6.3. инфраструктура рынка

6.3. инфраструктура рынка

Современный рынок невозможен без развитой инфраструктуры, т. е. вспомогательных отраслей и организаций.

Инфраструктура рынка – это совокупность учреждений, государственных и коммерческих фирм, обеспечивающих успешное функционирование рыночных отношений.

Принято различать инфраструктуру трех рынков: товарного, финансового и рынка труда.

Инфраструктура товарного рынка представлена товарными биржами, предприятиями оптовой и розничной торговли, аукционами, ярмарками, посредническими фирмами небиржевого характера.

Инфраструктура финансового рынка включает в себя фондовые и валютные биржи, банки, страховые компании и фонды.

Инфраструктура рынка труда включает в себя биржи труда, службу занятости и переподготовки кадров, регулирование миграции рабочей силы и т. д.

Как видно, основными элементами классической рыночной инфраструктуры являются: торговая сеть, биржи и банки.

Рассмотрим каждый из них в отдельности.

6.3.1. Торговля и коммерция

Кроме сферы производства обществу необходима совокупность действий, обеспечивающих доведение товара до потребителя.

Посредником, или агентом, товарно-денежных отношений, возникающих между первичным собственником товара, продающим его, и вторичным собственником, покупающим товар, является торговля.

Торговля – это деятельность людей по осуществлению товарного обмена и акта купли-продажи.

Для осуществления торговой деятельности необходим капитал.

Торговый капитал – это капитал, функционирующий в сфере обращения и обособившийся от промышленного капитала.

На начальном этапе промышленники сами занимались реализацией своих товаров, что требовало с их стороны дополнительных затрат на создание торговой сети и изучение рынка. Постепенно эти функции перешли к торговым предприятиям, в результате чего торговый капитал стал самостоятельным, обособившись от промышленного.

Характерной особенностью нынешнего этапа является процесс, когда крупные компании с целью контроля над реализацией опять берут в свои руки продажу своей продукции, создавая собственную сбытовую сеть.

Торговля характеризуется не только тем, что она продает, но и тем, как продает.

В зависимости от методов организации различают:

продажу за наличные деньги;

продажу за безналичные деньги. В этом случае за покупателя расплачивается банк, становясь тем самым необходимым элементом рыночной инфраструктуры;

продажу товаров в кредит;

продажу товаров под залог имущества покупателя;

товарообменную продажу (бартер).

По признаку объема продаж выделяют оптовую и розничную торговлю. Они различаются также ценами: при продаже оптом цены ниже, чем при продаже в розницу.

Торговую деятельность, направленную на получение дохода за счет выгодной для продавца продажи товара, называют коммерцией.

Сердцевину коммерции составляют торговые операции по купле и последующей продаже, т. е. перепродаже, товаров. Для успешной коммерции необходимо соблюдение двух главных условий:

покупная цена товара должна быть существенно ниже цены, по которой можно продать товар на рынке;

платежеспособный спрос на данный вид товара должен быть достаточным для того, чтобы продать весь закупаемый товар по цене, превышающей цену его приобретения.

Торговля осуществляется в магазинах, на аукционах и ярмарках.

Магазин (фр. magazin – хранилище, склад, амбар) – помещение для хранения и продажи товара.

В магазинах, как правило, производится розничная торговля.

Аукцион (лат. auctio – публичные торги) – это продажа товаров на условиях состязательности между покупателями. Победителем аукциона, получающим право приобретения товара, является покупатель, предложивший более высокую цену. Наряду с внутренними проводятся и международные аукционы: пушной в Санкт-Петербурге, по продаже племенных лошадей в Москве, по продаже предметов искусства фирмы «Сотби» в Лондоне и др.

Ярмарки (нем. yahrmarkt – ежегодный рынок) – это регулярный, периодически организуемый рынок, который функционирует в определенном месте в установленное время.

Ярмарки возникли в средневековой Европе и первоначально в целях безопасности проводились у стен крепостей и монастырей. Они являлись основной формой торговли. Постоянный круг участников ярмарки и их ограниченное число позволяли всем торговцам иметь четкое представление о ситуации на рынке и строить достоверные предположения об ее изменении.

Таким образом, необходимость в получении наиболее точной информации о рынке дошла до нас из глубины веков. Однако эта информация была ограничена рамками данного рынка, т. е. имела локальный характер.

По мере развития регулярной торговой сети (конец XIX – начало ХХ в.) роль ярмарок снижалась и изменялись их функции. Ярмарки превратились в регулярные коммерческие выставки, демонстрирующие предлагаемую для продажи продукцию.

