4.3. деньги и их функции

4.3. деньги и их функции

Происхождение и сущность денег. На ранних стадиях развития человеческого общества, когда еще не было общественного разделения труда, обмен товаров был случайным явлением. Например, один топор обменивался на 20 кг зерна. Это была простая, единичная или случайная форма стоимости. Данная форма сохранилась и в настоящее время при бартере и других формах обмена "без денег", когда происходит непосредственный обмен одних товаров на другие.

На первый взгляд представляется, что в процессе подобного обмена товары играют одинаковую роль. В действительности же, когда один товар соотносится с другим, их роль различна. Первый товар, в данном случае топор, выражает свою стоимость относительно другого товара зерна. При этом стоимость топора обнаруживает себя в относительной форме в обмене на зерно. Здесь 20 кг зерна выступает в качестве такого товара, с помощью которого другой товар (топор) выражает свою стоимость, то есть выступает в роли эквивалента (равноценности) другого товара топора, представляя собой эквивалентную форму стоимости. В результате потребительная стоимость товара, в данном случае зерна, приобретает новое общественное свойство служить формой выражения стоимости другого товара, в данном случае, топора, и признания тем самым его общественной полезности. В этой простейшей эквивалентной форме стоимости заключен зародыш будущих денег. 218

Если товаропроизводитель за свой товар при обмене получил эквивалент, то это означает, что данный товар необходим обществу, что является воплощением общественно-необходимого труда, который признается обществом. При этом полученный эквивалент подтверждает сам факт создания стоимости, служит ее выражением и воплощением.

Исторически в роли эквивалента первоначально выступали пазные товары. Действительно, когда первобытная община лишь от случая к случаю обменивала какой-либо свой продукт на продукт другой общины, последний выступал в роли эквивалента лишь в единичных актах обмена. В каждом последующем акте обмена эту роль мог выполнять и выполнял другой товар.

С возникновением общественного разделения труда обмен принял регулярный характер. В него начинают втягиваться все большее количество разнообразных товаров. В результате каждый отдельный товар получил возможность обмениваться на целый ряд других товаров. Например, одна овца могла быть обменена на 40 кг зерна, на 2 топора или на 40 м холста и т.д. В результате появилась полная или развернутая форма стоимости. В этой форме стоимость одного товара, в данному случае овцы, получили свое выражение в потребительной стоимости не одного как в первом случае, в множестве товаров, играющих роль эквивалента.

Дальнейший рост товарного обмена выявил неудобство обмена одного товара на другой. Действительно, владельцу овцы может оказаться ненужным звено, а владельцу зерна не нужен топор, а владельцу топора не нужен холст и т.д. Каждому товаровладельцу потребуется совершить множество промежуточных торговых сделок, чтобы найти покупателя для своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором нуждался данный товаровладелец. Необходимость упрощения процесса обмена потребовала выделения из всего многообразия товаров какого-то одного товара, обладающего наибольшей способностью к сбыту, на который товаропроизводители согласны обменивать все остальные товары, то есть появления всеобщего эквивалента.

Когда из товарного мира был выделен товар, который по своим естественным свойствам оказался наиболее удобным для выполнения специфической общественной функции служит выражением стоимости всех остальных товаров, выступать в качестве всеобщего эквивалента и, следовательно, служить универсальным средством обмена, возникла всеобщая форма стоимости.

У разных народов в роли наиболее употребительных эквивалентов всех других товаров выступали различные продукты Это могли быть продовольственные товары (скот у греков и арабов, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые изделия (шкурки пушных зверей, у славян, например куна), орудия труда (мотыги топоры, ножи), украшения (кольца, браслеты, цепочки), ракушки и т.д. Действительно, люди на местных рынках в каждой стране или в крупном экономическом регионе выбирали тот товар, который получал общее признание у покупателей и продавцов как универсальное средство обмена. Как правило, это были наиболее ходовые товары, на которые всегда можно было обменять все остальные полезные вещи. Естественно, что способность товара к сбыту была ограничена той областью, в которой товар мог найти сбыт. Так, в средневековой Германии мерилом стоимости служил перец, в Греции железные гвозди (отсюда название греческой валюты "драхма" горсть гвоздей). Подобные формы денег встречаются и в настоящее время во время острого дефицита на те или иные товары. Так, на Украине в качестве единицы взаимозачетов использовалась канистра бензина, а России 0,5 л водки, а на книжном рынке 1 том Дюма.

