10. сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (свифт)

10. сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (свифт): Операции во внешней торговле и валютные операции банка, Щеголева Н.Г., 2003 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Рекомендовано Учебно-методическим объединением по образованию в области антикризисного управления в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 351000 «Антикризисное управление» ....

10. сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (свифт)

Коммерческие банки, осуществляя международные валютные электронные переводы (т.е. трансферы фондов при помощи платежных инструкций, пересылаемых в банк-корреспондент посредством телетрансмиссии), потенциально могут воспользоваться услугами, предоставляемыми рядом независимых телекоммуникационных компаний. Однако наиболее широко (для целей крупных международных электронных переводов валюты) используется система Сообщества для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications SWIFT). Договоренность об ее создании была достигнута между рядом крупнейших европейских банков и рядом филиалов и дочерних банков крупнейших североамериканских банков в 1973 г., а операции начали осуществляться с 1977 г.. СВИФТ первоначально была задумана с целью ускорить переводы денег и улучшить телекоммуникации между родительскими офисами американских транснациональных корпораций (в том числе банков) и их европейскими филиалами или дочерними фирмами. Основой для передачи информации по системе СВИФТ служили натовские (пентагоновские), телекоммуникационные каналы, что обеспечивало ее высокотехнологичный уровень, предельно возможную надежность, защищенность, удобство и относительную дешевизну.

СВИФТ организована как некоммерческая организация со штаб-квартирой, расположенной в Брюсселе. В ее основе находятся мировые региональные процессинговые центры, расположенные в Нидерландах (для Европы), вблизи Вашингтона (для Северной Америки), в Бразилии (для Латинской Америки) и в Токио (для Юго-Восточной Азии). Кроме того, в каждой стране, банки которой являются членами системы СВИФТ, образован страновой процессинговый СВИФТ-центр (например, для Россиив Москве). Наконец замыкаются телекоммуникации СВИФТ на терминальных компьютерах, установленных в банках-членах системы.

Соответственно, сообщение, набранное в определенном

предварительно установленном формате на дисплее такого

компьютерного терминала в банкечлене СВИФТ (банке-отправителе),

направляется по каналам связи сначала в страновой центр банкаотправителя сообщения, потом через мировые региональные

процессинговые центры (соответственно периодически

перешифровываясь в каждом из них) оно попадает в страновой центр банка-получателя информации, а затем оно достигает компьютера банка-члена СВИФТ, которому оно предназначено (банка-получателя).

Здесь полученное сообщение от банка-корреспондента идентифицируется. Затем по нему осуществляется окончательный расчет в той или иной форме в зависимости от характера межбанковских инструкций, содержащихся в таком корреспондентском электронном послании.

СВИФТ предоставляет банкам-членам системы

автоматизированную международную телекоммуникационную инфраструктуру для передачи сообщений, а также информационную систему. Банкичлены системы используют стандартизированный формат сообщений вместо того, чтобы обмениваться неструктурированными посланиями или использовать несовместимые системы посланий. Это облегчает обработку (процессинг) полученных сообщений и данных, а также их дальнейшую передачу (трансмиссию). СВИФТ охватывает более 120 типов разнообразных форматов посланий, в том числе для переводов клиентских и банковских фондов, обмена валюты, кредитов, документарных инкассо, аккредитивов, а также для пересылки отчетов по счетам и административной переписки.

СВИФТ широко используется вместо других "телеграфных" ("кабельных") систем для отсылки платежных поручений, так как ее стандартизированные форматы позволяют банкам-участникам связываться через эту систему напрямую с автоматизированной процессинговой системой в банке-контрагенте. Кроме того, несмотря на то, что с помощью СВИФТ по большей части осуществляются международные операции, тем не менее она используется для внутристрановых операций в таких странах, как США, Япония, а также в некоторых европейских и азиатских странах.

СВИФТ -послания также имеют различные характеристики защищенности, которые идентифицируют отсылщика и получателя сообщения, а также подтверждают, что послание не было изменено при телетрансмиссии (передаче по каналам системы). В процессе трансмиссии через эту систему послание зашифровывается. Причем это осуществляется помимо кодировки, применяемой банками-корреспондентами, которые используют двусторонние "тестовые ключи", установленные ими в корреспондентском соглашении.

Однако окончательный расчет по платежным операциям, сообщение о которых прошло по каналам СВИФТ, осуществляется через корреспондентские счета, обозначенные в этих сообщениях, поскольку СВИФТ является лишь коммуникационной системой межбанковской передачи информации о переводах.

