§ 3. имущественная база центрального банка рф

§ 3. имущественная база центрального банка рф: Основы банковского права, Олейник О.М., 1997 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон На базе анализа действующего законодательства и современных разработок российского правоведения изложены основные положения банковского права. Анализируются понятие, содержание и возможности банковского права и банков- ской деятельности...

§ 2. небанковские кредитные организации в банковской системе

 

1. Наряду с банками в банковскую систему должны быть включены небанковские кредитные организации. К ним в первую очередь относятся созданные в целях совершенствования расчетов на организованном рынке ценных бумаг кредитные организации для выполнения функций расчетных центров. К компетенции этих организаций отнесено совершение следующих операций:

— операции по открытию и ведению банковских счетов участников расчетного центра организованного рынка ценных бумаг (ОРЦБ) в соответствии с Положением о порядке учета денежных средств по операциям с ценными бумагами на ОРЦБ, утвержденным приказом Банка России от 26 июля 1995 г. № 02-174;

— выпуск акций (для расчетных центров ОРЦБ, созданных в форме акционерного общества).

Осуществление иных банковских операций и сделок кредитными организациями, выполняющими функции расчетного центра ОРЦБ, не допускается.

Размер уставного капитала для вновь регистрируемых кредитных организаций, выполняющих функции расчетных центров ОРЦБ, устанавливается в сумме 500 млн. руб.

2. К кредитным организациям, не являющимся банками, следует также отнести клиринговые учреждения, деятельность которых регулируется Временным положением о клиринговом учреждении от 10 февраля 1993 г.

Клиринг — система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств. Клиринг осуществляется через банки или специально созданные расчетные центры, палаты, дома — клиринговые учреждения. Клиринговое учреждение — это организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве цен-

 

тра взаимных расчетов, которой на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное число банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Основные цели создания клирингового учреждения:

— ускорение и оптимизация расчетов между банками и другими кредитными учреждениями в Российской Федерации, с другими государствами;

— повышение достоверности и надежности расчетов;

— развитие и обеспечение новых форм безналичных расчетов

(чеков, векселей, кредитных карточек и др.);

— наиболее рациональное использование временно свободных ресурсов банков;

— внедрение современных международных технологий, стандартов, протоколов, постепенное вхождение в мировую банковскую систему;

— создание современной информационной банковской структуры. Клиринговое учреждение, оснащенное программно-техническими комплексами, должно обеспечивать: прием, передачу данных по каналам связи с использованием аппаратных и программных средств

криптозащиты (электронная подпись), способов шифрования данных, сертифицированных уполномоченным органом; надежную многоуровневую защиту данных от несанкционированного доступа, использования, искажения и фальсификации на этапах обработки и хранения; контроль достоверности данных на всех этапах.

Учредителями клирингового учреждения могут быть коммерческие банки. Центральный банк РФ и его учредители, другие юридические и физические лица, за исключением политических организаций и специализированных общественных фондов. Клиентами клирингового учреждения могут быть учредители клирингового учреждения, а также привлекаемые в качестве таковых на договорной основе коммерческие банки, биржи и другие кредитные учреждения.

Термин «клиринговый» («расчетный») или иные словосочетания с использованием данного термина могут быть применены в фирменном наименовании или рекламных целях лишь юридическими лицами, имеющими лицензию на совершение расчетных (клиринговых) операций.

Клиринговое учреждение для получения лицензии на совершение клиринговых операций направляет в Департамент по ре-

 

гулированию деятельности банков ЦБ РФ следующий комплект документов:

1) заявление (ходатайство) о выдаче лицензии на совершение клиринговых операций за подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения;

2) копию платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за получение лицензии на совершение клиринговых операций;

3) копии учредительных документов, прошитые и удостоверенные печатью и подписью руководителя высшего органа управления клирингового учреждения, и заверенные органом, осуществившим его государственную регистрацию;

4) заверенную нотариально или регистрирующим органом копию свидетельства о регистрации;

5) технико-экономическое обоснование создания клирингового учреждения, включающее: наименование региона, охватываемого расчетами; число банков и их клиентов; количество трансакций; расчет эффективности осуществления клиринговых операций (процент внутренних зачетов);

6) справку о характеристиках программно-технических средств;