Различают отраслевые, универсальные, региональные и международные ярмарки. Проведение ярмарок сочетается с организацией научно-технических конференций и симпозиумов. Наиболее крупные ежегодные международные ярмарки проводятся в Париже, Милане, Торонто, Иокогаме, Лейпциге, Вене и других городах.

Знаменитыми российскими ярмарками были:

Нижегородская, проводившаяся с 1 августа по 15 сентября;

Киевская – с 22 февраля по 15 марта;

Бакинская – с 20 мая по 5 июня;

Тюменская – с 18 июня по 1 августа и др.

В настоящее время некоторые из них возрождаются.

6.3.2

Биржа, банк, реклама, аудит и прочие службы

Биржа

Биржа (лат. bursa – кошелек) как форма организации, контроля и регулирования рынка известна с XVI в. Первой в мире считается основанная в 1531 г. в Антверпене биржа, на здании которой была надпись: «Для торговых людей всех народов и языков».

В России первая биржа была создана Петром I в 1703 г. в Санкт-Петербурге. К 1917 г. число российских бирж достигало 114. После 1917 г. биржевое дело угасло. В период нэпа, в начале 20-х гг., оно возродилось, но в конце 20-х гг. биржи были ликвидированы и только в настоящее время начали возрождаться.

Биржа – это рынок оптовой торговли стандартными товарами или рынок операций по купле-продаже валюты, ценных бумаг и рабочей силы.

Биржа выполняет следующие основные функции:

сводит друг с другом покупателей и продавцов товаров;

регистрирует курсы ценных бумаг;

служит механизмом перелива капитала из одной отрасли (фирмы) в другую;

является барометром деловой активности как в стране в целом, так и в отдельных отраслях.

Биржа может быть организована либо как акционерное общество, т. е. на условиях частного предпринимательства, либо как государственное предприятие, тогда она находится в собственности государства.

Биржа не является местом непосредственной купли-продажи, на ней лишь заключаются торговые сделки, контакты и на основе спроса и предложения формируются цены.

В зависимости от предмета торгов различают товарные, фондовые (валютные) биржи и биржи труда.

Товарные биржи – это организованный рынок материальных, вещественных объектов: сырья, оборудования, зерна, металла и т. д. Такие биржи называют специализированными. Биржи, на которых представлены разнообразные товары, называются универсальными.

Фондовые биржи – это рынок ценных бумаг, главным образом облигаций, на котором заключаются сделки об их купле-продаже с установлением цены. Торговля ценными бумагами ведется по принципу аукционной продажи, когда ценные бумаги приобретает тот, кто предложил наибольшую цену.

На валютной бирже происходит торговля крупными партиями валюты. Валютные биржи могут входить в состав фондовых.

На фондовых биржах устанавливается рыночная цена, т. е. биржевой курс (котировка), ценных бумаг, определяемая отношением рыночной цены к номинальной стоимости акции, облигации.

Биржи труда специализируются на организации процессов купли-продажи рабочей силы как специфического товара. Они выступают посредником между нанимателями и нанимающимися. Их функции: учет безработных и вакансий на предприятиях, оказание материальной помощи безработным, организация переподготовки и повышения квалификации работников.

Доход биржи образуется за счет процента от стоимости продаж товаров, валюты, ценных бумаг, дохода от продажи брокерских мест и учредительских взносов.

Как ни странно, современные биржи и отдельные рынки (например, рынок алмазов), так же как и ярмарки в старину, функционируют на основе принципа локального рынка: хотя сделки здесь совершаются в мировом или как минимум в национальном масштабе, полную информацию о рынке имеет лишь ограниченный круг его участников.

В биржевой практике различают несколько типов сделок.

• Форвардная сделка – это сделка с реальным товаром, когда продавец должен иметь товар в наличии и предъявить его к поставке в срок, обозначенный в контракте.

• Фьючерсная сделка – это сделка с товарами, которых в момент заключения сделки в наличии нет. Фактически покупается не товар, а право на товар.

• Опцион – это получаемое за плату (премию) право на приобретение товара или ценных бумаг по установленной цене. Эти права могут перепродаваться, что дает их держателям возможность получать спекулятивный доход при продаже прав в то время, когда цены на обусловленные товары или ценные бумаги повысились.

