3.6. примерная структура управления удаленных подразделений. виды деятельности удаленных подразделений

3.6. примерная структура управления удаленных подразделений. виды деятельности удаленных подразделений

Структура любого подразделения, в том числе удаленного, всегда диктуется кругом решаемых этим подразделением задач, а также объемом производимых операций. Второе, скорее, диктует численный, а не должностной состав работников.

Еще на этапе подготовки к открытию удаленного подразделения начинает выкристаллизовываться его штатное расписание. Подбираются кандидатуры на предполагаемые должности, проверяется профессиональная пригодность кандидатов. Особое внимание следует уделять претендентам на руководящие посты, в первую очередь заведующим (или директорам) подразделения в целом. Уровень компетенции, работоспособности в сочетании с соответствующим имиджем во многом определяют потенциал подразделения, в особенности на первом, самом трудном, этапе.

Допустим, небольшой обменный пункт может иметь в штате одного кассира (или несколько, если работа сменная) и одного координатора, который окажется один на несколько обменных пунктов и будет числиться в штате лишь одного из них или даже в головном подразделении кредитной организации.

Штатный состав операционной кассы предполагает наличие должности заведующего кассой. Подчас этим дело и ограничивается, но может быть еще и штат кассиров и даже бухгалтеров или экономистов, если круг задач и объем операций предполагает интенсивный документооборот. Должность эта еще называется «контролер».

Когда речь заходит о дополнительном офисе или отделении коммерческого банка, структура может быть очень широкой. На практике она редко превышает количественный состав головного офиса, хотя никаких ограничений в этом направлении нет. Обслуживание клиентов по безналичному обороту, трастовые соглашения с клиентами — все это предполагает специализацию и разбивку на отделы. В дополнительном офисе уже может возникать и операционный отдел, и отдел ценных бумаг, а также могут иметь место и кредитный, и валютный отделы, если это предусмотрено положением о конкретном удаленном подразделении.

Структура дополнительного офиса банка представлена на схеме 3.6.

Конкретный численный состав любой из исполнительских должностей обусловливается в каждом отдельном случае количеством операций, нагрузкой на определенном участке работы.

Управление удаленным подразделением как таковым в отдельности -еще не вся задача по управлению. Необходима также общая координация и управление удаленными подразделениями как цельной структурой. Сюда включается и задача поддержания валютной позиции в случае наличия большого числа пунктов обмена валют. Сюда же относится и вопрос организации инкассации. Значительное количество удаленных касс, подкрепление их денежной наличностью утром и сбор выручки по вечерам, возможные операции по переброске средств в течение дня все это ставит перед службой инкассации банка обыкновенную транспортную задачу.

Как уже было сказано выше, круг конкретных операций, осуществляемых в удаленных подразделениях коммерческих банков, определяется задачами, которые ставит перед собой банк. Исходя из выдвинутой задачи, соответствующие специалисты банка выбирают, какой статус должно иметь конкретное удаленное подразделение, и приступа-

ВИЗИРОВАНИЕ/ СОГЛАСОВАНИЕ решений с должностными лицами головного офиса

Заместитель руководителя кредитной организации по работе с удаленными подразделениями

t

Дополнительный офис

Заведующий дополнительным офисом ^~

Главный бухгалтер головного офиса

Бухгалтерия доп. офиса

> Главный бухгалтер доп. офиса

бухгалтер

Начальник ОПЕРУ

Заведующий кассой ••

Операционный отдел

^. Начальник отдела

операционист

Касса Доп. офиса

. у. Заведующий кассой

кассир

Начальник управления ! активных операций і

Кредитный отдел

Начальник отдела

экономист

Начальник валютного управления

Валютный отдел

Начальник отдела

экономист

Условные обозначения:

^ прямое непосредственное подчинение

-"У согласование решений | дополнительный офис банка

Схема 3.6. Структура управления дополнительного офиса банка

ют к детализации его производственного процесса.

Рассмотрим еще один пример — открытие операционной кассы вне кассового узла банка. В настоящее время многие предприятия, занимающиеся оптовой торговлей в крупных масштабах, предпочитают заключать с одним или несколькими обслуживающими их банками договоры на операционно-кассовое обслуживание.

Кроме этого специфического направления, операционная касса вне кассового узла банка выполняет и другие задачи, также облегчающие работу предприятия.

В их числе: возможность выдачи заработной платы работникам предприятия по его поручению; осуществление различных платежей по поручению граждан без открытия для каждого из них в отдельности счета (по аналогии с приемом коммунальных платежей через Сберегательный банк). Здесь имеются в виду, например, платежи за обучение, отдых. Немаловажна возможность осуществления операций по обмену валют. Это бывает нужно и покупателям продукции, и работникам предприятия, и просто случайным прохожим, если в помещении, где обслуживают клиентов, есть свободный вход с улицы.

