7.6. изменения в банковском законодательстве

7.6. изменения в банковском законодательстве

Присоединение к ВТО окажет глубокое воздействие на банковскую систему страны. Будет ослаблена действенность ряда положений, зафиксированных в законе о Народном банке Китая и в законе о деятельности коммерческих банков.

Приведение финансового законодательства в состояние приемлемое в условиях открытого рынка и усиление юридических гарантий прав и обязанностей требует тщательного исследования, а также быстрых и заранее принятых мер по улучшению существующей законодательной базы.

С точки зрения финансового макроэкономического регулирования, в течение последующих пяти лет нужно внести ряд поправок и дополнений в закон о Народном банке Китая. Наиболее важными являются следующие изменения:

а) Народный банк следует наделить правовыми полномочиями, гарантирующими независимость в проведении монетарной политики. Банку должны быть предоставлены полномочия по своему усмотрению регулировать процентную ставку и относительно свободно использовать методы регулирования валютных курсов. Вместе с тем, требуется и усилить ответственность банка за проведение той или иной политики. Например, возможно зафиксировать обязанность банка предоставлять на рассмотрение Госсовета КНР планы регулирования процентных ставок, формируемых в зависимости от финансовой ситуации в стране.

б) В среднеи долгосрочной перспективе надо усовершенствовать механизмы выработки валютной политики. Для этого целесообразно сформировать структуру, ответственную за ее осуществление. Необходимо, чтобы этот орган в большей степени учитывал

специфику регионального экономического развития, поэтому в его

состав должны войти три-четыре представителя местных отделений Национального банка КНР. Это позволит учитывать как интересы страны в целом, так и нужды регионального экономического

развития. Для обеспечения преемственности в проведении валютной политики, надо обеспечить четырехлетний срок исполнения

обязанностей для членов соответствующих комитетов и предоставить им возможность пребывания на своих постах в течение нескольких сроков.

в) Необходимо совершенствовать систему совещательных органов по вопросам валютной политики. Для существующей ныне

комиссии по валютной политике возможны два пути развития: вопервых, продолжить свою деятельность в качестве совещательного

органа, тогда встанет вопрос о соответственном увеличении числа

ее членов; во-вторых, в долгосрочной перспективе возможна

трансформация этой организации в орган, наделенный правом

принимать решения в области валютного регулирования. В этом

случае, вероятно, нужно юридически оформить соответствующую

схему формирования данной комиссии из представителей различных организаций.

Весьма актуальна и проблема прозрачности валютной политики государства, информация о которой должна быть более доступна широкой публике, формируя в обществе рациональные ожидания. Для Народного банка должно стать нормой публикация всех необходимых сведений, причем, кроме издания в середине каждого месяца статистических данных об объеме денежной массы и т. д., следует регулярно выпускать прогнозы банка относительно развития финансовой ситуации в стране.

Вызов, который ставит перед Китаем вступление в ВТО, требует всестороннего исправления существующего финансового законодательства. Только при условии выполнения данной задачи, возможно возникновение благоприятных условий для нормального развития коммерческих банков, стимулирования справедливой конкуренции и повышения качества менеджмента.

Расширение функций банков. На соответствующем этапе необходимо внести поправки в те статьи закона о коммерческих банках, которые предусматривают раздельное ведение финансовых операций. Это особенно касается разделов, посвященных возможностей приобретения финансового контроля над компаниями, банковского контроля над фирмами, путем покупки их акций и других положений, ограничивающих операции с ценными бумагами и в сфере страхования. Весьма важна здесь и проблема контроля рисков. Ориентируясь на европейскую систему, где на банки не налагается никаких ограничений, а также на принятый в США закон о финансовых услугах, следует постепенно открывать для банков новые возможности осуществлять операции с ценными бумагами, а также снять запреты на ряд операций в страховании.

Осуществление политики разделения функции и управления в рамках этой сферы заставит многие фирмы уйти из таких прибыльных секторов рынка как инвестиции в ценные бумаги или агентская деятельность. Работа типа «по поручению человека управлять его финансами» едва сможет дать китайским комиссионным фирмам достаточно средств для поддержания собственного существования, а после появления иностранного капитала на данном рынке, их шансы на выживание, в том случае, если не будут найдены новые каналы получения прибыли очень малы.

