2.12.3. банки и парабанки

2.12.3. банки и парабанки

В древнем мире возникли определенные финансовые центры, которые в новое время превратились в банки. Банки возникли на основе интеграции ростовщичества, меняльных контор, казначейств, предприятий по чеканке монет. Банковская система состоит из многих форм банков.

К банкам сейчас относят не только банки, но и пенсионные фонды, фонды медицинского страхования, инвестиционные фонды и т.п. Последние называют, порой, парабанками. Особое значение имеют собственно банки, а поэтому их следует рассмотреть в самом общем виде.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (или государственный или федеральный) банк является главным элементом банковской системы и выполняет множество интеграционных функций, в том числе обеспечивает эмиссию денежных знаков. Основной его задачей является проведение политики правительства по обеспечению денежной системы страны, кредита, расчетов. Его называют банком банков. Он взаимодействует, прежде всего, с коммерческими банками. Этот банк обычно не ориентируется на получение прибыли. Его задачи многообразны и состоят, прежде всего, в том, чтобы:

• обеспечить устойчивость денежного обращения в стране;

• проводить единую финансовую политику;

• регулировать деятельность коммерческих банков и др.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ БАНКИ имеют важное значение в современной экономике. Они действуют по особым положениям. Эту их специфику рациональнее изучать на факте обособления их статуса в США в 1930-е годы президентом Рузвельтом.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКИ многообразны, функциональны и выполняют отдельные формы операций: ипотечные, сберегательные и ДР.

КОММЕРЧЕСКИЕ банки наиболее многочисленны. Они многопрофильны, выполняют до 200 функций в экономике, обслуживают предприятия и население. Они осуществляют кассовые операции по сбору и предоставлению денег, хранят накопления, выдают кредиты и т.п. Они это своеобразные магазины для торговли деньгами, обеспечивающие отношения вкладчиков денег и предпринимателей.

Существуют и иные формы банков, в том числе и международные. Между банками существуют многообразные связи, что делает их центральным звеном рыночной инфраструктуры.

Прибыль коммерческих банков представляет собой плату за выполнение их функций, прежде всего, разницу между кредитным и депозитным процентом. Размер ссудного процента различен в зависимости от длительности и других условий кредита. Величина ссудного процента обычно меньше величины предпринимательской прибыли, что указывает на то, что выгоднее (хотя и рискованнее) помещать капитал в дело.

Деятельность банков проявляется в форме выполняемых ими операций. Основными из них являются: кредитные, расчетные, комиссионные, курсовые, финансовые.

Кредитные операции банков состоят в покупке временных свободных денежных средств посредством приема свободных денежных средств населения вкладов и депозитов крупных средств юридических лиц. Это пассивные операции. В меру их успешности банк выполняет активные операции выдает кредиты.

Расчетные операции банков состоят в сборе наличных денег у своих клиентов, хранении и выдаче их им. По поручению клиентов банки осуществляют платежи с их счетов.

Комиссионные операции банков состоят в обеспечении взаимных платежей клиентов.

Курсовые операции покупка и продажа иностранной валюты, ценных бумаг.

Финансовые операциивыпуск в обращение ценных бумаг предприятий, государства.