1.3. особенности деятельности банка

1.3. особенности деятельности банка

гласно современной теории предприятия большее значение для банка имеют его конкурентная позиция на рынке, репутация стабильно развивающегося экономического субъекта.

4. Сущность банка требует раскрытия его структуры (ее не следует путать со структурой аппарата управления банком). Структура банка — такое его устройство, которое дает ему возможность функционировать как специфическому предприятию (институту). С этой точки зрения банк включает четыре обязательных блока. Первый блок — банковский капитал как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала, существующий преимущественно в заемной форме и находящийся в движении.

Второй блок — банковская деятельность, отличающаяся от деятельности других предприятий и институтов характером продукта, ставшая главным занятием банка.

Третий блок — qiynna людей, имеющих специальные знания в области банковского дела и управления банком.

Четвертый блок — производственный (техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов).

Вывод: исходя из сущности банка его можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Деятельность банка как выражение его экономических отношений с клиентами определяется его сущностью, функциями и ролью в экономике. Она имеет определенные особенности.

Банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства.

Банк — в определенном смысле торговый институт. Не будучи собственником денежных средств, отражающих движение материальных потоков, банк «покупает» их и «продает» другим экономическим субъектам по более дорогой цене.

Банк — это коммерческое предприятие. Операции банков совершаются на платной основе.

Деятельность банка носит предпринимательский характер. Благодаря банку бездействующие капиталы одних экономических субъектов начинают «работать» у других.

Банк — не только коммерческое предприятие, но и обще-ственный институт. Банк работает для удовлетворения об-

щественных потребностей; банковская деятельность носит не политический, а экономический характер. Работая в сфере обмена, банк действует как производительный институт, осуществляющий регулирование денежного оборота в наличной и безналичной формах.

Сущность Исходным в понимании сущности банковской деятельности

работы банка является представление о функциях банка. Согласно современной теории их три:

аккумуляция средств;

трансформация ресурсов;

3) регулирование денежного оборота.

Банк (аккумулирует) свободные, временно неиспользуемые денежные ресурсы и капиталы своих клиентов.

Результат деятельности банка — банковский продукт как продукт коллективного труда персонала банка. Он обладает рядом отличительных особенностей и носит в основном нематериальный характер. Чаще всего это безналичная форма, предстающая как записи по счетам; вещественная форма — банкноты центрального банка, денежно-расчетные документы.

На традиционном направлении деятельности продуктом банка выступают кредиты, депозиты, инвестиции. На дополнительных направлениях можно назвать инкассацию, конвертацию валюты, перевоз документов, расчет и управление рисками. На нетрадиционных направлениях можно выделить факторинг, форфейтинг, консультирование, гарантии, хранение ценностей и др.

Каждому продукту соответствует услуга, т.е. совокупность действий по созданию банковского продукта. Услугами банка являются кредитование, организация расчетного процесса, депозитные услуги и др. Услуга предполагает осуществление операций.

Операция — конкретный вид действий по созданию банковского продукта. Банковская деятельность — сложный процесс, реализуемый в рамках банковской системы, подчиняющийся единым правилам ведения операций. Операции осуществляются посредством финансовых, бухгалтерских и технических приемов и способов, в совокупности образующих технологию банковских услуг.

Банковская деятельность может иметь особенности, обусловленные различием направлений деятельности банков. Все это дает основание рассматривать операции банка в зависимости от определенных критериев.

По природе операции делятся на банковские и небанковские. Банковские вытекают из сущности банка, исторически закрепились за ним как денежно-кредитным институтом. Это операции по привлечению денежных средств во вклады и их размещению на возвратной основе, по открытию счета и осуществлению с него

платежей. Небанковские операции банк выполняет наряду с другими учреждениями. Так, банк занимается операциями на рынке ценных бумаг, но они являются специфическими для биржи.

По содержанию операции банка можно подразделить на экономические, юридические, технические и операции по обеспечению внутренней безопасности банка (протекционистские, защитные).

По правовой организации операции делят на: базовые и вспомогательные (базовые определяют юридический статус банка); требующие лицензии и не требующие лицензии (на все базовые и некоторые другие операции требуется лицензия Центрального банка Российской Федерации); разрешенные к выполнению и запрещенные законом.

По отношению к клиентам банковские операции подразделяются на прямые и посреднические. При прямых операциях банк за счет собственных средств финансирует проект, при посреднических платежи между хозяйствующими субъектами по их поручению организуются через банк и клиент поручает банку вести переговоры с другим лицом.

По планированию деятельности выделяют операции стратегические и тактические. Одним из важнейших документов является «Стратегия развития кредитного учреждения». К числу тактических операций относятся ежедневные операции банка по управлению своей ликвидностью.