Существующее законодательство о коммерческих банках в определенной мере ограничивает возможности конкуренции для китайских банков на мировых финансовых рынках. Поскольку большинство иностранных банков практикует смешанную финансовую деятельность, у них оказывается больше преимуществ. На нынешнем этапе, наряду с раздельно функционирующими банковскими, брокерскими, страховыми организациями, существуют также компании (например, «Шоуган цзитуань», «Гуанда цзитуань», «Чжунсин шие цзитуань») контролирующие банки, и, одновременно, владеющие частью или контрольным пакетом акций фирм, занимающихся операциями с ценными бумагами и страхованием. Объективно говоря, это представляет собой пример ведения смешанных операций. Однако разница между практикой смешанных операций в Китае и за рубежом отличается тем, что в КНР финансовые компании посредством покупки акций начинают участвовать или контролировать банковские, страховые или брокерские операции. В то же время, в других странах параллельное участие обеспечивается за счет приобретения контроля над головной компанией. Обобщая все сказанное, можно сделать вывод, что существующая в Китае система раздельного ведения финансовых операций будет поставлена перед серьезным вызовом.

Совершенствование законодательной базы! для финансового контроля и надзора. Должным образом контролировать деятельность финансовых организаций задача не менее важная, чем собственно либерализация рынка. С развертыванием деятельности зарубежных финансовых организаций в КНР государственные органы финансового надзора должны будут строго следить за их деятельностью, определяя ее соответствие существующим стандартам, вести тщательную регистрации предприятий, развивать механизмы мониторинга внутренних рисков и т. д. Это особенно существенно для тех областей, где китайские коммерческие банки пока еще не развернули свои операции, например, финансовый лизинг, объединение инвестиций, коммерческое управление капиталами, посреднические услуги в страховании, потребительские кредиты и различные производные финансовые методы. Заполнение соответствующего «вакуума контроля» последующего за либерализацией рынка в указанных сферах и создание эффективных процедур надзора чрезвычайно важно. Необходимо всячески поощрять деятельность коммерческих банков на рынке капиталов и их операции с ценными бумагами, тем самым регулируя структуру их активов, диверсифицируя источники поступления средств и способствуя формированию управляющих структур коммерческих банков как юридических лиц. После вступления в ВТО, вопросом первостепенной важности будет исправление и улучшение финансового кодекса и соответствующих документов органами финансового надзора. Необходимо будет устранить устаревшие положения, привести все в соответствие с международными законами и приспособить финансовые законы страны к реальным потребностям развития. Одновременно с совершенствованием законов, определяющих функционирование китайских организаций, нужно также, опираясь на международную практику, выработать законы об иностранных банках, о банках со смешанным капиталом, об иностранных финансовых организациях, о комиссии, о мерах наказания, применяемых к иностранных финансовым структурам в случае нарушения ими законов, и т. д., которые станут детально определять права и обязанности иностранного финансового капитала в любой ситуации. Улучшение законодательной базы станет надежной основой для реформирования финансовой отрасли и ее стабильного и здорового функционирования.

Опыт различных стран показывает, что по мере либерализации финансовой сферы постепенно ускоряется процесс ее интернационализации, возникают тенденции к универсализации и слиянию, финансовые организации переходят от раздельного проведения операций к смешанным формам хозяйствования. В этих условиях органы финансового надзора также начинают тяготеть к слиянию в единое целое для осуществления централизованного контроля за всей финансовой деятельностью, что и происходит сейчас во многих странах, Так, в Англии в мае 1997 г. правительством было объявлено о слиянии девяти различных ведомств (сюда вошла часть функций и Банка Англии), занимающихся финансовым контролем, в Бюро финансового сервиса (FSA). Задачей этого нового учреждения стал надзор за всеми финансовыми структурами и рынками страны. В Японии также не так давно появилась аналогичная организация Палата финансового надзора. Основываясь на приведенных фактах, можно сделать вывод о том, что общемировое стремление к универсализации финансовых операций неизбежно приведет к реформе контрольных органов КНР. Можно надеяться, что в течение нескольких последующих лет достаточно разрозненные сейчас ведомства, например, Народный банк Китая, Комитет по надзору за ценными бумагами, Комитет по страхованию и различные другие организации сольются в единое финансовое управление, контролирующее всю финансовую жизнь страны. Это позволит улучшить методы финансового надзора, будет создана система показателей, предупреждающих о внутренних и международных финансовых рисках, с помощью электронного оборудования, станет возможен эффективный нормативный контроль в режиме реального времени без непосредственного присутствия проверяющих, возрастет возможность быстро и целенаправленно противостоять распространению рисков.