Возможные методы платежей и расчетов, используемые в международной торговле

Покупатель (импортер)

Продавец (экспортер)

Должен: осуществить платеж Риск: непоставки товара продавцом

Должен: поставить товар Риск: неполучения платежа

п о к р ы т и е

Перевод (Deferred payment) (отсроченный перевод), авансовый перевод (Advance payment)

Стэнд-бай (Stand-by L/C) Гарантия (возврата) перевода(Payment Guarantee)

Irrevocable undertaking (как правило, используется редко и в основном осуществляется после перевода. Безотзывное обязательство произвести платеж -передача документов против безотзывного подтверждения покупателя оплатить счет в назначенный день)

Авансовый перевод

(Advance Payment)

Гарантия (гарантии) возврата авансового перевода (Advance Payment Guarantee); гарантии на участие в тендере (Tender Bond).

Вексель (Draft, Bill of Exchange, Promissory Note (простой, переводной вексель, тратта), (Performance Bond) (гарантия исполнения работ)

Инкассо без документов (Paperless Collection) (исключительно в случае, когда товар может прибыть раньше документов, отправленных по почте. В этой ситуации документы высылаются вместе с товаром в адрес банка в стране покупателя для передачи документов только против платежа. Практически не встречаются в современной торговле как отдельный метод расчетов)

Документарное инкассо

(Documentary Collection

- D/Р

- D/А)

Документарный аккредитив (Documentary Credit)

- отзывный (Revocable)

- безотзывный (Irrevocable Unconfirmed) -безотзывный подтвержденный (Irrevocable Confirmed)

Чистое инкассо (Clean Collection) (инкассация только финансовых документов)

Документарное инкассо (Documentary Collection) -D/Р (Documents Against Payment передача документов покупателю только против платежа наличными или переводом) D/А (Documents Against Acceptance передача документов только после акцепта покупателем выставленного на него векселя продавца. Вексель может быть переслан продавцу через его банк)

Документарный аккредитив (Documentary Credit)

- отзывный (Revocable)

- безотзывный (Irrevocable Unconfirmed)

■ безотзывный подтвержденный (Irrevocable Confirmed)

11. Инкассо как форма международных расчетов

Стандартные международные правила, регулирующие функции и обязательства банков при реализации инкассовых операций, были впервые разработаны Международной торговой палатой в 1936 г., после чего неоднократно дополнялись. С 1 января 1996 г. вступила в силу последняя редакция Унифицированных правил по инкассо (публикация МТП № 522, редакция 1995г.). Почти все банки мира придерживаются данных правил, за исключением случаев, когда правила вступают в противоречие с национальными и местными законами или взаимными договоренностями между покупателем и продавцом. В ст.2 Унифицированных правил по инкассо содержится собственно определение инкассо:

"...Инкассо означает операции, осуществляемые банками на основании полученных инструкций с документами в целях:

получения акцепта и/или платежа;

выдачи коммерческих документов против акцепта и/или против платежа;

документов на других условиях.

Документы, с которыми производятся операции по инкассо, разделяются на две группы:

финансовые документы (переводные и простые векселя, чеки, платежные расписки, и другие документы для получения денежного платежа);

коммерческие документы, представляющие собой счет-фактуру, отгрузочные документы, страховые полисы, сертификаты происхождения и качества, спецификации, свидетельства, определяющие количество и качество товара.

Таким образом, инкассо это инкассирование, включающее либо:

финансовые и коммерческие документы документарное инкассо;

только финансовые документы чистое инкассо.

Участниками инкассирования являются следующие лица:

Доверитель это клиент, который доверяет проведение инкассирования своему банку.

Банк-ремитент. Это банк, которому доверитель поручает осуществление инкассирования.

Инкассирующий банк. Это любой банк, за исключением банка-ремитента, участвующий в процессе обработки инкассового поручения.

Представляющий банк. Это инкассирующий банк, который выполняет представление трассату.

• Трассат определен как тот, кому должно быть сделано представление к платежу согласно инкассовому поручению.

Операции во внешней торговле и валютные операции банка

Операции во внешней торговле и валютные операции банка

Обсуждение Операции во внешней торговле и валютные операции банка

Комментарии, рецензии и отзывы

10. сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (свифт): Операции во внешней торговле и валютные операции банка, Щеголева Н.Г., 2003 читать онлайн, скачать pdf, djvu, fb2 скачать на телефон Рекомендовано Учебно-методическим объединением по образованию в области антикризисного управления в качестве учебного пособия для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности 351000 «Антикризисное управление» ....