7.5. последствия вступления в вто для страховых, посреднических, средних и малых финансовых компаний

7.5. последствия вступления в вто для страховых, посреднических, средних и малых финансовых компаний

До вступления в ВТО деятельность страховых, брокерских и комиссионных компаний была осложнена массой нерешенных вопросов. После присоединения к ВТО невозможно будет ограничивать регистрацию зарубежных фирм, их хозяйственную деятельность, географическое размещение, а также стеснять их различными формальностями, связанными с проверкой их операций. Вся так называемая китайская специфика финансовых правил (или отсутствие всяких правил под предлогом наличия такой специфики) будет подвергнута тщательному пересмотру, а сами правила приведены в соответствие международными требованиями. С этой точки зрения, вступление в ВТО может стать мощным стимулом на пути к созданию полноценного рынка вообще и финансового в частности.

Страховой сектор. Вступление в ВТО повлечет за собой ряд проблем в сфере страхования.

Страхование в Китае восстановлено в 1980 г. после двадцатилетнего перерыва, когда была создана первая и единственная в то время Народная страховая компания Китая, которая в 1981 г. была преобразована из государственной в специализированную, ее головная контора открыла филиалы во всех провинциях, автономных районах и городах центрального подчинения, учредила уездные филиалы. Принятие в 1985 г. Закона о страховании и создание в 1998 г. Китайского Комитета по контролю в сфере страхования предоставили правовую основу и отправные правила для работы страхового рынка.

В соответствии со статьями 71 и 77 закона вопрос создания страховой компании в обязательном порядке утверждается Комитетом по контролю в сфере страхования, который выдает лицензии на те или иные виды страховой деятельности. Получение лицензии является основанием для регистрации в Государственной торгово-промышленной администрации КНР, который и выдает сертификат на осуществление страховой деятельности.

Статья 70 допускает только две организационные формы страховых компаний: акционерная компания с ограниченной ответственностью и 100 \%-но государственная компания.

В соответствии со статьями 125 и 126 закона разрешается деятельность страховых агентов и страховых брокеров.

В 1988 г. созданы страховые компании «Пиньань» и «Тихий океан», которые главным образом работают в приморских районах. С 1996 г. Народная страховая компания Китая добилась больших сдвигов в создании современной системы управления и стыковке с международным рынком страхования.

В 2002 г. в стране насчитывалось 54 страховые компании, 170 посреднических страховых организаций, более 70 тыс. страховых агентств.

По доле на рынке страхования жизни на три крупнейшие государственные компании приходится 95,2 \% всего внутреннего рынка страхования жизни, в т. ч. на долю Китайской народной государственной компании China Re приходится 57,05 \%>, компании «Пинь-ань» 28,13 \%, компании «Тайпинян» 10,07 \%. Среди акционерных компаний наибольшая доля страхования жизни на внутреннем рынке (1,63 \%) приходится на компанию «Синьхуа».

На рынке страхования имущества на долю указанных трех компаний приходится 96 \%\%, в т. ч. на долю Китайской народной государственной компании China Re приходится 75 \%\%, компанию «Тай-пинян» 12 \%, компанию «Пиньань» 9 \%.

Вместе с тем страховые предприятия Китая характеризовались невысоким уровнем качества услуг и беспорядочным менеджмент. Если иностранные страховые компании получат возможность осуществлять не только личное страхование, на что они имели право до вступления в ВТО, но и начнут страховать предпринимательские риски, проводить различные формы перестрахования и т. д., то национальная страховая отрасль утратит значительную долю рынка.

После присоединения Китая к ВТО в ноябре 2001 г. были введены в действие «Правила КНР по управлению деятельностью иностранных страховых компаний», разработанные Комитетом КНР по контролю в сфере страхования, ранее действовали утвержденные народным банком Китая «Временные положения по регулированию деятельности иностранных страховых компаний».

В соответствии со статьей 7 Правил Комитета по контролю в сфере страхования при учреждении прямых филиалов иностранных страховых компаний их уставной фонд, выраженный только в денежной форме, должен быть не менее 200 млн юаней или в размере соответствующего эквивалента, выраженного в СКВ (не менее 25 млн долл.), при этом филиалы должны обладать операционными фондами на сумму не менее 200 млн юаней, выраженными в СКВ.