• Хеджирование (англ. hedge – ограждать, страховать) преследует целью обеспечить страхование от возможных потерь из-за резкого колебания цен. Сущность хеджирования состоит в том, что одновременно заключаются две сделки: сделка на немедленную поставку товара и контрсделка на продажу такой же партии товара через определенный срок. Цель состоит в том, чтобы компенсировать возможные потери от повышения цены при продаже товаров с немедленной поставкой за счет покупки на указанный срок. И наоборот, продажа товара на срок компенсирует потери от понижения цены при покупке товара на условиях немедленной поставки.

Основными действующими лицами на бирже являются: брокер, маклер, дилер, «бык», «медведь».

• Брокер (от англ. broker – комиссионер) – посредник между продавцами и покупателями, выступающий от имени и по поручению своих клиентов и представляющий их интересы. Брокеры имеют право осуществлять за счет клиентов все виды сделок. В роли брокеров могут выступать отдельные лица, брокерские конторы и даже целые брокерские фирмы.

• Маклер (нем. makler) – это участник биржевых торгов, фиксирующий заключение сделок между членами биржи и получающий за это от них вознаграждение – куртаж. Часто маклеры являются служащими той биржи, на которой они опосредствуют заключение сделок.

• Дилер (англ. dealer) – физическое или юридическое лицо, торгующее товарами или ценными бумагами от своего имени и за свой счет. Прибыль дилера складывается из разницы между ценой покупки и ценой перепродажи.

• «Бык» – это участник торгов, играющий на повышении цен товаров: скупает товар в данный момент в расчете позднее продать его по более высокой цене.

• «Медведь» – участник торгов, играющий на понижении цен, создающий искусственное превышение предложения ценных бумаг над их спросом, в результате чего цены на них падают.

Банк

Первые банки появились на Древнем Востоке (VII–VI вв. до н. э.).

Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную, а затем средневековую эпоху.

Первый банк современного типа – Банк св. Георгия в Генуе появился в начале XV в.

В этот период банки становятся особым видом частной предпринимательской деятельности и осуществляют мобилизацию и распределение ссудных капиталов. Они выступают как финансовые посредники, соединяющие интересы кредиторов и заемщиков.

Банки выполняют ряд важных функций. К ним относятся:

• аккумулирующая функция (банки сосредоточивают в своих руках свободные денежные средства населения и юридических лиц);

• посредничество в кредите (предоставление ссуды нуждающимся);

• посредничество в платежах (банки являются посредниками во взаимных платежах и расчетах между юридическими лицами или гражданами);

• создание денежных средств обращения (банкнот, чеков и т. д.).

Среди операций банков выделяются кредитные.

Кредитные операции подразделяются на активные и пассивные.

Пассивные операции заключаются в мобилизации денежных сбережений и доходов; за них банк платит проценты вкладчикам. Активные – в предоставлении кредита; за них банк получает проценты.

Наибольшей статьей пассивов являются вклады (депозиты). Эти вклады делятся на две категории: срочные и до востребования.

Срочные вклады – это депозиты на заранее установленный срок (месяц, 6 месяцев, год и т. д.). Проценты по срочным вкладам обычно выше, чем по вкладам до востребования.

Вклады до востребования делятся, в свою очередь, на бессрочные и текущие.

Из аккумулированных средств банк должен формировать резервы, т. е. наличные активы, чтобы выдать деньги по первому требованию вкладчиков. Банки заинтересованы в срочных вкладах, которыми можно свободно оперировать в пределах срока вклада.

Банковская система состоит из множества различных банков.

Коммерческий банк – юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на коммерческой основе.

Эмиссионный банк – банк, имеющий монопольное право на выпуск банковских билетов. Эмиссионным является национальный банк страны.

Универсальный банк – кредитное учреждение, выполняющее все основные виды банковских операций (кроме эмиссии банкнот): депозитные, кредитные, фондовые, расчетные и др.

Специализированный банк – банк, выполняющий отдельные операции или обслуживающий отдельных клиентов. Такими банками являются инвестиционные, сберегательные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые, ипотечные и др. Рассмотрим их.

Сберегательный банк – кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.

Инвестиционный банк – финансовая организация, специализирующаяся на операциях с долгосрочными вложениями преимущественно в сфере создания новых основных фондов.

Внешнеторговый банк – специализированный банк, осуществляющий кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов.

Венчурный банк – банк, осуществляющий кредитование «рисковых» проектов (разработки с неопределенным эффектом и др.).

Ипотечный банк – банк, выдающий долгосрочный кредит под залог недвижимости: земли, зданий, сооружений и других построек.

