§ 10. причины возникновения и формы денег

§ 10. причины возникновения и формы денег

высокая ликвидность — поскольку предложение ценных металлов на рынке было малым, а спрос — большим, то возможность ликвидировать деньги, т. е. обменять их на другие товары, имелась всегда;

долговечность — серебро и золото — это металлы, довольно устойчивые к износу, а потому монеты из них могли служить долго (золотая монета — до 10 лет), кроме того, эти металлы не ржавеют и не окисляются, а значит, могут успешно использоваться не только для выполнения функции средства обмена сегодня, но и для накопления золотых резервов, которые можно будет использовать через много лет в будущем;

портативность — в силу редкости и вытекающей из этого высокой ценности можно было делать монеты из драгоценных металлов небольшими по размерам и массе, но с большой ценностью;

отличимость — серебро и золото довольно хорошо распознавались людьми, и было нетрудно найти способы проверки подлинности монет из этих металлов;

делимость — в силу редкости и высокой ликвидности было нетрудно делать монеты любой массы с разной ценностью, что упрощало расчеты;

однородность — люди быстро научились очищать драгоценные металлы от примесей, и потому можно было обеспечить изготовление монет с одинаковым содержанием этих металлов и, следовательно, стандартной ценностью. Более того, если золотой слиток будет разрезан на части, то при необходимости эти куски золота — без ущерба для ценности металла — могут быть снова слиты воедино.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами.

Но со временем становилось все более очевидно, что драгоценные металлы не лучшая основа денежного обращения, так как у них есть серьезные недостатки: перевозка и хранение крупных денежных сумм были сопряжены с большими затратами на обеспечение безопасности.

До сих пор речь шла о так называемых товарных деньгах — особом товаре, который может выполнять функции денег, хотя пригоден и для других целей. На смену им в денежный мир стали проникать заменители товарных денег — всякого рода документы, которые поначалу служили лишь символом — обозначением товарных денег. Именно такими первыми символическими деньгами были государственные и банковские расписки в том, что обладатель расписки внес определенную сумму товарных денег на хранение и имеет право получить ее обратно. Как только стало возможно передавать такие расписки (и связанные с ними права на получение товарных денег) от одного владельца другому, начался по сути процесс возникновения нового порядка в мире денежного обращения, а именно вытеснения товарных денег более удобными символическими деньгами.

СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ — это средство платежа (разменные монеты, бумажные деньги), чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их изготовления или ценность при использовании на иные цели.

С монетой

Монеты, которые ныне чеканятся на государственных монетных дворах, — это самый древний вид денег: в Древней Греции монеты начали чеканить еще в VIII-VII вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты, откуда и произошел этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы, обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.

История монет красочна и многообразна, но в ней можно проследить одну сквозную линию: человечество постепенно осознавало, что деньги вообще и монета в частности — лишь символ стоимости. Металл, идущий на изготовление монеты, не должен реально стоить столько, сколько на ней указано. Эта аксиома позволила монархам всего мира заниматься «порчей монет» — так называли в старину чеканку монет, металл в которых стоил дешевле номинала.

Например, за время своего правления Петр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублевой монеты.

Правда, Петр вел себя с деньгами все же довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца — царя Алексея Михайловича, который в «порче монет» зашел слишком далеко. Чтобы пополнить казну, в 1656 г. Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты общей стоимостью 100 р. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 р.

Кончился денежный эксперимент царя Алексея Михайловича восстанием в Москве 25 июля 1662 г. Это восстание, вошедшее в историю под названием Медного бунта, жестоко подавили — более 1 тыс. человек было убито, повешено, потоплено в Москве-реке, но тем не менее через год обесцененные медные деньги в России были изъяты из обращения.

Золотые и серебряные монеты были в повсеместном обращении еще и в XX в. В России, например, до революции чеканились монеты номиналом 5, 10 и 15 р. (империал), а также в 7 р. 50 к. (полуимпериал). Впрочем, и сегодня чеканка золотых монет продолжается, но очень ограниченно, и эти монеты не предназначены для свободного обращения — их покупают коллекционеры и те, кто предпочитает хранить свои сбережения в золотых монетах. В силу этого самая известная золотая монета «Крюгерранд», которую чеканят в ЮАР, даже не имеет номинала: цена ее определяется соотношением спроса и предложения.

Инструментом для нового денежного обращения стали бумажные деньги. Впервые они были пущены в обращение в Древнем Китае в IX в. А уже во время правления династии Юань (1271-1368 гг.) они печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т. е. монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи, а в Китае император Хубилай в XIII в. повелел «чеканить» деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей императорской печатью.

