикуется в «Вестнике

Банка России»;

— реорганизация считается состоявшейся после внесения соответствующих записей в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

2. Слияние. Учредительным собранием создаваемой кредитной организации является общее собрание участников реорганизуемых кредитных организаций. В дополнение к документам этого общего собрания в Банк России представляются:

а) протоколы общих собраний участников реорганизуемых кредитных организаций, на которых было принято решение об их

реорганизации в форме слияния и утверждены передаточные акты (по два экземпляра протокола общего собрания каждой реорганизуемой кредитной организации);

б) передаточные акты реорганизуемых кредитных организаций

(по два экземпляра передаточного акта каждой кредитной организации);

в) документы, подтверждающие уведомление кредитными организациями своих кредиторов об их реорганизации;

г) балансы кредитных организаций на дату принятия решения о слиянии (по два экземпляра балансов каждой кредитной организации);

д) заключение федерального антимонопольного органа.

При создании в результате слияния кредитной организации в форме акционерного общества, кроме того, должен быть представлен договор о слиянии, в котором определяются порядок и условия слияния, а также порядок конвертации акций (долей) каждой кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (доли) новой кредитной организации.

По результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решение о регистрации созданной в результате слияния кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций. Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности вносится запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций о государственной регистрации кредитной организации, созданной в результате слияния, и запись о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций (с указанием правопреемника и формы реорганизации).

3. Присоединение. При реорганизации кредитных организаций в форме присоединения в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации, к которой присоединяется другая кредитная организация, представляются следующие документы:

а) ходатайство кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, за подписью председателя ее совета или другого уполномоченного лица с просьбой о регистрации изменений, вносимых в устав присоединяющей кредитной организации в связи с присоединением к ней другой кредитной организации;

б) протоколы общих собраний участников реорганизуемых кредитных организаций, на которых было принято решение об их

реорганизации в форме присоединения, об утверждении договора о присоединении и об утверждении передаточного акта (по два экземпляра протокола общего собрания каждой реорганизуемой кредитной организации);

в) передаточный акт (по два экземпляра);

г) протокол совместного общего собрания участников, на котором были приняты изменения и дополнения в устав кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, а также

принято решение о «конвертации» акций (долей) присоединяемой

кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (доли) присоединяющей кредитной организации;

д) договор о присоединении между присоединяемой кредитной организацией и кредитной организацией, к которой осуществляется присоединение (два экземпляра). В договоре определяются порядок и условия присоединения, а также порядок конвертации акций (долей) присоединяемой кредитной организации в акции и/или иные ценные бумаги (доли) кредитной организации, к которой осуществляется присоединение;

е) текст изменений и дополнений, вносимых в устав присоединяющей кредитной организации. В устав вносится также положение о переходе прав и обязанностей присоединяемой кредитной организации к присоединяющей;

ж) список участников кредитной организации, к которой осуществляется присоединение, и участников присоединяемой кредитной организации (в трех экземплярах);

з) документы, подтверждающие уведомление кредиторов кредитных организаций об их реорганизации;

и) баланс присоединяемой кредитной организации на дату принятия решения о присоединении (два экземпляра);

к) заключение федерального антимонопольного органа.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о прекращении деятельности присоединенной(ых) кредитовых) организации(ий) с указанием правопреемника и формы реорганизации.

4. Разделение. Для регистрации создаваемых в результате разделения кредитных организаций в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту их нахождения представляются те же документы, что и для создания банка. Дополнительно представляются:

а) протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором было принято решение о реорганизации в форме разделения и утвержден разделительный баланс (в двух экземплярах);

б) разделительный баланс (в двух экземплярах);

в) документы, подтверждающие уведомление кредитной организацией своих кредиторов о реорганизации;

г) баланс реорганизуемой кредитной организации на дату принятия решения о разделении (в двух экземплярах).

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Депар-

тамент лицензирования банковский и аудиторской деятельности Банка России заключение о возможности реорганизации кредитной организации, содержащее информацию о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованной кредитной организации (с указанием правопреемников и формы реорганизации).

5. Выделение. Для регистрации кредитной организации, созданной в результате реорганизации кредитной организации в форме выделения, в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому месту нахождения созданной кредитной организации представляются те же документы, что и для создания нового банка. В дополнение к ним представляются следующие документы:

а) протокол общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором было принято решение о реорганизации в форме выделения, о создании новой кредитной организации и утвержден разделительный баланс;

б) документы, подтверждающие уведомление кредитной организацией своих кредиторов о реорганизации;

в) разделительный баланс кредитной организации. По итогам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации созданных в результате выделения кредитных организаций (с указанием кредитной организации, из которой произошло выделение). Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения выделившейся кредитной организации два экземпляра свидетельства о регистрации, два экземпляра зарегистрированного устава, два экземпляра лицензии созданной кредитной организации.

В территориальное учреждение Банка России по месту нахождения реорганизованной кредитной организации направляются два экземпляра зарегистрированных изменений в ее устав. При этом один экземпляр изменений в устав реорганизованной кредитной организации хранится в юридическом деле кредитной организа-

ции в территориальном учреждении Банка России, другой экземпляр выдается представителю кредитной организации.

6. Преобразование. Для регистрации кредитной организации, возникшей в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации представляются следующие документы:

а) передаточный акт (два экземпляра);

б) документы, подтверждающие уведомление всех кредиторов преобразуемой кредитной организации о ее реорганизации (один экземпляр);

в) две копии опубликованного в печати баланса преобразуемой кредитной организации с указанием наименования печатного органа, номера и даты публикации.

По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заключение, содержащее информацию о реорганизации кредитной организации, о ее финансовом положении, о видах лицензий Банка России, на основании которых она действует, а также мнение территориального учреждения по вопросу о реорганизации кредитной организации с точки зрения ее влияния на состояние банковской системы.

По результатам рассмотрения представленных документов в Книгу государственной регистрации кредитных организаций вносится запись о государственной регистрации кредитной организации, возникшей в результате преобразования (с указанием организационно-правовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).

Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации два экземпляра свидетельства о регистрации, два экземпляра зарегистрированного устава и два экземпляра лицензии преобразованной кредитной организации. При этом по одному экземпляру указанных документов хранится в юридическом деле кредитной организации в территориальном учреждении Банка России и по одному экземпляру выдается представителю кредитной организации при условии представления в территориальное учреждение Банка России лицензии на осуществление банковских операций и свидетельства о государственной регистрации преобразуемой кредитной организации.

В реестр, который ведется в территориальном учреждении Банка России, вносится запись о создании в результате преобразования кредитной организации (с указанием организационно-правовой формы, в которой кредитная организация осуществляла деятельность до реорганизации).