В условиях кризисной, неустойчивой экономики банкам, чтобы выжить, приходится пересматривать, корректировать свои стратегии так часто, что практически невозможно определить их специализацию. Умело приспосабливающийся к меняющимся обстоятельствам банк, который в той или иной степени занимается разными операциями, постоянно варьирует свою специализацию. Можно полагать, что в перспективе, по мере повышения устойчивости экономики страны, в развитии банков будет проявляться тенденция ко все более явно выраженной (продолжительной по времени) специализации в рамках в целом универсального характера их деятельности. Именно поэтому можно сказать: расширение сети удаленных подразделений банка, применение и развитие им технологий по удаленному управлению счетами является неизбежным путем развития и роста, если банк ставит перед собой задачу активного продвижения на рынке. Умелое использование этих инструментов, сочетание холодного экономического анализа с предпринимательским риском, способность предложить потребителю банковских услуг неожиданные и выгодные ему, адаптированные под него технологии вот тот путь, по которому следует идти банку, который хочет твердо стоять на ногах в условиях рыночной экономики.

Выводы

Банк — посредник в сфере денежного обращения. Он перемещает денежные средства от продавцов к покупателям, осуществляя при этом обмен долговых обязательств на долговые требования с фиксированнойсуммой долга.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право проводить следующие банковские операции: привлечение во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности.

По способу формирования уставного капитала банки делятся на акционерные (открытого или закрытого типа) и паевые.

Организационное устройство коммерческих банков соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом.

Коммерческий банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений с клиентами. Функционировать в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание своей ликвидности, банк может только в том случае, если обладает высокой степенью экономической самостоятельности при полной хозяйственной ответственности за результаты деятельности (при условии ее регулирования косвенными экономическими методами). Весь риск от своих операций банк берет на себя.

Государство определяет «правила игры» для коммерческих банков, но не может отдавать им приказов.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории РФ определен законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР», в соответствии с которым действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР. В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в нее поправок или ее аннулирования. В особом порядке выдаются лицензии на открытие на территории РФ банков с привлечением иностранных инвестиций в их уставный капитал.

Уставный капитал банков формируется путем выпуска и реализации акций.

Акционерные банки могут выпускать обыкновенные и привилегированные акции. Владелец акций имеет право на часть полученной банком прибыли — дивиденды. В случае ликвидации эмитента владелец акций имеет право на часть имущества эмитента, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов и владельцев привилегированных акций, в объеме, пропорциональном доле имеющихся у него акций в уставном капитале банка.

Владелец акции имеет право голоса на общем собрании акционеров, участия в выборах органов управления и ревизионной комиссии.

Порядок выпуска акций банка, создаваемого при разделении или выделении банка, а также порядок и условия конвертации акций реорганизуемого банка, формирующегося путем разделения, определяется советом директоров (наблюдательным советом) реорганизуемого банка и утверждается его общим собранием.

Оплата акций банка при его учреждении производится его учредителями по номинальной стоимости.

Увеличение уставного капитала банка может осуществляться за счет повышения номинальной стоимости уже размещенных акций или размещения дополнительных акций. Решение об этом принимается общим собранием акционеров банка.

Выпуск акций для увеличения уставного капитала акционерного банка может осуществляться лишь после полной оплаты акционерами всех ранее выпущенных банком акций.

Регистрация выпуска акций должна сопровождаться проспектом эмиссии при условии: либо число акционеров больше 500, либо общий объем эмиссии превышает 50 тыс. минимальных размеров оплаты труда.

К исключительной компетенции общего собрания акционеров отнесено утверждение итогов эмиссии.

Проспект эмиссии формируется из трех разделов.

В первом разделе приводится информация о банке — эмитенте акций, о составе его крупных акционеров, о долях их участия в уставном капитале банка.

Второй раздел содержит сведения о финансовом состоянии банка-эмитента.

В третьем разделе излагаются данные об уже выпущенных ценных бумагах, и приводится полная характеристика вновь выпускаемых акций.

Проспект эмиссии подписывается председателем правления и главным бухгалтером банка. При преобразовании ранее созданного банка из паевого в акционерный или при повторном выпуске акций проспект эмиссии должен быть заверен независимой аудиторской фирмой.

Регистрационные документы первого выпуска акций банка представляются в регистрирующий орган одновременно с подачей в Банк России других документов, необходимых для государственной регистрации самого банка. Регистрация акций банка происходит после его регистрации как юридического лица.

Прекращение деятельности банка осуществляется в результате его реорганизации или ликвидации — как в добровольном, так и в принудительном порядке. Реорганизация может означать слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование. При реорганизации банка права и обязанности переходят к правопреемникам.