Строгое преследование финансовых махинаций и укрепление законности. Наличие финансового законодательства само по себе не гарантирует того, что все, кто его нарушил, понесут заслуженную кару. В новом уголовном кодексе КНР специально предусматриваются наказания за незаконные операция с ценными бумагами, валютой, векселями, за нарушение правил кредитования и страхования, а также за отмывание денег. «Закон не есть самодостаточная сущность». Самый совершенный закон нуждается в строгом и эффективном исполнении. Только через строго соблюдение закона и устранение фактора личных связей Китай сможет повысить международный авторитет своего финансового кодекса, покончить с преступными махинациями, обеспечить экономическую и финансовую безопасность, а также гарантировать успешное функционирование финансовой отрасли в рамках ВТО.

Немаловажным является и повышение прозрачности работы банков, регулярная публикация ими статистических данных о своей деятельности, в том числе, информации о выданных кредитах и размерах прибылей, что поможет осуществлять финансовый контроль.

Движение к рынку потребует усиления мер предосторожности в отношении потенциальных рисков. Пока в Китае информационное освещение банковской деятельности еще не достаточно высокое, что мешает контролю извне. Поэтому, одновременно с усилением финансового надзора, нужно повысить прозрачность банковских операций, гарантировав, таким образом, их стабильное и нормальное функционирование.

В мире быстро развивается техника осуществления банковских операций при помощи глобальных компьютерных сетей, что делает банки, занимающиеся подобными операциями, главной опорой прогресса в сфере электронной торговли. Однако в современном законодательстве КНР отсутствуют статьи, регулирующие сетевые банковские операции, не выработаны базовые принципы контроля над подобного рода операциями.

Защита депозитов и банковский надзор. Важной особенностью банковской системы КНР является то, что на вклады идет примерно 40 \%\% доходов населения. Это весьма высокий показатель. Такое положение можно объяснить, с одной стороны, уже ставшей поговоркой китайской бережливостью. С другой стороны, подобная ментальность населения вытекает из самого состояния экономической системы, необходимости иметь сбережения на случай социальных потрясений, желания получить хорошее образование, возможно, но может объясняться также и отсутствием альтернатив сберегательным вкладам, таких, как финансовые рынки и рынки капитала. Наконец, в последнее время к накоплению сбережений толкает также и страх потерять работу. 80 \% сберегательных вкладов в Китае в размере 8 трлн юаней находятся в 4 государственных банках. Частные сберегательные вклады в период с 1978 по 2002 гг. ежегодно увеличивались в среднем на 28 \% при среднем росте ВВП на 9,4 \%.

Системы защиты частных сберегательных вкладов в современном понимании нет ни в Китае, ни в Гонконге. Три четверти всех депозитов находятся в четырех государственных банках, и их сохранность негласно гарантируется государством. Население и государственные банки считают подобную псевдогарантию вполне достаточной защитой. Специальная же система защиты частных вкладов необходима, в первую очередь, по двум причинам.

Во-первых, потому, что только обязательный и финансируемый всеми банками фонд защиты вкладов может помочь решить проблему морального риска и справедливо распределить затраты по защите вкладов населения. В современной ситуации государство, являясь последним гарантом, не способствует формированию у банкиров ориентированного на риск и затраты мышления. При возникновении проблем с ликвидностью и банкротстве государство вмешивается, печатает деньги, и тем самым провоцирует рост инфляции.

Во-вторых, потому, что все сберегательные вклады, а не только лежащие в государственных банках, должны быть защищены от потери с помощью специального института. Именно на том этапе, когда банки постепенно приобретают самостоятельность, возникает вопрос их надежности. Система защиты депозитов снижает опасность системных рисков, способствует росту доверия к банкам, развитию конкуренции и созданию новых частных банков.

До недавнего времени не существовало реального банковского надзора. Он возник лишь совсем недавно весной 2003 г. в лице Комиссии по банковскому надзору и регулированию, подчиненной непосредственно Госсовету. Китаю предстоит сделать многое для ликвидации недостатка в квалифицированных специалистах и организации надежной системы надзора. Надзор должен, прежде всего, быть адаптирован к новым финансовым отношениям и растущему числу китайских и иностранных кредитных организаций.