Международный кредит: сущность и основные формы
Международный кредит: сущность и основные формы
Международный кредит — движение
ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают государственные учреждения, международные и региональные организации и пр.
Объективная основа развития — выход производства за национальные рамки, усиление
интернационализации хозяйственных связей,
международное обобществление капитала, НТР.
Формы международного кредита можно классифицировать по:
источникам. Различаются внутреннее, ино• странное и смешанное кредитование и финансирование внешней торговли;
назначению. В зависимости от того, какая
внешнеэкономическая сделка покрывается
за счет заемных средств, различаются коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами; финансовые кредиты, используемые на любые другие цели, включая прямые капиталовло-жЄния, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию; промежуточные кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм
вывоза капиталов, товаров и услуг (например, в' виде выполнения подрядных работ — инжиниринг).
І35
ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС. ЕГО СОСТАВ
36
МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ
-X
Платежный баланс — это соотношение между суммой всех платежей, произведенных данной страной другим странам за определенный период, и суммой всех поступлений, полученных ею за тот же период от других стран.
В платежный баланс входят:
экспорт и импорт товаров, по которым за
данный период произведены платежи;
платежи и поступления по услугам (международные судовые, железнодорожные перевозки товара и пассажиров, оказание почтово-. телеграфних и телефонных услуг иностранцам и т.д), в виде фрахтов и тарифов, которые входят в приходнуючастъ платежного баланса одной страны, в виде соответствующих сумм,
которые входят в расходную часть платежного
баланса другой страны;
разного рода некоммерческие платежи
и поступления:
а) доходы и расходы, связанные с туризмом
(сумма расходов входит в пассив платежного баланса данной страны и в актив платежного баланса тех стран, где туристы расходуют свои средства);
б) расходы, связанные с содержанием иностранных представительств (посольств,
консульств, делегаций, направляемых одними странами в другие);
в) денежные переводы эмигрантов на родину;
г) платежи и поступления, вытекающие из политических обязательств (контрибуции
и денежные репарации).
Международные расчеты — это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран.
Расчеты осуществляют преимущественно безналичным путем в форме записей на счетах
банков. Для этого на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: лоро
(счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и ностро (счет данного банка в иностранном банке). Используются платежные средства в иностранной валюте. В их числе:
коммерческие переводные векселя (тратты) — письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;
обычные (простые) векселя — долговые обязательства импортеров;
банковские векселя — векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;
банковский чек — письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;
банковские переводы — почтовые и телеграфные переводы за рубеж;
видам. Делятся на товарные (предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям) и валютные (выдаваемые банками в денежной форме);
валютному займу. Различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (евро и др.);
срокам. Делятся на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет);
обеспечению. Различаются обеспеченные (товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности) и бланковые кредиты (выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок). Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт;
технике предоставления. Различаются финансовые (наличные) кредиты, зачисляемые на счет должника в его распоряжение; акцептные кредиты (в форме акцепта тратты импортером или банком); депозитные сертификаты; облигационные займы; консорциальные кредиты и т.д.;
видам кредиторов. Кредиты делятся на частные, предоставляемые фирмами, банками, реже посредниками; правительственные; смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство; межгосударственные кредиты международных и региональных ва-лютно-кредитных и финансовых организаций.
Сберегательные депозиты — это приносящие процент вклады, которые, как правило, можно изымать немедленно. Существуют следующие виды сберегательных депозитов:
счета на сберегательной книжке;
счета с выпиской состояния сберегательного вклада;
депозитные счета денежного рынка.
По вкладу до востребования вкладчику открывается счет, по которому в любое время можно получить наличные деньги, выписать чек или другой расчетно-платежный документ. Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком или переведены другому лицу по первому требованию владельца без предварительного уведомления банка со стороны клиента как наличными деньгами, так и в форме безналичных расчетов. До востребования существуют счета:
беспроцентные текущие;
по которым выплачивают проценты.
. Особенности депозитного счета до востребования:
взнос и изъятие денег осуществляются как частями, так и полностью в любое время без каких-либо ограничений;
деньги могут изыматься со счета как в наличной форме, так и при помощи чека;
владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки или за каждый выписанный чек;
банк обязан по депозитам до востребования хранить минимальный резерв в ЦБ РФ обычно в большей пропорции, чем по срочным вкладам.
6) банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) — именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе. Расчеты осуществляются с помощью используемых в международном обороте векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов.
Механизм международных расчетов можно представить следующим образом:
импортер покупает у своего банка телеграфный перевод, банковский чек, вексель или другой платежный документ и пересылает экспортеру;
экспортер получает от импортера этот платежный документ и продает его своему банку за национальную валюту, которая необходима ему для производства и иных целей;
банк экспортера пересылает за границу своему банку-корреспонденту платежный документ;
сумма иностранной валюты, полученная от продажи этого документа, зачисляется банком импортера на корреспондентский счет банка экспортера.
Такой механизм позволяет осуществлять международные расчеты через банки-корреспонденты путем зачета встречных требований и обязательств без использования наличной валюты.
Валютно-финансовые и платежные условия внешнеторговых сделок включают следующие основные элементы: валюту цены, валюту платежа, условия платежа.
Доходы от судоходства и других услуг вместе с доходами от заграничных инвестиций нередко объединяют в общее понятие доходов от «невидимого экспорта»; 4) движение капиталов и кредитов между странами. Кредитные статьи платежного баланса включают поступления и платежи по кредитным и фондовым операциям — долгосрочным и краткосрочным. Доходы от операций долгосрочного характера — суммы, поступающие в страну от продажи за границей ценных бумаг, предприятий, домов, земли и иного, а также от вновь полученных внешних долгосрочных займов и от новых иностранных прямых инвестиций (покупка иностранцами предприятий, домов и земли в данной стране).
Доходы по краткосрочным операциям —
поступления от полученных за границей краткосрочных кредитов, приток иностранных ссудных капиталов (путем помещения их на текущие счета банков данной страны или путем покупки иностранцами краткосрочных векселей, банковских акцептов и т.п.), а также возврат ссудных капиталов, ранее помещенных данной страной за границей (путем истребования средств с текущих счетов в иностранных банках, продажи иностранных векселей и т.п.). Разумеется, все суммы, поступающие при совершении этих операций в актив платежного баланса одной страны, образуют часть пассива платежного баланса других стран.
Обсуждение Шпаргалка по финансам, деньгам, кредиту.
Комментарии, рецензии и отзывы