Практикум

Практикум

Введение

Уважаемый читатель!

Предлагаемый Вашему вниманию практикум представляет собой методологическое рассмотрение ряда практических заданий по курсу «Страховое дело». Задания подобраны таким образом, чтобы, по возможности, подтвердить теорию практикой. Они соответствуют основным мыслительным операциям: выбор из множества альтернатив, решение актуальных проблем из практики, конструирование, установление соответствия и правильной последовательности.

Практикум направлен на развитие у обучающихся навыков самостоятельного мышления, умения принимать правильные решения по конкретным вопросам страхования, понимания логики действий страхователя и страховщика на всех этапах заключения договора. Задания практикума позволяют оценить уровень структурированности знаний, возможности их практического использования, умений, формирования навыков и понимания учебного материала.

Практически каждая тема предусматривает раздел с деловыми играми, страховыми задачами, тестами и контрольными вопросами. В практикуме также приводится раздел 100 вопросов по страхованию (по всем темам курса) и раздел с кроссвордами по страхованию.

Материалы настоящего пособия могут быть использованы студентами для самостоятельного изучения при работе с учебным пособием «Страховое дело», а также преподавателями при проведении аудиторных семинаров и в качестве заданий для домашней работы студентов.

Предложения и замечания по практикуму присылайте по адресу: E-mail:

[email protected] Архипов Александр Петрович

[email protected] Адонин Александр Сергеевич

Успехов! Коллектив авторов

Тема 1. Введение в основы страхования

В повседневной деятельности человек постоянно сталкивается с риском или, лучше сказать, рисками, т.к. практически любой объект одновременно подвергается влиянию нескольких рисков. В целях борьбы с негативными последствиями реализации рисков человечество выработало несколько способов защиты, одним из которых является страхование.

Страхование выгодно отличается от других способов управления рисками, что доказано постоянно повышающейся ролью страхования в финансово-хозяйственной жизни общества. Страхование предусматривает как деятельность по предотвращению возможных убытков (превенцию), так и компенсацию убытков, избежать которых не удалось. По своей сущности страхование обладает уникальными свойствами присущими только этому виду финансово-экономической деятельности, что также делает его эффективным способом управления рисками.

Посмотреть какое множество рисков влияет на объекты, окружающие нас, и какова роль страхования в защите от этих рисков помогут приведенные ниже деловые игры, а закрепить понимание сущности страхования тесты и контрольные вопросы.

ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 1

Деловая игра 1.1.

Сценарий 1. Вы купили автомобиль и хотите защитить его от различных случайных бедствий. Какой вариант защиты Вы выберете?

Сценарий 2. Вы купили загородный дом и хотите защитить его от различных случайных бедствий. Какой вариант защиты Вы выберете?

Задачи и цели. Выдвинуть и обосновать различные предложения, оценить их с точки зрения затрат и эффективности (степени защиты на определенный срок, например год). Выбрать наилучшее предложение.

Подведение итогов. Оценивается не только логика рассуждений и обоснованность, но и степень понимания проблемы (через заданные игроками дополнительные вопросы).

Подсказка. Каждый способ защиты, очевидно, стоит денег. Выпишите все способы защиты, которые Вы придумали (охрана, сигнализация и т.п.) и напротив каждого напишите, сколько он стоит, например, в год. При прочих равных условиях лучшим вариантом защиты будет тот, который стоит дешевле.

Деловая игра 1.2.

Сценарий. Ваш друг уезжает в отпуск заграницу на своей машине. Что Вы посоветуете ему застраховать? Выберите три вида страхования и расположите их по степени важности.

Задачи и цели. Выделить наиболее важные виды страхования для автотуристов. Подведение итогов. Участники деловой игры выдвигают предложения по 3-5 видам страхования и обосновывают их.

Деловая игра 1.3. (рекомендуется проводить по группам)

Сценарий. Вы являетесь риск-менеджером предприятия. Ваш руководитель поставил вам задачу разработки комплексной системы защиты предприятия от внешних и внутренних угроз. Определите структуру рисков вашего предприятия (объективные и субъективные, существенные и несущественные) и составьте матрицу методов управления данными рисками. Особо выделите, где наиболее эффективно страхование.

