Уступка требования (цессия) и передача права собственности
Уступка требования (цессия) и передача права собственности
В практике некоторых стран с рыночной экономикой в качестве форм обеспечения возвратности кредита часто применяются уступка (цессия) требования и передача права собственности.
Уступка (цессия) требования — это документ заемщика (цедента), в котором он уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве возврата кредита.
Правовая структура цессии представлена на рис. 15.2.
Кредитор (банк)..
Содействует
Юридическое лицо, имеющее задолженность перед заемщиком, например покупатель цедента
Заемщик (цедент) —-— Требование —
Рис. 15.2. Правовая структура цессии
На рисунке 15.2 видно, что договор о цессии дополняет кредитный договор, создавая правовую основу для обеспечения возвратности полученной клиентом банка ссуды. Договор о цессии предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию. Стоимость уступленного требования должна быть достаточной, чтобы погасить ссудную задолженность. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и платы за него. Если по уступленному требованию
поступает сумма денежных средств, превышающая задолженность по ссуде, то разница возвращается цеденту.
На практике используются два вида цессии: открытая и тихая.
Открытая цессия предполагает сообщение должнику (покупателю цедента) об уступке требования.
При тихой цессии банк не сообщает третьему лицу об уступке требования, должник платит цеденту, а тот обязан передавать полученную сумму банку.
Чтобы движимое имущество могло находиться в пользовании заемщика и в то же время служить гарантией возврата кредита, используется передача права собственности на него кредитору в обеспечение имеющегося долга. Правовая структура передачи права собственности кредитору представлена на рис. 15.3.
Заемщик ^ Договор о передаче - Кредитор
права собственности
*
Движимое имущество остается для использования у заемщика без права собственности на него
Приобретает право собственности на движимое имущество без права пользования
Рис. 15.3. Правовая структура передачи собственности кредитору
В отличие от заклада при передаче права собственности кредитору в обеспечение долга движимое имущество клиента остается в его пользовании. Это происходит, когда передача ценностей кредитору невозможна и нецелесообразна и если заемщик ие может отказаться от использования объекта обеспечения ссуды. Заемщик в данном случае несет ответственность за сохранность оставшихся в его пользовании ценностей и ие имеет права самостоятельного распоряжения ими.
Обсуждение Банковское дело. Экспресс-курс
Комментарии, рецензии и отзывы