8.6. информационные технологии в международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях. свифт

8.6. информационные технологии в международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях. свифт

Развитие мирового рынка с его многочисленными секторами влечет за собой рост объема валютных, кредитных, финансовых, расчетных операций. Увеличиваются документооборот, количество деловых бумаг платежных и унифицированных коммерческих и финансовых документов. Между участниками рынка происходят обмен информацией, передача сведений о курсах валют и ценных бумаг, процентных ставках, положении на разных рынках, надежности партнеров и др. Информационные потоки выходят за национальные границы. В итоге формируется банк данных для рынка информационных услуг в мировом масштабе. В рамках ООН создана организационная структура для координации работ межправительственных и других организаций экономического, коммерческого, финансового, телекоммуникационного профиля. Постоянные рабочие группы разрабатывают новые и совершенствуют действующие стандарты по международным валютным, кредитным, финансовым, расчетным операциям. Временные рабочие группы периодически обсуждают проблемы ценных бумаг, дорожных чеков, золота и других драгоценных металлов, банковских операций с использованием сети СВИФТ. Система обмена информацией предназначена для пользования не только узким кругом профессионалов, но и всеми участниками рыночной экономики.

Ситуация на мировых валютных, кредитных, финансовых рынках постоянно меняется под влиянием многих факторов. Банки и финансовые учреждения, обслуживающие международные операции, реагируют на изменение их конъюнктуры благодаря интеграции технических средств информации и информационной координации. В операционных залах банков используются валютные, информационные и стандартные инструменты банковских операций (дилинг, франт-офис -обменный пункт, бэк-офис выполнение документарных операций, мидл-офис оперативное управление рисками и др.). Однако для рентабельности дорогостоящих информационных сетей связи требуется крупный объем операций, который не всегда может быть достигнут в рамках одного банка или финансового учреждения. В таких случаях заключают договоры с частными лицами об обеспечении их информацией и с предприятиями, которые подключатся к банковским терминалам.

В современных условиях сложились определенные системы международного обмена информацией между банками. В их числе общие сети платежной документации, каналы для операций с кредитными платежными средствами (EPS-NET) и др. Применяются международные стандартизированные системы межбанковских расчетов: по торговле ценными бумагами СЕДЕЛ, по валютным операциям и информационным услугам «Рейтер монитор сервис». С осени 1986 г. группа европейских банков использовала коммуникационную сеть для взаимных расчетов в экю, замененных на евро с 1999 г. Кроме того, система хорошо развита в рамках СВИФТ, обеспечивает расчеты, ведение баланса и учет позиции каждого участвующего в операциях банка. По окончании операционного дня отчет по взаимным расчетам направляется в Банк международных расчетов в Базеле, а каждому банку-участнику передается информация по его счетам о взаимных расчетах. В 2000 г. 15 стран ЕС создали единую Европейскую автоматизированную систему (ТАРГЕТ) для обеспечения расчетов крупными суммами в режиме реального времени, которая соблюдает стандарты СВИФТ и располагает специальными страновыми сервисными кодами.

Компания ГЕОРИСК (GEORISK) является ведущим поставщиком систем управления рисками СТРИМ (STREAM). Эти системы представляют собой комплекс программных средств, позволяющих банкам контролировать риски различных типов на мировых рынках. Система объединяет центральный модуль ядро; оно обеспечивает управление информационно-вычислительными ресурсами в операциях с денежными средствами и ценностями, включает возможность доступа к приватной международной коммуникационной сети SHARP -IPSANET, которая, в свою очередь, обеспечивает доступ к информационным базам во всем мире. Кроме того, в систему входят рабочие станции, поддерживающие дилерские операции; бэк-офисные системы; интерфейсные средства СВИФТ, обеспечивающие возможность включения в сеть, что в совокупности составляет первую всеобъемлющую систему управления рисками, обмена информацией и сохранности ценностей.

Наряду с транснациональными системами обмена информацией существуют частные каналы связи, создаваемые некоторыми учреждениями или группами учреждений. Они заключают соглашение по обработке потоков платежных документов и накоплению финансовой информации с какими-либо пользующимися их доверием институтами. Однако при формировании частных сетей обмена банковской информацией пользователи применяют общепринятые в мировом сообществе нормы. Подобное взаимодействие вычислительной техники на национальном и международном уровнях упрощает процедуры обмена информацией и снижает ее стоимость.