По этапам осуществления операции подразделяются на первоочередные и последующие. Обычно банк разрабатывает регламент, в котором подробно описываются этапы ведения работ.

По степени важности (приоритетности) можно выделить основные (главные) и вспомогательные операции. Главными следует считать операции по изучению клиента, вспомогательными — операции, связанные с созданием инфраструктуры.

По степени сложности банковские операции разделяют на простые и сложные. Простые операции удобны клиенту и не требуют от банка дополнительных затрат.

По характеру выполняемой работы выделяют аналитические, маркетинговые, управленческие, контрольные операции, операции по формированию банковской инфраструктуры (сбор и обработка информации, разработка методических положений о порядке организации работ), счетные, бухгалтерские операции и др. Характер этих операций порождает специализацию банковского персонала и особенности структуры внутрибанковского управления.

По периодичности совершения операции делятся на единовременные (разовые) и многоразовые (повторяющиеся). Так, операция по открытию счета в банке является разовой. Списание и зачисление средств на этот счет — многоразовые операции.

По доходности банковские операции можно разделить на доходные (высокодоходные) ^убыточные. Потери банков компенсируются поступлениями от высокодоходных операций.

По себестоимости банковские операции подразделяются на высокозатратные, т.е. требующие больших средств, и низкозатратные, не требующие существенного вложения ресурсов. Банки стремятся к снижению себестоимости своих операций и к их техническому усовершенствованию. Это не всегда приводні' к немедленному повышению банковской прибыли, но делает денежно-кредитное учреждение более конкурентоспособным.

По связи с риском банковские операции классифицируются как малорисковые и высокорисковые. Шкалу риска операций банки устанавливают сами. Высокорисковыми банковскими операциями нередко выступают операции на рынке ценных бумаг.

По числу участников банковские операции делятся на индивидуальные и коллективные. Индивидуальные банк выполняет без сторонних участников, коллективные совершаются на коллективной основе.

По отношению к национальному рынку банковские операции делятся на внутренние и международные. Внутренние связаны с обслуживанием отечественных товаропроизводителей и граждан, международные — с обслуживанием внешней торговли, международного сотрудничества, международного туризма. Для российских коммерческих банков такие операции предпочтительны; при них меньше риски, выше доход.

По используемой валюте — банковские операции: в национальной валюте (в России — в рублях), в иностранной валюте и с комбинированием валют — мультивалютные операции. В бухгалтерском учете операции в национальной и иностранной валюте отражаются раздельно.

По регламенту совершения банковские операции могут быть двух видов: операции, порядок совершения которых установлен Банком России (его инструкциями, положениями и приказами), и операции, которые выполняются в соответствии с действующими правовыми нормами, но порядок ведения которых разработан самим коммерческим банком.

По приемам и способам различают финансовые, бухгалтерские и статистические операции, по отношению к балансу банка — активные, пассивные и забалансовые операции.

К банковской деятельности относят также деятельность по созданию кредитной организации или группы банков для реше

ния общих задач, по образованию банковского холдинга, по реорганизации банков и их ликвидации в связи с банкротством.

Сделки являются действиями, предусматривающими определение взаимных обязательств. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» сделка выделяется как самостоятельный вид деятельности; она представляет собой выполняемую банками дополнительную услугу или операцию.

Принципы Под принципами банковской деятельности следует понимать

банковской правила, которыми руководствуется банк в процессе создания

деятельности своего продукта. Банки придерживаются следующих принципов:

ориентация на запросы клиентов. Они дают банку работу, формируют его доходы, определяют успех его деятельности;

взаимная заинтересованность банка и клиента;

рациональная деятельность, в частности, правило рационального кредитования, предусматривающее ряд требований к оценке ссудополучателя, обеспечения кредита и др.;

платность. Этот принцип позволяет банку компенсировать затраты на производство банковского продукта и получать прибыль. Бесплатными могут быть отдельные второстепенные банковские операции.

Согласно Кодексу этических принципов банковского дела, принятому на Съезде российских банков 2002 г., профессиональная деятельность банков осуществляется на основе:

понимания гражданского и профессионального долга перед обществом, государством, российскими гражданами;

признания равенства участников гражданского оборота, вовлеченных в сферу банковского дела, уважения их прав и законных интересов;

максимальной прозрачности профессиональной деятельности при абсолютной надежности в сохранении конфиденциальной информации и сведений, составляющих банковскую тайну;

совершенствования корпоративного управления и взаимоконтроля за добросовестностью участников рынка банковских услуг;

безусловного соблюдения взятых на себя обязательств и гарантирования высокого качества предоставляемых услуг;

обеспечения разумной рисковости банковских операций;

полноты ответственности за качество и результаты своей работы;

честной конкуренции, противодействия недобросовестным участникам банковской деятельности и предания гласности фактов нарушений положений Кодекса;

участия в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и другим противоправным деяниям;

отказа от сотрудничества с юридическими и физическими лицами с сомнительной деловой репутацией;

установления и развития межнациональных и международных профессиональных связей на основе взаимоуважения и взаимопомощи.

