Глоссарий

Глоссарий

Анализ рынка выяснение рыночной ситуации и возможности сбыта на текущий момент.

Ассортимент перечень видов товаров (услуг).

Внешний (дистанционный) анализ изучение состояния контрагента на межбанковском рынке, финансового состояния клиентов банка на основании доступной информации.

Внутренний анализ изучение состояния банка на основании данных не только синтетического, но и аналитического учета, использование данных внесистемного учета, возможность получения дополнительной информации и реальной оценки качества этой информации.

Вторичная информация информация, которая уже где-то существует, будучи собранной ранее для других целей. Ср. Первичная информация.

Графический метод наиболее подходит для выявления тенденций, при этом не требуется трудоемкая работа по анализу динамических рядов. Часто используется при расчете точек безубыточности.

Качественный анализ исследование причин изменения банковской прибыли, изучение факторов, влияющих на качество портфелей и отдельных активов, анализ величины и причин возникновения и банковских рисков.

Количественный анализ изучение абсолютных и относительных показателей, анализ трендов показателей, сравнительный анализ показателей.

Коммуникационная политика система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями, направленная на их побуждение приобретать банковские услуги.

Конкурентная позиция положение, которое то или иное предприятие занимает в своей отрасли в соответствии с результатами своей деятельности и со своими преимуществами и недостатками по сравнению с другими предприятиями.

Конкурентная стратегия совокупность правил, которым должна следовать организация (банк) для достижения и долгосрочного поддержания конкурентоспособности.

Конкурентоспособность банковского продукта совокупность его качественных и стоимостных характеристик, обеспечивающая удовлетворение конкретной потребности покупателя.

Контроллинг обеспечение количественных и качественных оценок результатов работы путем наблюдения, проверки, анализа и учета всех сторон деятельности предприятия, необходимых для корректировки принятых решений, планов, норм и нормативов.

Концепция интенсификации коммерческих усилий (selling concept) исходит из того, что потребители не будут покупать товары фирмы в достаточных количествах, если она не предпримет достаточных усилий в сфере сбыта и стимулирования.

Концепция маркетинга (marketing concept) исходит из того, что залогом достижения целей организации являются определение нужд и потребностей условных рынков и обеспечение желаемой удовлетворенности более эффективными и более продуктивными, чем у конкурентов, способами.

Координация достижение согласованности действий всех подразделений организации путем установления между ними оптимальных связей (коммуникаций).

Корпоративная миссия определяется кругом удовлетворяемых потребностей, совокупностью потребителей, выпускаемой продукцией, конкурентными преимуществами.

Кривая спроса графическое изображение спроса, т.е. различное количество товара (услуг) в единицу времени, которое потребитель хочет купить при всех возможных ценах.

Маркетинг банковский (англ. bank marketing) рыночная стратегия по созданию и продвижению и сбыту банковских продуктов (услуг).

Маркетинг-микс (или комплекс маркетинга) представляет основные факторы, являющиеся предметом маркетингового управления. Он состоит из четырех элементов, так называемых «четырех P» товара, цены, распространения и продвижения (англ. Product, Price, Place, Promotion).

Маркетинговое исследование (marketing research) процесс сбора информации, необходимой для маркетинговой деятельности

Менеджмент (англ. management управление, заведы-вание) система программно-целевого управления, текущего и перспективного планирования и прогнозирования научно-технических разработок, организации производства, реализации продукции и услуг с целью повышения эффективности хозяйствования, удовлетворения потребностей рынка и общества в целом, увеличения прибыли.

Менеджмент банковский (англ. bank management) научная система управления в условиях рыночной экономики банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Метод коэффициентов используется для выявления количественной связи между различными статьями, разделами или группами статей баланса. Применяется чаще для измерения рисков, оценки эффективности деятельности банка.

Мотивация обеспечение активизации труда персонала, побуждение его к творчеству, максимальной отдаче в реализации поставленных целей, для чего осуществляется материальное и моральное стимулирование.

Наблюдение за рынком систематическое отслеживание рыночной ситуации.