В результате расширения товарного обмена между народами, когда обмен вышел за пределы местного рынка, местные "деньги" не могли выполнить роль всеобщего эквивалента. Потребовался переход к единому для всех товару-эквиваленту, когда функции универсального средства обмена закреплялись только за одним товаром, на который обменивался любой товар у разных народов. Скот или меха не могли успешно выполнить эту роль из-за неудобства использования (трудно хранить и невозможно делить) или возможности естественной гибели. Поэтому с течением времени роль всеобщего эквивалента постепенно закрепилась за благородными металлами: золотом и серебром, как в силу их природных физических свойств (сохранность, однородностью, делимость), так и количества труда, затраченного на их добычу, производство (отсюда высокая стоимость в небольшом объеме), а также относительной редкости в природе.

Когда был найден товар, который в наибольшей степени был удобен для обмена для всех стран и народов, появилась денежная форма стоимости.

При денежной форме стоимости стоимость всех товаров выражается в потребительской стоимости только одного товара, ставшего всеобщим эквивалентом, в деньгах. Именно в способности непосредственно обмениваться на все товары состоит полезность денег в условиях рынка, их потребительная стоимость.

Деньги, следовательно, это специфический товар, выполняющий 'оль всеобщего эквивалента.

Следовательно, появление денег связано не с каким-то законодательным актом или изобретением гения. Это естественный результат развития хозяйственной жизни людей, их потребности в обмене, в результате которого было найдено такое волшебное средство, которое оказалось способным превращаться в любую заманчивую и желанную вещь (Ф. Энгельс).

Золото стало деньгами поэтому, что обладало совокупностью качеств, позволяющих ему лучше, чем другие товары, выполнять общественные функции всеобщего эквивалента, универсального средства обмена. В связи с этим деньги выступают как абсолютно ликвидное средство обмена, то есть как легко реализуемый товар. Продав свой товар за деньги, товаропроизводитель всегда может купить нужный ему товар.

Деньги это рыночный инструмент сведения индивидуальных затрат труда товаропроизввдителя к общественно-необходимому труду, когда ему удается продать свой товар на рынке. Деньги воплощают общественно-необходимый труд (стоимость) независимо от того, в какой отрасли или сфере производства этот труд затрачен, где и когда данная стоимость создана. Деньги, таким образом, становятся мерилом общественно-необходимого труда. С появлением денег все многообразие товаров как бы раскололось на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребленных стоимостей всех товаров, а на другой деньги, выражающие стоимость этих товаров.

Кто имеет деньги, тот получает законное право на соответствующую часть общественного труда, причем в той натуральной форме, которую он пожелает, обменяв деньги на необходимые ему товары и услуги. В этом смысле деньги дают экономическую свободу товаропроизводителю. На это обратил внимание еще А.С. Пушкин, когда писал: "Внемлите истине полезной:

Без денег и свободы нет". Отсюда сила и власть денег в рыночной экономике. Не зря говорят, что деньги это большое зло, но еще большее зло, когда их нет. Поэтому, когда деньги есть, то легче согласиться, что не в них счастье. Денег может быть много, может быть мало, но их никогда не бывает достаточно. Отсюда неуемная жажда денег, постоянная погоня за ними.

Итак, деньги не просто товар. Это товар особого рода. Его особенность заключается в том, что он противостоит всем остальным товарам в качестве всеобщего эквивалента, то есть выступает в особом (специфическом) качестве, связанным со способностью денег выражать стоимость всех других товаров, быть универсальным средством обмена, воплощением общественного богатства.

Экономическая сущность и роль денег в рыночной экономике проявляется в функциях, которые они выполняют.