Помимо торговой сети, бирж и банков успешное функционирование рынка невозможно без рекламы, информационных и консультативных служб, без учреждений контроля и ревизии. Рассмотрим некоторые из них.

Реклама (лат. reclamo – выкрикиваю) – это распространение информации о товарах или услугах с целью увеличения спроса на них.

Она возникла на заре развития товарного производства. В начале ХХ в. реклама становится одним из основных средств конкурентной борьбы. С середины 70-х гг. утверждается индустрия рекламного бизнеса с широкой сетью рекламных агентств, а сама реклама рассматривается как элемент новой системы управления, как составная часть маркетинга.

Информация (лат. information – разъяснение) – это сведения, используемые для анализа и прогноза состояния рынка.

Для современного этапа рыночной инфраструктуры характерен переход от разрозненной информации к созданию информационных систем автоматической обработки данных.

Консалтинг (англ. consulting – консультативный) – управленческое консультирование, осуществляемое специализированными фирмами на коммерческих началах. Услуги оказываются по исследованию и прогнозированию рынка товаров, услуг, лицензий, ноу-хау и т. д. Предоставляются также юридические услуги.

Аудиторские компании (англ. auditor – ревизор) – это организации, осуществляющие комплексную ревизию финансово-хозяйственной деятельности фирмы с целью оценить ее возможности в сфере бизнеса.

Страховые компании – организации, создающие денежные (страховые) фонды за счет взносов ее участников, из средств которых возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями и иными обстоятельствами.

Налоговая инспекция – это государственный орган, на который возлагается проверка правильности уплаты налогов и других платежей в бюджет гражданами и юридическими лицами.

Вывод . Инфраструктура рынка порождена самими рыночными отношениями. Она призвана облегчить участникам рыночных отношений реализацию их интересов и обеспечить цивилизованный характер их деятельности.

Практикум по ТЕМЕ ЛЕКЦИИ 6

План семинара

Условия возникновения, роль и функции рынка.

Сущность и структура рынка; его достоинства и недостатки.

Субъекты и объекты рынка.

Инфраструктура рынка: торговля, коммерция, биржа, банк.

Вопросы для дискуссий, контрольных работ и олимпиад

Чем можно объяснить множественность определений рынка, существующих в экономической литературе?

Чем отличаются понятия «структура рынка» и «инфраструктура рынка»?

Назовите функции рынка. Какая из них не работает, на ваш взгляд, в экономике современной России?

В советской экономической литературе доказывалось, что регулирующую функцию в экономике должен играть не рынок, а плановый орган (к примеру, Госплан СССР). Сформулируйте свои выводы по этому вопросу, назовите достоинства и недостатки того и другого подхода. Укажите причины, по которым рынок эффективнее выполняет регулирующую функцию по сравнению с плановым органом.

Назовите плюсы и минусы ценообразующей функции рынка. Считаете ли вы целесообразным государственное вмешательство в этот процесс?

Назовите критерии, по которым классифицируется структура рынка.

Назовите функции, которые выполняет биржа. Как образуется прибыль биржи?

Определите функции дилера и маклера.

Кто такой «медведь»? Чем его функции отличаются от функций «быка»? Не кажутся ли вам эти функции противоречивыми?

Назовите методы, с помощью которых государство обязано компенсировать несовершенство рынка.

Как вы оцениваете тенденцию придания вашему образованию рыночного характера?

Назовите и раскройте содержание биржевых сделок.

Охарактеризуйте деятельность ипотечных банков.

Тесты, ситуации, задачи

Выберите правильные ответы

1. Разграничьте товарное обращение и обмен:

а) движение потребительной стоимости по формуле Т-Д-Т;

б) движение потребительной стоимости по формуле Т-Т.

2. Разграничьте субъекты и объекты рынка:

а) покупатели;

б) материальные блага;

в) нематериальные блага;

г) продавцы;

д) государственные организации;

е) капитал;

ж) открытие;

з) негосударственные организации;

и) промежуточные продавцы;

к) изобретатели;

л) идеи.

3. В современной экономике рынок выполняет:

а) производственную функцию;

б) регулирующую;

в) информационную;

г) социальную;

д) кредитную.

4. К положительным свойствам рынка относится:

а) систематическое повышение качества экономических благ;

б) быстрая адаптация к меняющейся экономической ситуации;

в) сохранение невоспроизводимых экономических ресурсов;

г) заинтересованность в создании общественных благ;

д) наличие свободного выбора для производителей и потребителей.