Обмен акт получения от кого-либо желаемого товара взамен другого товара.

Объемная политика коммерческого банка влияние на цены через объем выносимых на рынок масс банковских продуктов.

Организация формирование структуры предприятия (банка), обеспечение его необходимыми для нормальной работы средствами (персоналом, оборудованием, деньгами и др.)

Первичная информация информация, собранная впервые для какой-либо конкретной цели. Является наиболее точной и актуальной, но ее сбор может быть очень дорогостоящим. Ср. Вторичная информация.

Планирование определение целей деятельности и необходимых для их достижения средств.

Позиционирование определение того, как потребители воспринимают услуги маркетологов банков в сравнении с услугами конкурентов, а также развитие и выполнение маркетинговых стратегий для достижения конкретным товаром желательной позиции на рынке. На основании этих методов выбирается стратегия ценообразования.

Покупательское поведение конечных потребителей -поведение физических лиц или семей, приобретающих товары и услуги для личного потребления.

Потребительский рынок совокупность отдельных личностей и семей, приобретающих товары и услуги для личного потребления.

Потребность нужда, принявшая специфическую форму в соответствии с культурным уровнем и личностью индивида.

Предпринимательская стратегия обобщающая модель действий, ориентированных на долгосрочное развитие предприятия (банка).

Предпринимательская философия совокупность критериев, определяющих систему ценностей предприятия (банка).

Пробный маркетинг с его помощью создается прогноз сбыта, он влияет на стратегию и политику деятельности банка.

Прогнозирование рынка выявления конъюнктурных изменений, рыночных тенденций и т.д., подготавливает почву для формулирования банковской стратегии.

Работа с общественностью (public relations) совокупность усилий банка по созданию благоприятного климата для своей деятельности путем взаимодействия со всеми секторами внешней среды.

Рынок совокупность существующих и потенциальных покупателей и продавцов товара.

Рынок банковских услуг особое экономическое пространство, на котором сталкиваются спрос и предложение услуг банков для клиентов.

Рынок покупателя рынок, на котором больше власти имеют покупатели и, где наиболее активными должны быть продавцы.

Рынок продавца рынок, на котором продавцы имеют больше власти и, где наиболее активными приходится быть покупателям.

Сбытовая политика (товародвижение) коммерческого банка доведение товара до потенциального покупателя.

Сделка коммерческий обмен ценностями между двумя сторонами.

Сегментация рынка деятельность по классификации потенциальных потребителей предлагаемых банком услуг в соответствии с особенностями качественной структуры их спроса и остальных характеристик.

Система маркетинговой информации (marketing information system) постоянно действующая структура взаимосвязи людей, оборудования и методических приемов. Предназначена для сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной, своевременной и точной информации с целью совершенствования планирования и контроля за исполнением маркетинговых мероприятий.

Система сбора внешней текущей маркетинговой информации набор источников и методических приемов, посредством которых руководители получают повседневную информацию о коммерческой среде организации. Формируется из газет и специальных изданий, каталогов, поступает от розничных торговцев и от организаций, занимающихся сбором такой информации. В крупных организациях создаются специальные отделы по сбору информации.

Совместный сбыт использование сети распространенных связей с посредниками больших банков для реализации товаров вновь созданных или небольших банковских учреждений; чаще всего этот маркетинг осуществляется на консорциальной основе.

Спрос потребность, подкрепленная покупательной способностью.

Товар все, что может удовлетворить потребность или нужду и предлагается рынку с целью привлечения внимания, приобретения, использования или потребления.

Товарная политика (планирование банковского продукта) определение и изменение характера и ассортимента предлагаемых услуг (ассортиментная политика), их качества (политика качества) и объема предложения (объемная политика).

Услуга любое мероприятие или выгода, которые одна сторона может предложить другой и которые неосязаемы и не приводят к завладению чем-либо.

Фирменный знак своеобразная визитная карточка, по которой банк узнается без всякой дополнительной информации.

Ценовая политика банка установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной ситуации.

Ценообразование система определения цены на товар в зависимости от уровня издержек, спроса, конкуренции.