5.4. безопасность виртуальной экономики, страхование в рамках электронного пространства

5.4. безопасность виртуальной экономики, страхование в рамках электронного пространства

В связи с бурным развитием электронной коммерции все большее значение приобретает проблема ее безопасности, а значит, в конечном итоге создания нормальных условий для ее функционирования и развития. Речь идет о страховании в рамках электронного пространства.

Большинство работающих на страховом рынке компаний имеют свои сайты в Интернете. Но когда мы обращаемся к страховым компаниям в Интернете, необходимо иметь в виду, на каком этапе развития электронного бизнеса находится та или иная компания.

Изначально, как и в других отраслях и областях экономики, сайты страховых компаний выполняют исключигельно информационную функцию, временами с сопряженным рекламным значением. Затем виртуальное страхование превращается в полноценный информационный ресурс, когда на сайтах, кроме общей информации, можно познакомиться с результатами деятельности компании, ее тарифами и условиями страхования и даже проконсультироваться со специалистами компании по отдельным вопросам в режиме реального времени. Следующий этап развития виртуального страхования — создание электронных магазинов страховых услуг, когда через сайт можно вызвать, страхового агента и совершить оплату страховых услуг в онлайновом режиме, при этом клиент также в онлайновом режиме имеет возможность получить и заполнить все необходимые формы и документы.

Онлайновое страхование дает весьма ощутимый коммерческий эффект. Так, например, компании по страхованию жизни Paul Revere Life Insurance Co. благодаря использованию системы взаимосвязанных сетей удалось сократить период от момента поступления заявки до момента оформления полиса с семи недель до двух1.

В России наиболее популярны сайты страховых компаний «Ингосстрах», РОСНО, страховой брокерской фирмы «Центр Брокер», группы «Ренессанс Страхование».

Основные проблемы российского виртуального сектора на протяжении последнего времени не меняются. Во-первых, это проблемы общего характера, свойственные не только российской ситуации, но в принципе страхованию посредством Сети. Страховой полис в подавляющем большинстве ситуаций представляет собой индивидуальный продукт, стандартизация которого весьма проблематична. Во многих случаях недостаточно простого заполнения форм и документов посредством электронного общения, но есть необходимость в осмотре и описании объекта страхования, то есть виртуальная форма общения не подходит для реализации задач страхования. Из этого вытекает ограниченность предлагаемых в онлайновом режиме страховых продуктов. Как правило, в электронном виде может происходить страхование в отношении лиц, выезжающих за рубеж, автогражданской ответственности, медицинское страхование в целом. Что же касается страхования имущества, то в чисто электронном виде оно практически неосуществимо, поскольку предполагает непосредственный осмотр страхуемого имущества. В принципе через каналы электронного бизнеса можно продавать либо ограниченное количество стандартных страховых продуктов, либо такие полисы, которые специально сформированы в соответствии с требованиями электронной коммерции. Мировые тенденции последних лет не говорят в пользу развития Интернет-страхования. Не так давно компания Priceline.com и страховая компания W.R.Berkley объявили об отказе заниматься развитием электронного страхования автомобилей. Данное и

Тапскотт Д. Электронно-цифровое общество. — С. 175.

аналогичные решения объясняются неблагоприятной конъюнктурой рынка страховых услуг в электронном пространстве.

В России есть и другие препятствия на пути развития электронного бизнеса в сфере страхования. Это связано с упоминавшимися уже проблемами в расчетной области. Сложности представляет сама система оплаты полиса: в России относительно небольшой процент населения имеет кредитные карты, которые необходимы для осуществления платежа. Кроме того, электронные платежи содержат определенную долю риска из-за не очень надежной системы их организации.

Однако страховой бизнес в Интернете имеет и резервы своего развития. Разрабатываются перестраховочные Интернет-биржи. Есть проекты сотрудничества страховых компаний с туристическими фирмами. Группа «Ренессанс Страхование» продвигает комплексную программу страхования туристов, выезжающих за границу, а «Ингосстрах» совместно с компанией «Амадеус» разработали совместный проект по продаже страховых полисов в электронном виде для туристических фирм, организующих поездки за границу.

Основные понятия:

Виртуальная, сетевая, новая экономика (network economy, new economy)

Электронный бизнес (e-business) Электронная коммерция (e-commerce)

Показатель готовности к развитию электронной коммерции (e-readi-ness)

Мобильная коммерция (m-commerce) Провайдер (provider)

Вопросы для самостоятельной подготовки:

1. Охарактеризуйте географическую структуру электронной коммерции. Какое место занимает Россия в мировом информационном

пространстве?

Что входит в понятие В2В сегмента электронной коммерции, и каковы перспективы его развития в России?

Какие факторы, на ваш взгляд, являются определяющими в смысле их воздействия на развитие В2С сегмента электронной коммерции?

4. Охарактеризуйте концепцию рефлексивности. Как, с точки зрения этой концепции, можно объяснить резкий рост индекса NASDAQ в конце 1999 г. начале 2000 г.?

СИТУАЦИЯ ДЛЯ АНАЛИЗА Испанский туристический портал

Испанский туристический портал аккумулирует информацию и создает каталог сведений о туристических услугах в стране, собранных с веб-узлов и баз данных семнадцати автономных региональных администраций и сотен местных органов власти, а также частных туроператоров, турагентов, частных отелей, ресторанов и других туристических компаний. Эта «фабрика контента» предлагает информацию и услуги на девяти языках и в разнообразных форматах, включая мультимедиа и трехмерные виртуальные туры.

Портал предоставляет туристам единый инструмент для планирования туров и заказа билетов, а также позволяет создать личную «Книгу путешественника», которую можно переслать в электронном виде либо на свой персональный цифровой органайзер (PDA-устройство), либо по электронной почте друзьям или турагентам. Сеть электронной коммерции способствует установлению взаимных связей и организации взаимодействия типа В2В между компаниями туристического сектора, позволяя им объединить усилия по продвижению регионального туризма и наладить обмен данными с другими вертикальными и горизонтальными порталами — от муниципальных веб-узлов до коммерческих порталов, например MSN (www.msn.com). Дополнением к туристическому порталу служит Интранет, обеспечивающий поддержку государственных турагентств.

Источник: Информационный бюллетень Microsoft. Государство в XXI веке. Вып. 25. С. 55.

Вопросы по ситуации:

Можно ли рассматривать данный портал как сетевое благо? Что позволяет вам сделать такой вывод?

Правильно ли автор относит рассмотренный тип коммуникаций к сегменту В2В?

Как новые технические возможности могут влиять на поведение потребителя? Меняются ли требования потребителя в условиях'широ-кого использования информационных технологий?