5. Негативные стороны рынка – это:

а) использование хозяйствующими субъектами научно-техни-

ческого прогресса;

б) способность удовлетворять постоянно растущее многообразие потребностей;

в) обеспечение социального прогресса общества.

6. Аукцион – это:

а) форма публичной продажи товаров (либо добровольная, либо принудительная);

б) объединение продавцов и покупателей в целях выгодной продажи товаров;

в) продажа товаров на условиях состязательности между покупателями.

7. Биржа – это:

а) организация, аккумулирующая денежные средства и предоставляющая кредит;

б) учреждение, содействующее развитию финансовых отношений между различными странами;

в) оптовый рынок массовых товаров, продающихся по стандартам или образцам.

8. На товарной бирже торгуют:

а) товарами массового производственного и личного потребления;

б) стандартными контрактами;

в) крупными партиями любых товаров.

9. Фондовая биржа – это:

а) рынок купли-продажи рабочей силы;

б) рынок ценных бумаг;

в) рынок, на котором заключаются сделки по кредитам;

г) рынок оптовой закупки и продажи товаров.

10. Фьючерс – это:

а) договор о поставке и оплате товара по цене в момент исполнения договора;

б) договор о поставке и оплате товара к определенной дате по цене в момент заключения сделки;

в) договор о поставке товара к определенной дате;

г) договор об оплате товара к определенному сроку по цене в момент заключения договора.

11. Человека, который осуществляет посредническую деятельность на бирже по покупке товара от имени клиента, называют:

а) брокером;

б) дилером;

в) биржевиком;

г) банкиром.

12. Маклер – это:

а) штатный работник биржи;

б) постоянный член фондовой биржи;

в) временный работник биржи;

г) тот, кто играет за счет клиента;

д) тот, кто играет в свою пользу и за свой счет.

Решите задачи

Задача 1 для будущих биржевиков.

Известно, что «быки» играют на повышение. Петя Петров думал, что акции корпорации «Пиво», продававшиеся по 50 руб. за штуку, быстро вырастут в цене. Он дал задание брокеру купить 200 акций «Пиво». Через две недели цена акции достигла 60 руб. Петя Петров, распорядился продать акции. Какой доход получил Петров до выплаты комиссионных брокеру? Если бы цена акции к моменту продажи упала до 35 руб., то сколько бы потерял Петя Петров? Задача 2 для будущих биржевиков.

Известно, что «медведи» играют на понижение. Ожидая снижения цен, они берут акции в долг у своих брокеров и продают их по текущей цене. Если цена действительно падает, то они снова покупают акции по более низкой цене и возвращают акции их владельцам, а себе оставляют разницу. Брокеру выплачиваются комиссионные за услуги.

Катя Петрова считала, что акции корпорации «Лето» должны упасть в цене. Их текущая цена составляла 13 руб. за единицу. Катя дала задание брокеру продать 300 акций. Брокер одолжил ей 300 акций, которые она продала за 3900 руб. Через 2 недели акции компании продавались уже по 10 руб. за штуку. Брокер снова купил 300 акций, которые он одалживал Кате за 3000 руб. Сколько рублей получила Катя? Что бы случилось с деньгами, принадлежащими Кате, если бы цены на акции компании «Лето» выросли?

Темы для экономического анализа, рефератов, кроссвордов и эссе

Проведите анализ

Посетите одну из бирж труда вашего города. Познакомьтесь с ее деятельностью:

проанализируйте динамику зарегистрированных безработных по каждому месяцу истекшего года;

определите количество лиц, которым биржа предоставила работу по специальности, и количество лиц, которым помогла перепрофилироваться;

поинтересуйтесь причинами, по которым безработные не получили работу.

Напишите реферат на выбранную тему

Модели рынка и их характеристика.

Субъекты рынка и их характеристика.

Отличительные черты современного рынка.

Выскажите на семинаре свои впечатления от книги С. А. Кабанова, Л. К. Кулевского «Во благо России». СПб., 1997.

Темы

•История русских бирж. Биржевики-меценаты.

• Банковское дело в России.

Сочините экономическое эссе на тему

«Банк – это место, где Вам одалживают зонтик в ясную погоду, а потом просят вернуть, когда начинается дождь» (Р. Фрост, американский писатель и поэт).

Познакомьтесь с интересной книгой

Петербург. История банков / Под ред. акад. РАН Б. В. Ананьича. СПб.: Третье тысячелетие, 2001,

и сделайте на семинаре сообщение по темам

а) Образ жизни и менталитет банкира.

б) Новые формы банковских отношений.