Функции денег. Первая функция денег состоит в том, что они вступают в качестве меры стоимости всех произведенных в обществе товаров (продуктов и услуг). С их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимость различных по своей полезности продуктов и услуг. Именно благодаря единой меры измерения стоимости посредством денег мы получаем возможность количественно сравнивать между собой стоимость различных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. Чтобы измерить стоимость товаров, определить их цену, необходимо какое-то количество денежного материала принять за единицу, как например, за единицу измерения расстояния берется метр, который разбивается на сантиметры и миллиметры, веса килограмм, подразделяемые на граммы и т.д. Такая дробная денежная единица, например, рубль разбитый на копейки, называется масштабом цен.

С одной стороны, масштаб цен, как и любая мера, например, длины или веса условен (это могут быть или рубли и копейки, либо доллары и центы, или фунты стерлингов, шиллинги и пенсы), а с другой он должен признаваться всеми гражданами в данной стране. Поэтому единица измерения стоимости устанавливается государством в законодательном порядке и тем самым получает "официальное крещение", показывая сколько граммов золота содержится в одной денежной единице (рубле, долларе, иене, марке и проч.). Стоимость товаров в этом случае измеряется как бы золотом. Это становится возможным потому, что и на товары и на золото затрачено определенное количество общественно-необходимого труда. В результате с помощью выбранной денежной единицы (рубль, доллар, иена, марка и т.д.) измеряется стоимость всех продаваемых товаров в той или иной стране.

Первоначально денежные единицы и их названия нередко были напрямую связаны с определенным весом благородных металлов, на что указывают и названия валюты. Так, фунт стерлингов когда-то действительно весил 400 г серебра. В России серебро сначала обращалось в виде слитков. Русская гривна в начале XII в то же равнялась одному фунту серебра.

С течением времени "весовое" название денег все больше отдалялось от действительного веса благородного металла в денежной единице. Это было связано с тем, что менее благородный металл, выступающий в роли всеобщего эквивалента, вытеснялся более благородным, а значит, и более дорогим. Так произошло с фунтом стерлингов, когда золото вытеснило сереб-по в качестве меры стоимости, а название денежной единицы осталось прежним.

Другая причина связана с фальсификацией монет, заменивших слитки в обмене в качестве денег, когда государство при их чеканке расходовало на монету меньшее количество золота или серебра, чем требовалось по номиналу или заменяло часть благородного металла в них на менее благородный.

Естественно, что для того, чтобы деньги могли выполнять свою первую функцию, то есть измерять стоимость товаров, совсем не обязательно иметь в наличии реальные деньги. Ведь для выражения стоимости товара сами деньги не требуются. Достаточно иметь мысленное представление об их стоимости, о масштабе цен, знать, например, о том, что»в начале 1998 года 1 доллар ОПТА был равен 6 деноминированным рублям.

Вторая функция денег средство обмена. Здесь деньги благодаря своей всеобщей покупательной способности выступают в качестве посредника в процессе обмена товаров, переходя из рук покупателя в руки продавца. Это самая знакомая и привычная функция денег оплата покупателем продуктов и услуг. При этом, естественно, необходимы уже реальные деньги, иначе невозможно купить товар.

Известно, что использование слитков золота или серебра в качестве средства обмена создавало многие трудности при купле-продаже товаров, связанные с необходимостью взвешивания денежного металла при обмене, дробления его на более мелкие части (не случайно название "рубль" произошло от слова рубить серебряные слитки на части). Поэтому слитки металла при обмене, купле-продаже товаров стали постепенно заменяться монетами разного достоинства, в которой вес благородного металла удостоверялся государством. Так, в России весовое количество золота в рубле в 1897 г. было определено в 0,7742 г.

Поскольку в данной функции деньги лишь мимолетный посредник в обмене, то стало ясно, что полноценный денежный материал в виде золота и серебра вполне может быть заменен бумажными знаками стоимости или менее ценным металлом. Так возникли вначале неполноценные монеты, реальное содержание золота в которых отличалось от ее номинала, а затем и бумажные деньги в качестве гаранта того, что данный знак или символ денег признается обществом как представитель определенного количества денежного материала в виде золота.

Бумажные деньги это денежные знаки, выпущенные государством, обязательные к приему и заменяющие золото в его функции средств обмена товаров. Они лишь символизируют стоимость, величина которой подтверждается государством. Первоначально бумажные деньги выпускались государственным казначейством в виде казначейских билетов, которые не разменивались на золото, а лишь обслуживали обмен товаров.