Цель создания общей системы информации достигается путем установления согласованной национальной сети и межстрановых обменов. Оплата за использование сети информации на международном уровне обычно производится на основе унифицированных тарификационных услуг. Мировой опыт показывает, что необходима специальная межбанковская координационная группа, которая определяет оптимальный выбор платежных инструментов, межбанковские правила по безналичным расчетам, разрабатывает межбанковскую систему телерасчетов, осуществляет внедрение и использование передового опыта новых электронных систем.

Для повышения эффективности международных валютно-кредит-ных и расчетных операций необходима их максимальная компьютеризация. С этой целью в Брюсселе в 1973 г. было создано акционерное общество Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть (СВИФТ); официально функционирует с 1977 г. Основная задача СВИФТ скоростная передача банковской и финансовой информации, ее сортировка и архивирование на базе средств вычислительной техники. Первые передачи охватывали 240 банков из 15 стран. В 2000 г. услугами СВИФТ пользовались несколько тысяч банков и финансовых учреждений из 189 стран. С 1987 г. СВИФТ обслуживает и небанковские учреждения брокерские и дилерские фирмы, клиринговые, страховые, финансовые компании. Одновременно решается проблема стандартизации операций на мировом фондовом рынке, где осуществляются купля, продажа, залог и другие сделки с ценными бумагами.

Наша страна вступила в СВИФТ в 1989 г. Более 230 банков России являются участниками международной межбанковской системы связи. Вступительный взнос ежегодно меняется. Акции распределены в соответствии с объемом передаваемой информации. В 1997 г. через СВИФТ ежедневно передавалось более 4 млн сообщений против 500 тыс. при его открытии. Передачи ведутся круглосуточно. Обычные сообщения передаются в течение 10 мин, срочные 1 мин. С 1999 г. СВИФТ осуществляет обмен информацией по операциям в евро. Произведен запуск специальной системы электронной торговли Болеро, что увеличило количество стран-участников до 189 и сообщений до 1 млрд 100 млн в день.

СВИФТ не выполняет функции валютного клиринга. Автоматическая обработка информации в системе СВИФТ охватывает контроль, проверку подлинности отправителя и получателя, распределениє сообщений по срочности, шифровку информации. Затем сообщение передается через прямой канал связи получателя, если он включен в сеть, или остается до востребования в общей базе. Основное достижение СВИФТ это создание и использование стандартов банковской документации, признанной Международной организацией информации ISO. Унификация банковских документов позволила избежать многих сложностей и ошибок при осуществлении международных межбанковских расчетов в условиях равного для всех участников доступа к скоростной сети передачи данных, высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа. Преимущества стандартов системы межбанковской коммуникации оказались настолько очевидными, что и аналогичные системы на национальном уровне приняли их на вооружение (английская ЧАПС, французская САЖИТЭР, американская ЧИПС, швейцарская СИК и др.).

Предпосылкой успешного функционирования системы СВИФТ явилась стандартизация форматов сообщений и адресов, т. е. разработка и фиксация единого «языка банков». Этот процесс начался в 70-е гг. В 1974 г. разработали типовые сообщения: движение платежей клиентов, межбанковское движение платежей, данные о кредитных и валютных операциях, выписки из текущих счетов банков за один день, включая записи в кредит и дебет счетов. В 1988 г. завершена стандартизация операций: продажа и оформление ценных бумаг, инкассовые и аккредитивные операции; отчет об управлении наличными средствами (балансовый отчет) для клиентов; чек/блокирование счета; торговля драгоценными металлами; синдицированный кредит; дорожные чеки; гарантии и др.

Через СВИФТ компьютеры передают стандартную банковскую и финансовую информацию, которая делится на 7 категорий сообщений, включающих более 70 их типов. Каждый тип ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по представлению и передаче данных, которые могут возникнуть в деятельности банков и финансовых учреждений. Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательной. Некоторые поля могут опускаться или кодироваться различными способами, но все они заранее пронумерованы. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки сообщения. Дополнительная информация (для сложных сделок или полных указаний) при необходимости располагается на опционных полях (необязательных). Сообщения, как правило, передаются от одного участника СВИФТ к другому (другим), но практикуются и системные сообщения, позволяющие взаимодействовать пользователю и коммуникационной системе. Системные сообщения используются для запроса определенных данных и получения специальных отчетов, для поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Система может направлять запросы и ожидать ответы или информировать пользователя о своем состоянии, обновлении, новых услугах и т. д.