В соответствии со статьей 8 этих Правил при подаче заявления (в Комитет по контролю в сфере страхования) для учреждения филиала иностранной страховой компании в Китае заявитель («материнская» компания) должен соответствовать следующим условия:

не менее 30 лет осуществлять деятельность в сфере страхования;

иметь не менее 2 лет свое представительство на территории Китая;

сумма активов страховой компании на конец года, предшествующего подаче заявления, должна быть не менее 5 млрд долл.;

иметь сложившийся механизм контроля и управления страховой деятельностью в тех странах и территориях, где уже имеются филиалы заявителя;

соответствовать установленным критериям по выплате средств компенсации в тех странах и территориях, где уже имеются филиалы заявителя;

иметь подтверждающий документ с согласием с заявлением заявителя, выданный полномочным органом страны или территории нахождения заявителя.

С момента присоединения Китая к ВТО разрешено создание совместных брокерских компаний. При этом в течение первых трех лет доля иностранного участника не может превышать 50 \%. Через 3 года доля будет увеличена до 51 \%, а через 5 лет ограничения по доле иностранного капитала будут сняты.

По мере снятия территориальных ограничений компаниям с иностранным капиталом будет разрешено открывать дочерние структуры внутри Китая. Территориальные ограничения предусматривают то, что иностранным компаниям разрешается вести бизнес в Шанхае, Гуанчжоу, Даляне, Шэньчжэне, Фошане. С 2004 г. открыты Пекин, Чэнду, Чунцин, Фучжоу, сучжоу, Сямэнь, Нинбо, Шэнян, Ухань и Тяньцзинь. С 2005 г. территориальные ограничения сняты. В 2002 г. доля обязательного перестрахования в China Re по рискам имущественного страхования составляла 20 \%, в 2003 г. -15 \%, в 2004 г. 10 \%, в 2005 г. 5 \%. С 2006 г. обязательное перестрахование упразднено.

К 2002 г. 34 страховые организации на зарубежном капитале получили утверждение на ведение операций, еще 112 страховых компаний на зарубежном капитале из 19 стран и регионов мира создали 199 представительств в 14 городах Китая, ожидая полного вступления на страховой рынок Китая. Через три года после вступления в ВТО должны быть сняты все территориальные ограничения на деятельность страховых иностранных компаний.

Средние и малые финансовые структуры/. К ним относятся, главным образов, банки, обслуживающие потребности региональной экономики. С самого момента создания их деятельность почти полностью подчинена законам рынка. В условиях повсеместного доминирования четырех государственных коммерческих банков, данные структуры, опираясь на единые механизмы собственности, обеспечивающих четкое разделение прав, ответственности и прибылей, а также на научную организацию своих операций, смогли добиться постоянного прироста своих активов и пассивов. Реально способствуя развитию экономики, они одновременно являются рентабельными. Вместе с тем, в условиях все большей интернационализации экономики с момента вступления в ВТО средние и малые финансовые структуры будут поставлены перед небывалым вызовом.

Возможно снижение качества активов. Со вступлением в ВТО Китай сможет в полной мере использовать преимущества международного разделения труда, например, различные трудоемкие отрасли смогут захватить свою долю рынка. Однако одновременно многие традиционные отрасли будут постепенно уничтожены в процессе конкуренции. Финансовые структуры КНР основываются на существующей архитектонике реального сектора экономики и вложили ресурсы в предприятия, которым грозит ухудшение финансового положения. Поскольку эффективность таких предприятий будет постепенно снижаться, они не смогут вернуть выданные им кредиты, что поставит финансовые организации в тяжелое положение.