Третья функция денег средство платежа. Необходимость в этой функции возникает тогда, когда не совпадает во времени движение денег и движение товаров, например, когда выплачивается заработная плата, когда товары продаются в кредит, когда временно свободные денежные средства предоставляются в ссуду, когда происходит кредитование капитальных вложений, когда совершаются страховые операции, при оплате налогов и проч.

При этом в качестве прообраза денег могут выступать вексель или другие долговые обязательства. В момент погашения-долга деньги выступают в качестве средства платежа. В начале вексель вошел в практику вместе с коммерческим кредитом, который предоставляли друг другу товаропроизводители. В последствии банки стали учитывать векселя и сами выдавать векселя банкноты.

Банкноты, это долговые обязательства банка, разновид-ность бумажных кредитных денег, которые первоначально свободно разменивались на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью, что позволяло использовать их в качестве средства платежа. В последствии они приобрели статус законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только Центральный банк страны. В настоящее время все страны отказались от золотого стандарта и перестали обменивать бумажные деньги на золото.

Четвертая функция денег средство накопления. Она имеет место тогда, когда деньги изымаются из обращения и оседают в форме накопления, чтобы дать их владельцу возможность приобретать товары в будущем. При этом деньги выступают как запас ценностей, финансовых активов и как способ сохранения личных сбережений. Это имеет место тогда, когда товар продается не для того, чтобы купить другой товар, а для того, чтобы заменить товарную форму денежной, которая никогда не выйдет из моды, не устареет и всегда будет пользоваться спросом. Ясно, что обесценивающиеся рубли непривлекательное средство для накопления. "Деревянные" рубли могут сгореть в прямом и переносном смысле, обесцениться. Поэтому лучше всего эту функцию выполняют золотые деньги, слитки благородных металлов или конвертируемая, более устойчивая платежная валюта. Средством накопления могут служит драгоценности, недвижимость, произведения искусства, которые с течением времени не только не утрачивают, а нередко увеличивают свою стоимость.

Если в прошлом эта функция денег сводилась в основном к образованию сокровищ, то теперь функцию средства накопления деньги выполняют и тогда, когда накапливаются в банках для расширения и совершенствования производства или для развития непроизводственной сферы, когда превращаются в акции и облигации.

Пятая функция денег мировые деньги. В этой функции деньги используются для международных расчетов. В эпоху золотого стандарта функцию мировых денег выполняло золото. При этом золото использовалось в качестве всеобщего платежного средства (для погашения разницы во взаимных торговых или кредитных операциях) и как всеобщее покупательное средство, когда необходимо оплатить торговую сделку наличными деньгами. Здесь деньги утрачивают свойства национальных знаков стоимости и снова выступают в своей первоначальной форме в форме слитков благородного металла.

В настоящее время золото перестало выполнять роль всеобщего эквивалента внутри страны и не выполняет роль мировых денег, оно является обычным товаром. Расчеты в международных экономических отношениях осуществляются в конвертируемой валюте.

Экономить наличные деньги, находящиеся в обращении, можно путем использования чеков. Строго говоря, чеки не деньги. Деньгами являются чековые вклады, депозиты, то есть вклады до востребования в банках. Если обладатель вклада выписывает чек, то тем самым он дает банку поручение перечислить Деньги с его вклада (депозита) предъявителю чека. Выписывать чек гораздо удобнее, чем транспортировать и пересчитывать большие суммы наличными деньгами. Кроме того, потеря или кража чековой книжки не столь трагична, как потери или кража того же количества наличных денег.

В настоящее время все большее распространение получают так называемые "электронные деньги", которые нельзя потрогать или увидеть. Их знаком выступает платежная или кредитная карточка. Это небольшой кусочек пластика с нанесенной на него магнитной полоской или встроенной микросхемой, в которой записана некая сумма денег. Пластиковая карта является ключем к специальному счету в банке владельца этой карточки и выступает в качестве электронного денежного перевода. Кроме приобретения потребительских товаров и других расчетов, владелец пластиковой карточки может получить наличные в банке или банкомете. Ему не надо конвертировать валюту в рубли и наоборот, если он отравляется за границу. Такие "деньги" удобно перевозить через границу. Это безопасно, их не нужно декларировать.