Варианты предприятий: Вар. 1. Теплично-овощное хозяйство или птицефабрика (звероферма); Вар. 2. Колбасный цех или небольшая пекарня;

Вар. 3. Торговый контейнер на рынке или небольшой торговый магазин;

Вар. 4. Станция технического обслуживания автомобилей или предприятие сферы услуг

(парикмахерская, интернет-кафе, предприятие быстрого питания)

Задачи и цели. Выработать матрицу рисков и способов защиты от них. Выделить роль страхования и самострахования.

Рекомендации к групповой работе. Студенты разбиваются на группы по 4-6 человек. Каждая группа получает отдельный объект.

Подведение итогов. Победившей признается команда, составившая наиболее адекватную матрицу рисков и способов управления ими.

Подсказка. Страхование позволяет комплексно защитить предприятие от большого числа рисков, как объективных, так и субъективных. Также следует обратить внимание на роль самострахования.

Деловая игра 1.4. (рекомендуется проводить по группам)

Сценарий 1. Составьте кроссворд по основным терминам страхования (не более 24-26 слов, 12-13 по вертикали и горизонтали).

Рекомендации к групповой работе. Разделитесь на группы на чётное количество групп по 4-5 человек. Группы должны размещаться удалённо друг от друга. Каждая группа готовит свой кроссворд.

Сценарий 2. (продолжение игры только для групповой работы)

Студенты разбиваются на чётное количество групп по 4-5 человек. Группы размещаются на удалённом друг от друга расстоянии. Скорректированные по замечаниям преподавателя кроссворды раздаются в другие группы и решаются студентами на определенное время.

Задачи и цели. Закрепление пройденного ранее материала, приобретение навыков работы в команде, быть внимательным.

Подведение итогов по сценарию 1. Составленный кроссворд представляется преподавателю, который оценивает качество вопросов кроссворда и его составление.

Подведение итогов по сценарию 2. Победившей считается та команда, которая первой разгадает кроссворд другой команды. Далее определяются команды, занявшие второе и третье место (возможно, что все команды получают баллы в зависимости от занятого места в итоговом рейтинге).

ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 1

Тест 1.1

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ 1

Что такое страхование? Опишите его экономическую сущность, функции и свойства.

Назовите основную цель страхования.

Что такое страховой риск? Каким критериям должен отвечать страховой риск?

Что такое чистые и спекулятивные риски?

Какие основные способы управления рисками вы знаете? Охарактеризуйте их, укажите преимущества и недостатки.

Расскажите об основных отличиях страхования и социального страхования.

Перечислите основные классификации страхования.

Перечислите основные исторические этапы страхования.

9. Охарактеризуйте советский и современный период развития страхования.

10. Перечислите отличия государственного и негосударственного страхования.

Тема 2. Регулирование страховой деятельности

В связи с тем, что страхование относится к финансовой сфере, одной из важнейших задач государства является регулирование страховой деятельности и контроль за работой страховых компаний. К инструментам регулирования и контроля за страховой деятельности относятся лицензирование, контроль за платежеспособностью и финансовой устойчивостью, отслеживание соблюдения законодательных норм и другие инструменты.

Познакомиться с некоторыми вопросами регулирования страховой деятельности помогут приведенные ниже задания, которые включают как комплексные деловые игры, позволяющие проявить системный подход, так и задачи на знание общих основ страхового законодательства. Для закрепления знания отдельных норм законодательства предлагается решить практические задачи.

ДЕЛОВЫЕ ИГРЫ ПО ТЕМЕ 2

Деловая игра 2.1. (рекомендуется проводить по группам)

Сценарий. Вы являетесь работником страховой компании. Ваше руководство поставило перед вами задачу разработать правила страхования одного из видов имущества. При разработке правил страхования вы должны соблюсти все положения Гражданского кодекса РФ и закона "Об организации страхового дела в РФ".