Массовый отток хороших клиентов станет фактором, тормозящим развитие. Средние и малые финансовые структуры и их филиалы возникали по мере того, как появлялась экономическая необходимость в этом. Поэтому филиалы малых и средних финансовых структур сосредоточены в экономически развитых районах. Естественно, что как раз эти регионы и станут первой целью иностранных банков, а при их внушительных возможностях, высоком качестве, быстроте и точности обслуживания, они сразу же станут мощными соперником китайских малых финансовых структур. Если же китайские финансовые структуры потеряют этот рынок, то будут упущены преимущества, связанные с размещением их филиалов в наиболее развитых экономических зонах.

На функционировании средних и малых финансовых организаций серьезно скажется отток кадров. Важным фактором их успешного развития была возможность использовать кадры, приходившие из государственных банков и обладавшими весьма неплохими профессиональными навыками. Иностранные банки, предлагая научные методы организации труда, прекрасную зарплату, хорошие условия работы и возможности выезда за рубеж, неизбежно привлекут большое число китайских специалистов, что приведет к тяжелым последствиям для небольших финансовых структур.

Серьезно скажется на банковской сфере Китая и замедление развития в сфере посреднических услуг, сокращение числа возможностей для прибыльных операций. При ограниченности функциональных возможностей, основным источником прибыли и сферой развития средних и малых финансовых банков является посредническая деятельность, что само по себе дает им преимущества по сравнению с государственными банками. Однако при проникновении в страну иностранного банковского капитала, обладающего большими возможностями и опытом в такого рода деятельности, на этом рынке возникнет серьезная конкуренция. Вполне возможно, что в условиях, когда государственные банки будут обладать некоторыми монопольными преимуществами, а иностранные используют свои возможности для маневра и диверсификации деятельности, малые и средние финансовые структуры окажутся неподготовленными к такому повороту событий и потеряют большое число клиентов.

5) Некоторые льготные возможности, оставляемые иностранным банкам в переходный период, станут серьезным препятствием на пути развития малых и средних финансовых структур Китая. Хотя после вступления в ВТО не сразу будет осуществлена полная либерализация рынка, и иностранные финансовые предприятия определенное время еще будут соблюдать налагаемые на них операционные ограничения, вместе с тем, сохраняться и некоторые предоставленные им преимущества. Это затруднит деятельность малых финансовых организаций.

В целом, со вступлением КНР в ВТО ситуация для небольших банковских организаций Китая будет постепенно осложняться. Учитывая это и растущую иностранную конкуренцию, необходимо привлечь передовые международные способы организации, новейшую технику проведения операций, освоить современные финансовые продукты, чтобы таким образом приспособиться к конкуренции, стимулировать ее, обеспечить общую эффективность финансовой сферы страны.

Вступление Китая в ВТО потребовало существующих правил финансового законодательства, ликвидации того, что противоречит нормам ВТО и изменения того, что в той или не совпадает с этими нормами. Более конкретно ВТО рекомендовал Китаю:

выработать закон об иностранных финансовых организациях, предназначенный как для защиты законных прав зарубежных инвесторов, так и для обеспечения финансовой безопасности КНР;

привести закон о коммерческих банках в соответствие с требованиями ВТО и международной практики;

ускорить формирование законодательной базы в области страхового дела, т.е. принять закон о полномочиях, статусе и проверке деятельности высших должностных лиц в страховых компаниях, закон об управлении капиталом в страховании, закон о критериях оценки состояния активов страховых компаний и т.д., с тем, чтобы на законном основании можно было осуществлять контроль за каждым сегментом страховых операций;

принять законы о валютных, комиссионных и кредитных операциях, чтобы устранить ситуацию, когда существуют какие-то моменты, непредусмотренные законодательством;

внедрить инструкции о применении закона о ценных бумагах, поскольку принятый в 1998 г. соответствующий закон слишком защищает права административных органов, ведающих ценными бумагами, оставляет в стороне интересы средних и мелких вкладчиков, в его тексте есть ряд противоречий и изъянов, а расплывчатость формулировок препятствует применению в конкретных случаях и создает трудности для финансового контроля;

принять антимонопольное законодательство, так как с проникновением иностранного капитала, угроза монополизации резко возрастет при том, что уже сейчас в некоторых случаях это запоздалая мера;

утвердить положения об ответственности за различные финансовые нарушения, укрепив тем самым финансовый контроль.