Каждое сообщение состоит из четырех составляющих: заголовка, текста, удостоверения, окончания. Заголовок содержит восьмиили одиннадцатизначный адрес получателя банка или финансового учреждения, код отправителя, текущий пятизначный номер, который выполняет контрольную и защитную функции, а также трехзначный код сообщения с двузначным кодом-приоритетом. Вид сообщения определяется трехзначным цифровым кодом. Его первая цифра соответствует категории операций. Так, перевод по поручению клиента обозначается как 100, перевод за счет средств банка 200, перевод банка за счет третьего банка 202, подтверждение валютной сделки -300. Для кодирования сообщений по документарному инкассо используется категория 4, для операций с ценными бумагами 5, для аккредитивных операций 7, для специальных сообщений типа «дебет-кредит-авизо» и выписок по счетам категория 9. В зависимости от типа сообщения определенные поля заполняются обязательно, другие по выбору, а некоторые из них не должны вообще заполняться в тех или иных сообщениях.

Для обозначения валют применяется трехзначный буквенный код, принятый ISO. Две первые буквы обозначают страну, а последняя -валюту соответствующей страны. Так, код доллара США USD. Все сообщения шифруются автоматически с введением в коммуникационную сеть, что обеспечивает секретность информации. Содержащееся в сообщении «удостоверение» гарантирует, что текст сообщения не подвергался изменениям в процессе передачи.

Идентификация банков осуществляется посредством В1С-кодов (Bank Identefier Codes), которые являются универсальной стандартной формой идентификации в телекоммуникационных сообщениях и базируются на методике, предложенной СВИФТ своим банкам-участникам. В1С-код предоставляется и банкам, которые не вступили в СВИФТ и не работают в его сети, если банк решил получить такой идентификатор. Коды регулярно публикуются в Справочнике кодов идентификации банков, который постоянно обновляется и распространяется по запросам в печатной или машиночитаемой форме, оповещая своих клиентов о СВИФТ-адресах. Адрес состоит из трех компонентов: 1) четырехзначного кода банка; 2) двузначного кода страны; 3) двузначного кода города. Адрес может быть расширен за счет указания трехзначного кода соответствующего филиала банка участника СВИФТ.

Качественное обслуживание с использованием системы стандартов означает сохранность, приватность, точность, контролируемость и стабильность. Это определяет интегральную надежность системы, показатели которой определяются соответствующими характеристиками программного обеспечения и терминалов, помещений и квалификации персонала, вступающего в контакт с коммуникационной сетью. Генеральная инспекция группы специалистов, проверяющих деятельность СВИФТ, гарантирует ее надежность. Группа подотчетна непосредственно Совету директоров SWIFT. В 2000 г. в связи с развитием электронной торговли создана специальная служба Траст-Акт (Trast-Act), которая обеспечивает безопасность безналичных расчетов с использованием электронных денег в виртуальном пространстве.

Для помещений SWIFT установлен режим ограниченного и контролируемого доступа. В операционных центрах сотрудники работают и перемещаются в зонах, ограниченных их обязанностями.

СВИФТ ежеквартально издает Справочник банковских информационных кодов, Руководство для пользователей и другие материалы. Для оказания помощи банкам членам СВИФТ в 1980 г. создана компания СТС (SWIFT Terminal services), которая предлагает им выбрать оптимальную конфигурацию программно-технических средств; участвует в решении проблем их установки и внедрения; поддерживает и обслуживает национальные автоматизированные банковские системы. Другая компания ССП (SWIFT Service Partner) осуществляет специализированное обслуживание участников и пользователей СВИФТ.

Со второй половины 80-х гг. разработана более усовершенствованная система СВИФТ-И (Международная межбанковская организация по валютным и финансовым расчетам по телексу) и новая система СТАРТ (автоматизированная система контроля за правильным осуществлением проводок по счетам). Автоматизация проверки данных по счетам «ностро» повышает степень аккуратности, ускоряет обработку данных и выявление ошибок, облегчает труд банковских служащих. В переходный период (1990-1993 гг.) параллельно функционировали обе системы. Постепенно банки ликвидировали СВИФТ-І и подключались к СВИФТ-И, основанной на более высокой мощности компьютерной и коммуникационной технологий. СВИФТ-И не только передает, но и сортирует информацию и организует архив.

Система СВИФТ-И позволяет банкам получать значительные преимущества при проведении международных платежей и расчетов:

возможность передачи больших объемов банковской информации на большие расстояния;

безопасность банковских операций, так как включает множественную систему комбинаций физических, технических и процедурных средств безопасности;

оперативность передачи банковской информации, включая обработку данных, процедура занимает 20 с.