В странах западной цивилизации пионером в деле широкого выпуска бумажных денег стали Североамериканские Штаты (предтеча нынешних Соединенных Штатов Америки) — в 1690 г. такие денежные знаки стал печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский опыт Франция: в 1716—1720 гг. экономист и банкир Джон Ло начал печатать банкноты Королевского банка. В нашей стране первые бумажные деньги (ассигнации) были введены в обращение в период царствования Екатерины II, в 1769 г. Они мало походили на те деньги, которые мы используем сегодня. Это были скорее банковские обязательства.

Такие банковские билеты выписывались банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом документе денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро.

Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег не вызывало особого восторга. Напротив, еше в 1725 г. выдающийся английский философ, историк и экономист Дэвид Юм предлагал ни много ни мало, как просто уничтожить бумажных денег на 12 млн фунтов стерлингов, что составляло 40\% всей массы денег, обращавшихся в Англии в тот момент! По его мнению, такая «казнь» бумажных («плохих») денег стала бы верным способом вызвать приток в королевство драгоценных металлов («хороших денег»).

Критика бумажных денег не осталась незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот. Причина проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надежность банкнот и исключает эмиссию денег, не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото).

Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, т. е. главной формой наличных денежных средств. Их дополняет разменная монета, которую чеканят специальные государственные организации — монетные дворы.

Наряду с наличными деньгами люди издавна стали пользоваться безналичными Денежными средствами (безналичным денежным оборотом). Они представляют собой суммы:

ЭМИССИЯ ДЕНЕГ — выпуск в обращение денежных знаков.

фразы из древней Ипатьевской летописи, повествующей о том, что в 1080 г. князь Ярослав «начаша скот брати: от мужа по 4 куна, а от старосты по 10 гривен, а от бояр по 80 гривен; приведоша варяги и вдаша им скот, и совокупи Ярослав мно-ги». Загадочная на первый взгляд фраза. Некоторые видят в этом указание на то, что в древности орудием обмена был скот. Возможно. Во всяком случае, в XI в. этот термин стал архаизмом, так как уже четыре столетия на Руси были в обращении серебро и меха, а затем на много столетий утвердилась так называемая кунная система, в которой основными единицами были куны — меха куницы, а более мелкими — белки (иначе веверицы). 25 кун составляли 1 гривну, а 50 — гривну-куну.

Впрочем, в пользу предположения о том, что в Ипатьевской летописи слово «скот» обозначает именно деньги, говорит то, что в древнерусском языке слово «скотница» означало место хранения сокровищ, т. е. казну царя.

С древнейших времен Русь, а позднее и Московское государство, не имея собственной добычи металлов, получали их в слитках, монетах и изделиях от других народов через торговлю и пользовались иностранной монетой в торговом обороте наряду с мехами. Наиболее широко на Руси ходили арабские денежные знаки: золотые динары, серебряные диргемы и медные фельсы. Если для расчетов не хватало разменной монеты, нормальным считалось разрезать монеты на части. Иногда их даже специально чеканили с учетом этого обстоятельства. На обороте монеты делался крест, позволяющий точно разделить ее на две или четыре части.

После прекращения прежней оживленной торговли с Востоком и монгольского завоевания Руси денежная система страны претерпела большие изменения, и в северо-восточной ее части наиболее распространенным платежным средством стала татарская монета «деньга», от которой и пошло в русском языке общее обозначение товара, которым можно расплатиться за все другие покупки.

Собственные русские деньги начали чеканить уже в конце XIV в., во времена Дмитрия Донского. Однако еще при Петре I с народов Сибири подати в казну по старинке собирали пушниной, имевшей прекрасный сбыт, царь расплачивался ею со своими чиновниками (к обоюдному удовольствию).

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА

ДЕНЕЖНАЯ МАССА

РАЗМЕННАЯ МОНЕТА

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Рис. 5-1. Основные элементы современных денежных систем

С учетом этого устройство современных денежных систем можно представить так, как показано на рис. 5-1.

Познакомившись с историей возникновения современных форм денег, вернемся к вопросу о том, зачем все же люди придумали деньги.

Деньги были созданы прежде всего для облегчения обмена. А поскольку обмен — одно из самых древних занятий человечества, в ту же седую старину уходят корни и денежной системы.

Образно сказал о рождении денег выдающийся историк Фернан Бродель: «Как только происходит обмен товарами, немедленно же раздается и лепет денег».

Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения и ускорения обмена, со временем деньги начали выполнять и другие функции.