Принципом банковской деятельности является соблюдение законов, регулирующих деятельность кредитных организаций. В отношениях с деловыми партнерами банки:

строят отношения на взаимном доверии, уважении и равноправии, не допускают необоснованной критики деятельности партнеров;

строго руководствуются принципом ненарушаемости взятых на себя договорных и иных обязательств, вытекающих из деловых отношений или обусловленных ими;

полностью, своевременно и в строгом соответствии с законом выполняют свои обязательства, а также судебные решения в случае возникновения споров;

отдают приоритет переговорам и поиску компромисса в случае возникновения разногласий и споров.

Сочетание деловых и нравственных принципов банковской деятельности позволяет банкам эффективнее реализовать свою роль в экономике.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ КАК ЭЛЕМЕНТА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

Центральный банк — экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-

Независимость Центрального банка

кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.

Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организация^. Предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.

Центральный банк — общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества.

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другие федеральные законы.

Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков — федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.

Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации — ее независимый характер. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» декларирует: функции и полномочия «Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления» (п. 2 ст. 1).

Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.

Операционная независимость Банка России не означает ничем не ограниченную деятельность. Круг выполняемых им операций ограничен законом. Банк России не вправе: предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета (кроме случаев, предусмотренных законом о федеральном бюджете); кредитовать дефицит бюджета государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении; участвовать в капиталах других банков, иных коммерческих и некоммерческих организаций (кроме случаев, установленных федеральными законами).

Финансовую независимость Банка России как юридического лица обеспечивают уставный капитал в размере 3 млрд руб., владение, пользование и распоряжение определенным имуществом, получение прибыли по выполняемым операциям и сделкам. В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк России уплачивает налоги и сборы, перечисляет в федеральный бюджет 50\% прибыли, фактически полученной им по итогам года.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.

Цели В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельЦентрального ности Банка России являются:

банка ■ защита и обеспечение устойчивости рубля;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции Федеральный закон «О Центральном банке Российской ФедеЦентрального рации (Банке России)» содержит перечень из 18 функций, кото-банка России рый не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России:

денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция);

нормативное регулирование (нормативно-творческая функция);

операционная;

информационно-аналитическая;

надзорная и контрольная.

В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает:

разработку правил ведения банковских операций;

определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;

разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

В соответствии с операционной функцией Банк России:

осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок;

управляет своими золотовалютными резервами;

обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Согласно информационно-аналитической функции Банк России:

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Реализуя надзорную и контрольную функцию. Банк России осуществляет:

надзор за деятельностью банков и банковских групп;

государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв;

регистрацию эмиссий ценных бумаг банков;

валютное регулирование и валютный контроль. Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков

путем наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций.

Операции Функция, в юридическом отношении трактуемая как направлеЦентрального ние деятельности, предполагает осуществление ряда операций

банка и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:

проводит операции по выпуску денег в обращение;

осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции;

покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке:

покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты;

покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

принимает на хранение и управление ценные бумаги н другие активы;

ш выдает поручительства и банковские гарантии;

совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

выставляет чеки и векселя в любой валюте;

проводит иные банковские операции.

К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятель

ности»: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России. Банку России предоставлено право заниматься инкассацией денежных средств, векселей, расчетных и платежных документов, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы.

Представленные операции имеют ряд особенностей.

Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи, а через нее все стадии воспроизводственного процесса.

В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения. Данную функцию (и связанные с ней операции) выполняет только Центральный банк Российской Федерации, он обладает монопольным правом проводить такие операции.

Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-, так и микроуровень экономических отношений. Так, операции по эмитированию наличных денег имеют общенациональный характер. Кредитные, расчетные, депозитные и некоторые другие операции Банка России имеют адресный характер, производятся непосредственно с конкретными субъектами.

Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.

Операции совершаются Банком России на комиссионной основе. Без взимания комиссии проводятся только операции со средствами федерального бюджета, ресурсами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций. Данные нормативные документы обязательны для всех юридических и физических лиц, а также для органов государственной власти, ее субъектов и органов местного самоуправления.

Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.

Отличие операций центрального банка от операций коммерческих банков заключается и в том, что они: выполняются во взаимоотношениях главным образом с кредитными учреждениями; центральные банки не занимаются управлением имущества (кроме ценных бумаг); при сходстве набора операций отдельные операции проводятся центральным банком в ином объеме и на других условиях.