Добровольная ликвидация может быть осуществлена только по решению собрания акционеров при условии платежеспособности банка по его обязательствам.

Принудительная ликвидация проводится по решению ЦБ РФ об отзыве лицензии в случаях, предусмотренных Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Банковской системе нужны всякие банки крупные, средние, малые. Что же касается конкретного банка, то он в каждый период своего развития проходит все стадии. При сравнении достоинств и недостатков крупных и малых банков очевидно, что те и другие обладают характерными «плюсами» и «минусами», и, следовательно, банковской системе и экономике в целом необходимы все виды банков. При этом теоретический анализ и реальная банковская практика подтверждают тот факт, что средние банки практически реализуют в своей деятельности почти все преимущества крупных и мелких банков и одновременно свободны от основных недостатков тех и других.

Банковские кризисы в России продемонстрировали, что большой размер банка совсем не является гарантией его стабильности, и что именно средние банки при прочих равных условиях наиболее приспособлены к выживанию в эпоху финансовых катаклизмов.

У всех достаточно серьезных коммерческих банков возникает проблема расширения сферы деятельности, в том числе путем создания разного вида удаленных подразделений.

Открытие новых подразделений банка, удаленных на то или иное расстояние от центрального (или головного) офиса, есть проявление территориальной экспансии, разные задачи которой можно решать путем формирования банком сети своих подразделений, адаптированных по кругу операций к каждому конкретному случаю и вынесенных из головного офиса непосредственно к потребителям предлагаемых банковских услуг. Правовая база для такой деятельности.

В настоящее время коммерческие банки могут иметь следующие подразделения, расположенные вне головного офиса: пункты обмена валюты, операционные кассы вне кассового узла банка, дополнительные офисы, филиалы, представительства. Первые три структуры являются внутренними структурными подразделениями коммерческого банка, расположенными вне его головного офиса. Две последние — обособленные подразделения коммерческого банка.

Все эти подразделения различаются как по кругу допускаемых к осуществлению операций, так и по требованиям к ним самим и к банкам, их открывающим. Расширяя клиентскую базу, борясь за привлеченные средства, банки изобретают все новые способы максимального упрощения и одновременного повышения комфортности пользования клиентом своим счетом.

Открытие и регистрация как подразделений банка, так и самих кредитных организаций, регламентируется Инструкцией ЦБР от 23.07.1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изменениями от 18.05., 24.06., 28.06.1999 г.). Открытие любого удаленного подразделения начинается с оценки складывающейся обстановки на том или ином направлении работы кредитной организации, после того как руководство банка определит что нужно клиенту, на базе которого открывается дополнительный офис банка, и что хочет сам банк получить от нового подразделения.

На основе этих двух положений формулируются стратегические задачи дополнительного офиса, на основании которых определяются пути и способы их решения.

Подготовив все документы, банк направляет их в территориальное учреждение ЦБР, которое осуществляет надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия дополнительного офиса, уведомления, составленные согласно предписанной форме, об открытии своего дополнительного офиса. Получив положительное заключение этого управления и уведомление о внесении в реестр дополнительных офисов, можно фактически начинать работу.

Ликвидация удаленных подразделений, если их деятельность не отягощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого подразделения, осуществляется намного проще. Достаточно уведомить территориальное управление Банка России о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней с даты ликвидации, для чего необходимо направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме.

Расширение сети удаленных подразделений банка, применение и развитие им технологий по удаленному управлению счетами — неизбежный путь развития и роста в том случае, если банк ставит перед собой задачу активного продвижения на рынке банковских услуг.

Вопросы для повторения

Какие операции, вытекающие из его сущности, преимущественно должен выполнять банк?

Коммерческие банки создают деньги, предоставляя кредиты. Как они могут это делать и почему, как правило, деньги не создаются в результате кредитной деятельности других организаций или частных лиц?

Какие основные документы регламентируют создание и работу коммерческих банков?

Почему организационная структура банка зависит от вида, объемов и территориального расположения коммерческого банка?

В чем выражается экономическая самостоятельность банка?

Опишите состав и содержание проспекта эмиссии.

Охарактеризуйте отличия в процедуре регистрации акций действующего и вновь создаваемого банков.

Какие причины принудительной ликвидации банка вам известны?

Кем принимается решение о добровольной ликвидации банка?

Перечислите причины, которые могут послужить основанием для отказа регистрации акций.

Перечислите причины, приводящие к организации в банках удаленных подразделений.

Какие пути формирования удаленных подразделений и в каких случаях вы можете предложить?

Опишите порядок открытия и регистрации удаленных подразделений коммерческих банков.

Какие виды удаленных подразделений банков вы знаете?

Изложите порядок ликвидации отделений банка.

В чем состоит сходство банка с предприятием и в чем различие?

В каких действиях банк ограничен до полной оплаты первичного уставного капитала?