В 1993 г. введено новое поколение финансовых интерфейсов -СВИФТ-Элайанс (SWIFT Aliance), которое основано на открытых системах, служит единой платформой для всех средств финансовой связи и предоставляет потребителям долговременную стратегическую альтернативу параллельно используемым предыдущим системам интерфейсов.

В условиях перехода России к рыночной экономике и реформы банковской системы крупные банки постепенно подключаются к системе СВИФТ, создавая сеть электронной сети между участниками корреспондентских отношений в стране и за рубежом. С учетом мирового опыта России и другим странам СНГ требуется создание профессиональной организации для налаживания специальной сети обмена межбанковской финансово-экономической и коммерческой информацией. При этом необходимы: взаимодействие национальных систем, т.е. предоставление банковским учреждениям единых базовых услуг; заключение договора об участии в капиталовложениях с целью формирования сети информационных услуг; разработка процедуры и норм исходя из передового технологического опыта, используя по возможности мировые стандарты.

Использование СВИФТ способствует совершенствованию международных расчетных, валютных, кредитных операций. Во-первых, налажен и ускорен обмен информацией между банками и финансовыми учреждениями стран по телекоммуникационным линиям связи и автоматизированы их межбанковские операции. Во-вторых, осуществляются безбумажные международные финансово-банковские операции с минимальным использованием труда банковских служащих и максимальным сокращением операционных расходов. В перспективе бумажные документы банков будут заменены электронным обменом изображениями, например чеков. В-третьих, СВИФТ обеспечивает безопасность межбанковских операций, используя разные комбинации средств страхования риска. При этом уменьшаются банковские риски, связанные с потерей документов, ошибочной адресацией, фальсификацией платежных документов. В перспективе СВИФТ будет обслуживать 90\% международных расчетов. В настоящее время группа международных экспертов разрабатывает на базе СВИФТ систему информационного обслуживания клиринговых расчетов, которая поглотит региональные системы RTGS+, ЕС и Enquiry Link, Великобритания.

Одной из наиболее распространенных информационных сетей мира в настоящее время является система Интернет. Пробный пуск был осуществлен в 1969 г. В настоящее время сеть насчитывает 38 млн пользователей. В США 70\% крупных компаний подключены к указанной системе.

Технологическим лидером Интернета является компания «Хьюлетт-Паккард» (США), которая имеет большой практический опыт, превосходные отзывы заказчиков, способна оказывать качественные услуги по поддержке и развитию системы, а также обладает значительными преимуществами по стоимости и качеству производимой продукции.

Многоязычная информационная система Интернет дает возможность пользователям получить краткую или развернутую информацию по интересующим вопросам.

Например, база данных системы располагает информацией по профессиональным вопросам, аналитическими пресс-релизами, имеет журнал рабочего времени и сведения об интересующих банковских операциях, функционирует в системе электронной почты.

Система Интернет располагает наиболее полной информацией о банках мира и банковской деятельности.

Раздел «Банки», например, содержит информацию о государственных и коммерческих банках как позитивного, так и негативного характера, имеется также подраздел «Проекты», «Объявления» (о семинарах, выставках и т.д.), «Договор» (возможность пользователям обмениваться информацией в реальном режиме времени).

Банкам участникам информационной системы предоставляется возможность информировать клиентов Интернета об оказываемых услугах, перспективах развития и т.д. С 2000 г. в сети Интернет работает международная информационная система, которая предоставляет финансовые и консультационные услуги по прямым и портфельным инвестициям и имеет более 4 тыс. клиентов из 80 стран мира.

Анализ рынка Интернета, проведенный центром исследований компании «Хьюлетт-Паккард», доказал, что, учитывая показатели распространения системы на мировом электронном рынке, к 2010 г. количество подписчиков возрастет до 1 млрд.

Ведущие банки России являются пользователями этой системы и в ближайшие годы планируют расширить и углубить возможности, предоставляемые системой Интернет, одной из самых перспективных сетей мира, которая обеспечивает более 307 тыс. программных продуктов.

Современная компьютерная система, связывающая национальные и международные экономические отношения и отражающая глобализацию всемирного хозяйства, позволяет сэкономить часть общественного труда, выделяемого обществом на обслуживание международных расчетных, валютных, кредитных и финансовых операций.