7) правила проведения межбанковских расчетов через клиринговое учреждение;

8) сертификат, выданный организацией, имеющей соответствующие полномочия, и признаваемый Департаментом информатизации ЦБ РФ, на программные средства, подтверждающий безошибочную реализацию заявленных разработчиком функций; отсутствие скрытых побочных эффектов; на программно-технические средства, обеспечивающие защиту информации;

9) сведения о профессиональной пригодности руководителей (председателя и главного бухгалтера) клирингового учреждения, удовлетворяющие следующим требованиям: наличие высшего образования; отсутствие судимостей за хозяйственные, должностные, иные тяжкие преступления. Для председателя необходимым требованием является опыт работы в области автоматизации банковской деятельности, для главного бухгалтера — стаж работы по специальности на руководящих должностях не менее 3 лет. Если документы представлены не полностью либо не отвечают предъявленным требованиям к оформлению, они возвращаются без рассмотрения.

Обязательным условием для выдачи клиринговому учреждению лицензии на совершение расчетных (клиринговых) операций яв-

 

ляется техническая лицензия. Она может быть выдана в одном из трех видов: с правом работы в сетях, не имеющих точек входа в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в сеть ЦБ РФ; с правом работы в сетях, имеющих точки входа в межгосударственные сети. Техническая лицензия действительна в течение 1 года с момента регистрации и автоматически продлевается на каждый последующий год, если не была осуществлена замена или модернизация программно-технических средств на более современные, повлекшая за собой изменение технологии клиринговых расчетов или защиты информации.

Документы, представленные для получения лицензии, рассматриваются в течение трех месяцев со дня их поступления в ЦБ РФ. В случае положительного решения клиринговому учреждению выдается лицензия ЦБ РФ.

Действие лицензии на совершение клиринговых операций может быть приостановлено в случае: обоснованных претензий к функционированию клирингового учреждения со стороны его клиентов, государственной налоговой службы, других лиц, о чем доводится до сведения Департамента по регулированию деятельности банков и клирингового учреждения в письменном виде, а также в случае нарушения требований, предъявляемых к выдаче лицензии.

Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение расчетных (клиринговых) операций в следующих случаях: несоответствие учредительных документов действующему в

Российской Федерации законодательству или Положению о клиринговом учреждении; мотивированный отказ Департамента информатизации ЦБ РФ в выдаче технической лицензии.

После получения лицензии клиринговому учреждению в РКЦ ГУ ЦБ открывается балансовый счет 162 «Корреспондентские счета центров взаимных банковских расчетов», а в самом клиринговом учреждении — счета клиентам. Клиринговые операции, проводимые без лицензии ЦБ РФ, считаются недействительными, а полученный от них доход изымается в пользу государства.

Клиринговым учреждениям запрещено осуществлять посредническую деятельность, деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, операции по страхованию всех видов, за исключением страхования валютных, кредитных рисков и сделок в пределах, необходимых для гарантирования сделок и возмещения ущерба в случае их неисполнения, а также виды деятельности, в которых может быть исполь-

 

зована конфиденциальная информация, циркулирующая в клиринговой системе.

Клиринговые центры вправе совершать банковские операции, поддерживающие выполнение клиринга: привлечение вкладов (депозитов) и предоставление краткосрочных кредитов по соглашению с заемщиком; открытие и ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов; оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых операций; приобретение права требования по поставке товаров и оказанию услуг, принятие исков исполнения таких требований и их инкассация (форфейтинг), а также выполнение этих операций с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг). Эти операции могут производиться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

В ряде регионов России созданы свои клиринговые центры с более узкой компетенцией. Так, в Москве в соответствии с распоряжением мэра Москвы от 12 апреля 1996 г. создан городской

клиринговый центр по проведению взаимозачетов и погашению задолженности предприятий перед бюджетом.

 

Основы банковского права

Основы банковского права

Обсуждение Основы банковского права

Комментарии, рецензии и отзывы

§ 3. имущественная база центрального банка рф: Основы банковского права, Олейник О.М., 1997 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон На базе анализа действующего законодательства и современных разработок российского правоведения изложены основные положения банковского права. Анализируются понятие, содержание и возможности банковского права и банков- ской деятельности...