Варианты видов имущества: Вар. 1. Мобильный телефон или аудиоплеер; Вар. 2. Велосипед или катамаран; Вар. 3. Тетрадь с конспектом лекций.

Цели и задачи. Подготовить проект правил страхования. Основной акцент должен быть сделан на такие разделы правил как объекты страхования, субъекты страхования, страховые риски и страховые случаи, исключения из страхового покрытия, права и обязанности сторон и порядок урегулирования убытков.

Рекомендации к групповой работе. Студенты разбиваются на группы по 4-6 человек. Каждая группа получает отдельный объект.

Подведение итогов. Победителем признается та команда, которая подготовит наиболее полные правила страхования и в наибольшей степени будет соответствовать требованиям законодательства.

Подсказка. В качестве примера можете использовать правила страхования какой-либо страховой компании.

Деловая игра 2.2.

Ознакомьтесь с гл. 48 ГК РФ. Выберите статьи гл. 48 Гражданского кодекса РФ относящиеся к следующим вопросам:

Цели и задачи. Проанализировать гл. 48 ГК РФ и структурировать статьи по направления страхования и страховым бизнес-процессам.

Рекомендации к групповой работе. Студенты разбиваются на группы по 4-6 человек.

Подведение итогов. Победителем признается обучаемый/команда, которая наиболее точно распределит статьи по вопросам страхования.

ТЕСТЫ ПО ТЕМЕ 2

Тест 2.1

Тест 2.4 (контрольный)

Вопрос

1. Государственный контроль за страхованием осуществляет:

2. Страховой акт это:

3. К основным рабочим документам страховщика относятся

Можно ли заключить договор страхования на случай вынужденных расходов, связанных с выкупом похищенного родственника?

Размер уставного капитала для осуществления операций по добровольному медицинскому страхованию составляет:

Варианты ответа

а) Росгосстрах;

б) Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью;

в) Минфин РФ.

а) документ, составляемый представителем страховщика, определяющий пртичины и подтверждающий факт наступления страхового случая

б) документ, составляемый страхователем и подтверждающий факт наступления страхового случая

в) документ, регистрирующий событие, имеющее

признаки страхового случая

а) страховой акт, страховой полис, договор страхования, заявление на страхование;

б) страховой акт, страховой полис, условия лицензирования страховой деятельности и бухгалтерский

баланс;

в) страховой полис, квитанция об уплате страховых

взносов и устав страхового общества.

а) да

б) нет

а) 30 млн. руб.;

б) 60 млн. руб.;

в) 120 млн. руб.

6. Правила страхования это:

7. Облагаются ли налогами страховые взносы предприятия, заключившего договор страхования своих сотрудников, при условии, что размер страховой премии составил 2 тыс. руб. на сотрудника?

а) Документ страхователя, в котором он указывает

существенные условия договора страхования

б) Документ страховой организации, в котором перечислены правила и регламенты заключения договоров страхования по виду (продукту)

в) Документ, подтверждающий заключение договора страхования

а) да

б) нет

8. В сферу деятельности Федеральной

службы по надзору за страховой деятельностью входит:

9. Вы полностью и честно ответили на все

вопросы заявления о страховании. Страховщик заключил с Вами договор. Имеет ли

право страховщик требовать расторжения

этого договора или признания его недействительным при наступлении страхового

случая ввиду того, что вы не дали дополнительную информацию, которую страховщик не запрашивал?

а) помощь в организации страховых компаний;

б) Контроль за платёжеспособностью страховщиков;

в) организация страховых пулов.

а) да

б) нет

Вопрос

10. Что такое суброгация?

Варианты ответа

а) право страховщика отказать в страховой выплате

страхователю

б) право страховой компании требовать финансовой помощи у государства

в) право страхователя требовать дополнительной

выплаты у лица, виновного в страховой случае

г) право страховой компании после производства

страховой выплаты требовать возмещения у лица,

виновного в страховом случае