Тесты

1. Предпосылки формирования мирового валютного рынка.

Развитие транспорта.

Создание мировой валютной системы.

Развитие международных экономических отношений.

Распространение кредитных средств международных расчетов.

Географические открытия.

Развитие банковской системы и корреспондентских отношений.

Открытие новых морских путей.

Совершенствование электронных средств связи информационных технологий.

Глобализация экономики.

Либерализация экономических отношений.

Определите верные ответы.

Назовите неверные ответы.

Составьте таблицу об особенностях национального и мирового валютного рынка исходя из следующих критериев (источник -§ 8.2):

участники, время работы, валюта сделок, виды операций, масштаб деятельности, географические границы, инфраструктура, регулирование:

рыночное,

государственное,

процентные ставки (национальные международные), ликвидность рынка, степень рисков.

Курс доллара к фунту стерлингов в английском банке: 1,6510/1,6480 Определите:

Курс продавца и покупателя.

Сколько фунтов стерлингов можно купить на 1 тыс. долл.?

Сколько долларов можно купить на 1 тыс. фунтов стерлингов?

Определите кросс-курс GBP/EUR на основе следующих котировок:

EUR/USD 0,9560 GBP/USD 1,6470

Понятие «евровалюта».

Единая европейская валюта евро.

Валюты стран Европы.

Национальная валюта, переведенная в иностранные банки и используемая ими во всех странах, включая страну эмитента этой валюты.

Укажите верный ответ.

Укажите неверные ответы.

6. Характеристика основных валютных операций.

Поставка валюты в течение двух рабочих дней.

Осуществление сделки по курсу дня ее исполнения.

Поставка валюты через определенный интервал.

Осуществление сделки по курсу для ее заключения.

Курс спот.

Курс форвард.

Определите верные ответы, характеризующие валютные сделки: а) наличные; б) срочные; в) своп.

Сформулируйте общие черты и различия между валютным форвардом, фьючерсом, опционом, используя § 8.3.

Определите структуру мирового рынка ссудных капиталов.

Валютный рынок.

Рынок капиталов.

Фондовый рынок.

Денежный рынок.

Фондовая биржа.

Рынок еврокредитов.

Укажите верные ответы.

Укажите неверные ответы.

9. Определите различия между еврооблигационными и классическими международными облигационными займами.

Единство места эмиссии.

Валюта заема несколько валют.

Единая биржевая котировка облигаций.

Группа эмитентов.

Единая валюта займа.

Эмиссия облигаций на нескольких рынках.

Один эмитент.

Котировка облигаций на фондовых рынках разных стран.

Степень государственного регулирования.

Укажите ответы, характеризующие:

а) еврооблигационные займы;

б) традиционные международные облигационные займы.

10. Современные методы страхования валютного риска.

Валютная оговорка.

Валютный опцион.

Золотая оговорка.

Валютный форвард.

Валютный фьючерс.

Производные финансовые инструменты.

Определите верные ответы.

Укажите неверные ответы.

Вопросы для самоконтроля

Что такое мировые финансовые потоки и через какие рынки осуществляется их движение? Какое влияние оказывает глобализация экономики на мировые финансовые рынки?

Что такое мировые финансовые центры и где они расположены?

Что такое офшорные зоны?

Каковы особенности современных валютных рынков?

Какие инструменты сделок используются на валютных рынках?

В чем различие прямой и косвенной котировок валют?

Что такое кросс-курс?

В чем разница между курсом продавца и покупателя?

Что такое валютная позиция и каковы ее виды?

Каковы основные виды валютных операций?

В чем различие валютных операций спот и форвард?

Чем отличаются валютные фьючерсы от форвардных операций и опционов?

Что такое мировой рынок ссудных капиталов и какова его структура?

Что такое секьюритизация?

Какие инструменты операций применяются на мировом рынке ссудных капиталов?

Каковы формы еврокредитов?

Каковы источники спроса и предложения на мировых рынках золота?

В чем особенности функционирования мировых рынков золота?

От каких факторов зависит цена золота?

Что такое коммерческие риски в международных валютно-кре-дитных и финансовых отношениях и каковы их виды?

Какие применяются методы их страхования?

Какие применяются современные методы страхования валютного риска вместо защитных оговорок?

Какими методами осуществляется страхование риска по международным кредитам?

Какие информационные технологии используются в международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях?

Что такое СВИФТ?

Какова роль Интернета в обслуживании международных финансов?

Глава