10. функции денег

10. функции денег

Деньги — всеобщий эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и услуг. Значение денег в обществе переоценить трудно. Ни одно открытие человека не сравнится со значением появления денег. Сила и власть денег в обществе определяются тем, что деньги в совокупности представляют человеческий труд.

Деньги по своей природе есть товар, вьгоажающий стоимость дру гих денег. Денег должно быть в обращении столько, сколько необходимо для выражения стоимости всех остальных товаров. Сущность же денег как всеобщего эквивалента проявляется в их функциях.

Мера стоимости—денежная единица, используемая как средство выражения стоимости товара. Правительство каждой страны устанавливает свою собственную меру стоимости (масштаб цен): рубль, франк, фунт стерлингов, итальянская лира и др.

Средство обращения — деньги в наличной форме, которые используют при покупке товара или оплаты услуг. Деньги как средство обращения позволяют уйти от бартерной формы торговли. Функцию средства обращения выполняют монеты, бумажные деньги и депозиты (вклады до востребования).

Средство платежа — деньги при продаже товара в кредит. Здесь стоимость выплачивается должником кредитору через оговоренное время. К средствам платежа можно отнести и выплату заработной платы, и аренду и т.д.

Средство накопления — деньги, сохраняемые после продажи товаров и услуг и обеспечивающие их владельцу покупательную способность в будущем. Хранить деньги можно в виде домов, драгоценностей, произведений искусства, акций, облигаций и во многих других формах. Однако удобней всего использовать деньги как средство накопления, т.к. им присуща ликвидность (оборачиваемость).

Мировые деньги — при выполнении этой функции деньги обслуживают международную торговлю. В международном обмене деньги проявляются как всеобщее средство платежа и всеобщее покупательное средство.

Анализ функций денег требует рассмотрения не только каждой из функций отдельно, но и их совокупности как единого целого, т.к. они образуют реальное функционирование денежной массы.

її» Законы денежного обращения

Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной формах. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность в них (спрос).

Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Обращение денег не происходит стихийно — оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на те или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом.

Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

Основной закон денежного обращения, формула которого была представлена К. Марксом, связывает цены, скорость обращения и количество денег:

Количество денег = Сумма цен I Число оборотов денежных единиц.

Однако необходимо помнить, что указанная формула в большей степени справедлива для золотого обращения. Дело в том, что при обращении золота в качестве денег из-за ограниченности золотых запасов соотношение между количеством золота (монет) и товарами устанавливается стихийно, но относительно точно: избыток денег изымается из обращения и переходит в сферу накопления (сокровищ), а при недостатке монет их изъятая часть возвращается в обращение.

Когда появляются кредитные деньги, происходит практически необеспеченная эмиссия, т.е. количество денег может быть сколь угодно велико. В этом случае неизбежно появление инфляции, т.е. обесценения денег из-за их возросшего количества. В этом случае необходимо отслеживать ту часть денежных обязательств, которые могут быть взаимно погашены без дополнительной эмиссии. Указанное выше уравнение принимает следующий вид:

КД=(СЦ-К + Л-В)/0,

гдеКД— количество денег;

СЦ— сумма цен реализуемых товаров;

К— товары, проданные в кредит;

Л— платежи, срок которых наступил;

В — взаимопогашающиеся платежи;

О — скорость оборота одноименных денежных единиц.

Этот закон называют законом бумажно-денежного обращения.

На первый взгляд может показаться, что для выполнения деньгами функции средства платежа необходимо их дополнительное количество. Это не совсем так. Дело в том, что часть товаров продается в кредит и оплачивается в пределах определенного периода. В результате на соответствующую величину уменьшится нужное количество денежных единиц. Кроме того, значительная часть долговых обязательств погашается не наличными, а их взаимным зачетом. Следует также учитывать сумму платежей за товары, проданные в кредит ранее расчетного периода. Основными параметрами, определяющими массу денег, необходимых для обращения, являются товарная масса, которая пребывает в обращении, уровень цен товаров и скорость обращения денег, причем увеличение скорости обращения денежной единицы равноценно уменьшению денежной массы.

Когда функционировали полноценные деньги, в обращении находилось только нужное количество денежных единиц. Роль резерва, регулирующего их количество, стихийно играла часть денег, выполняющая функцию средства накопления богатства (сбережения, сокровища). Если потребность в деньгах снижалась, часть их «выпадала» из обращения, превращаясь в сбережения; если, наоборот, потребность обращения в деньгах росла, то дополнительное их количество поступало в обращение из сбережений. Функция денег как средства накопления играла роль приводных и отводных каналов денежного обращения, поэтому в нем не могло быть излишка денег.

Однако в обращении, кроме полноценных денег, с XVII в. находятся бумажно-кредитные деньги, подчиненные закону обращения бумажных денег. Суть этого специфического закона состоит в том, что количество денег в сфере обращения должна равняться количеству золотых денег, нужных для нормального функционирования товарооборота. Каждый бумажный доллар приравнивался к золотому и имел такую же покупательную цену, как и золотой. Закон обращения бумажных денег действовал в условиях, когда основой денежной формы стоимости было золото.

Современная количественная теория денег и цен, основоположником которой является американский экономист И. Фишер, количество денег в обращении определяет по формуле:

K=PY/V,

где Р— абсолютный уровень цены; Y— реальный объем производства; V— скорость обращения денег.

В современной западной экономической литературе основным фактором спроса на деньги считается богатство. Кроме того, принимаются во внимание изменения в ожиданиях населения (в случае оптимистических прогнозов относительно экономической конъюнктуры спрос на деньги растет, и наоборот), объемы номинальных и реальных доходов, ставки процента и т.д.

Из сформулированных законов следует очень важный принцип денежного обращения, гласящий, что равновесие в экономике, сбалансированность спроса и предложения обеспечиваются товарной массой, которая оценивается суммой покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственное обращение и принадлежащих государству, фирмам и отдельным лицам. В денежной массе различают активные деньги, находящиеся в наличном и безналичном обращении, и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые только потенциально могут использоваться в соглашениях.

Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом: 1) агрегат МО (наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты)). Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит дает существенную экономию издержек обращения), поэтому роль этого агрегата невелика;

агрегат Ml (МО + остатки на счетах). Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей, поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем чем большие оборотные средства предприятия «заморожены» на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа);

агрегат М2 (Ml + срочные и сберегательные депозиты). Хотя «депозитные деньги» обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат Ml). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения;

агрегат МЗ (М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги). Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения.

Основную часть денежной массы составляют различные виды банковских депозитов (кредитных денег), а также некоторые виды ценных бумаг, у которых такая же покупательная способность, как и у банковских счетов. Денежная масса в наше время формируется на основе кредитов. Это значит, что банки, предоставляя кредит предприятиям, организациям, отдельным лицам, тем самым увеличивают денежную массу, поскольку в обращение при этом поступает их добавочное количество, что вызывает рост цен.

Рост скорости обращения денег обусловлен также активным вмешательством государства в процесс воспроизводства капитала, усилением огосударствления кредитно-финансовой сферы и развитием кредитной системы, совершенствованием безналичных платежей.

Факторами ускорения обращения денег являются развитие функций коммерческого банковского кредита, увеличение текущего потребительского кредита, внедрение расчетных терминалов ЭВМ и т.д.