Страница 275

Решение какой-либо одной проблемы вряд ли повысит эффективность функционирования кредитных организаций. При помощи математического факторного анализа выявлены группы проблем, требующих совместного решения.

Проблемы по финансовому законодательству объединились в четыре группы (фактора).

Первый фактор объединяет четыре проблемы:

1)неразработанность законодательных норм по погашению ссуд, их залоговому обеспечению;

2)неразработанность законодательных норм о собственности на банки и управлении ими;

3)неразработанность законодательных норм, регламентирующих порядок проведения банковских операций на рынке ликвидности и капиталов (денежно-кредитном, фондовом, валютном,рынке задолженностей);

4)отсутствие законодательных норм, регулирующих систему бухгалтерского учета и организацию аудита кредитных организаций.

Назовем этот фактор ПРОБЛЕМЫ ЛИКВИДНОСТИ. В этой группе проблем основной, по своей значимости (факторному весу) является погашение ссуд и их залоговое обеспечение.

Второй фактор также включает четыре проблемы:

1) неразработанность законодательных норм по актам, определяющим порядок поглощения и слияния банков;

2) отсутствие независимого специального органа надзора за деятельностью кредитной системы и законодательства, регулирующего его деятельность;

3) отсутствие дифференцированного правового и финансово го механизма по реструктурированию коммерческих кредитных организаций;

4) неразработанность правового механизма, регулирующего организацию платежной системы и порядок инкассации оборотных денежных документов.

Назовем этот фактор регулирование банкротства. В этой группе основная по значимости – проблема отсутствия независимого органа по надзору за деятельностью кредитных организаций.

Третий фактор включает три проблемы:

1)некорректность основных и нормативных актов, регулирующих финансовый, банковский сектор национального рынка;

2)отсутствие специального закона о кредитных учреждениях с участием иностранного капитала;

3) неразработанность законодательных норм по гарантии вкладов в случае неплатежеспособности банков.

Назовем этот фактор ПОЛИТИКА ПРОТЕКЦИОНИЗМА. Основной по значимости в этой группе является проблема несовершенства нормативных актов, регулирующих банковский сектор национального рынка.

Четвертый фактор включает всего одну проблему наличие пробелов в банковском законодательстве по защите прав частных инвесторов, кредиторов, вкладчиков.

Назовем этот фактор ЗАЩИТА ЧАСТНОГО ИНВЕСТОРА.

Судя по факторной схеме 5, все эти группы проблем менее значимы для тех руководителей коммерческих кредитных организаций, кто основной преградой эффективного функционирования коммерческих кредитных организаций считает бюрократические условности или неполноту системы финансового законодательства, и более значимы для тех экспертов, кто причину неэффективного функционирования банков видит в насыщенности финансового законодательства противоречиями. Последние особую значимость придают группе проблем, объединенных под названием ПОЛИТИКА ПРОТЕКЦИОНИЗМА.

Факторная схема 5

Тенденция оценки группами экспертов степени остроты

проблем финансового законодательства