Банк России не имеет права выполнять операции:

с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций;

с физическими лицами в тех регионах, где иет кредитных учреждений;

по приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законодательством);

с недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций);

по торговле и производству товаров (за исключением случаев, предусмотренных законодательством);

ш по пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России).

Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях. Для банковского обслуживания клиентов данные учреждения должны получить генеральную доверенность от Банка России на право проведения от его имени операций, предусмотренных законодательством.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК И ЕГО ИНФРАСТРУКТУРА КАК ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Коммерческий банк является элементом банковской системы.

Помимо банков в банковскую систему входят специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

При единстве сущности банков есть множество их видов.

Различают эмиссионные и коммерческие банки.

По характеру выполняемых операций коммерческие банки разделяются на универсальные и специализированные. К универсальным банкам относят те, которые выполняют широкий круг разнообразных операций и услуг.

По типу собственности банки делятся на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

По масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки. В структуре банковской системы России преобладают банки с незначительным капиталом. На I января 2005 г. треть российских банков имела уставный фонд до 30 млн руб., что значительно меньше международных стандартов.

В некоторых странах заметную долю в общем числе кредитных учреждений занимают учреждения мелкого кредита. кредитная кооперация, общества взаимного кредита, ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы и др. Их достоинства — способность работать с небольшими предприятиями, поддерживать малый н средний бизнес, аккумулировать мелкие сбережения и мобилизовать их на местные нужды.

По сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. К последним относятся Внешторгбанк, Внешэкономбанк, Международный Московский банк, Международный инвестиционный банк и др.

По числу филиалов байки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. На 1 января 2008 г. в стране функционировало 4591 кредитное учреждение (вместе с филиалами Сбербанка России), в том числе 3455 филиалов коммерческих банков (примерно 3 филиала на коммерческий банк). Наибольшее число банков сосредоточено в Москве и Московской области, на Урале и в Поволжье.

В зависимости от обслуживаемых банками отраслей хозяйства их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. В международной практике встречаются промышленные и торговые банки.

Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами, прежде всего с банковской инфраструктурой. Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Внутренний ее блок обеспечивает стабильность банка, внешний — его взаимодействие с внешней средой.

К элементам внутреннего блока относятся:

законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;

внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов, методическое обеспечение в целом;

ш система учета, отчетности, аналитики, компьютерной обработки данных, управления деятельностью банка на основе современных коммуникационных систем;

ш аппарат управления банком.

К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:

информационное обеспечение;

научное обеспечение;

кадровое обеспечение;

ш банковское законодательство.

1.6.

Взаимодействие для реализации целей Банком России

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ С КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ

Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками направлены на реализацию роли банковской системы в развитии экономики. Взаимодействие это идет по линии целевой ориентации и по линии его полномочий.

Банк России обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы, стабильность денежного обращения и тем самым создает необходимые предпосылки для эффективного функционирования экономических субъектов, в том числе коммерческих банков.

В соответствии с установленными полномочиями Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за тем, как коммерческие банки соблюдают банковское законодательство, выполняют нормативные акты Банка России, обязательные нормативы деятельности. Банк России принимает решения о регистрации банков, выдает и отзывает их лицензии.

Взаимодействие по линии

ПОЛНОМОЧИЙ

Банка России

По своим полномочиям (функциям) Банк России является банком банков. В соответствии с банковским законодательством он выступает кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Банк России инструкциями, положениями, приказами устанавливает правила проведения банковских операций, регламентирует операционную деятельность кредитных учреждений, организацию их внутреннего контроля, взаимодействие с другими экономическими субъектами.

В процессе регулирования банковской деятельности Банк России:

■ не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам Байка России;

не участвует в капиталах кредитных учреждений (согласно установленному графику уменьшение или отчуждение долей его участия в уставном капитале банков, созданных на территориях иностранных государств, проводится в сроки, согласованные с Правительством РФ);

не вмешивается в оперативную деятельность кредитных учреждений;

не имеет права обязывать банки ограничить нх операции с клиентами, требовать представления документов, не предусмотренных законодательством, но может вводить квалификационные требования к кандидатам на должности руководителя банка и ею заместителей, главного бухгалтера банка и его заместителей;

запрашивает и получает информацию о финансовом состоянии и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации;

анализирует деятельность банков, принимает меры по их финансовому оздоровлению;

проводит проверки банков (их филиалов) и при установлении нарушений может взыскивать с них штраф, требовать осуществления мероприятий по их финансовому оздоровлению, замене руководителей, реорганизации банка, запретить совершение отдельных банковских операций на определенный срок, назначить временную администрацию по управлению банком сроком до шести месяцев.