Особенности ссудного капитала

Особенности ссудного капитала

Ссудный капитал — это историческая форма капитала, приносящего доход по проценту,

возникшая и развившаяся в условиях капиталистического способа производства, которая пришла на смену ростовщическому капиталу.

Ссудный капитал выражает капиталистические производственные отношения (по сравнению с ростовщическим, который выражал докапиталистические производственные отношения). Ссудным капиталом является денежный капитал,

который капиталисты-собственники отдавали

в ссуду, который приносил проценты на основе

эксплуатации наемного труда.

Существует несколько источником образования ссудных капиталов:

кругооборот промышленного капитала. Например, из-за постепенного расходования

основного капитала, в промежутке между • частичной амортизацией ^полным обновлением основного капитала часть его стоимости оседает;

несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки сырья и вспомогательных материалов — новых элементов оборотного капитала;

постепенность расходования денег, вырученных от реализации товаров, на оплату рабочей силы;

накопление прибавочной стоимости до таких размеров, при которых она может быть использована для расширенного воспроизводства.

Особенности ссудного капитала заключаются в том, что ссудный капитал:

не вкладывается его собственником в какое-либо предприятие, а передается во временное пользование временному собственнику. При этом функционирующий капитал проделывает свой кругооборот в предприятии временного собственника, а при ссудном капитале та же сумма стоимости принадлежит

первому собственнику;

является товаром. Деньги не наделены от

природы способностью приносить прибыль.

И предприниматель-заемщик покупает на ссуду средства производства и рабочую силу и в результате эксплуатации наемный рабочих

присваивает прибавочную стоимость в форме прибыли, а только особый товар, например

рабочая сила, способен создавать прирост

стоимости, который капиталисты присваивают в форме прибыли;

имееТ особую форму движения. В отличие от кругооборота промышленного капитала Д —Т... П ... Т — Д и кругооборота торгового капитала Д — Т—Д движение ссудного капитала сводится к формуле Д — Д, т.е. деньги

отдаются в ссуду, с тем чтобы по истечении

определенного срока вернуться к их собственникусприростом—процентом. Последняя формула, выражающая движение ссудного капитала, не включает в себя ни процесс производства товаров, ни процесс

обращения. Ссудный капитале принимает ни

Й7

СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА

■4

28

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТА

-X

Ссудный процент (цена кредита) — это

часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Ссудный процент — это та часть прибавочной стоимости, которую отдают предприниматели-заемщики кредиторам.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:

процент, присваиваемый кредитором;

предпринимательский доход, присваиваемый

заемщиком (промышленником или торговцем). • С развитием кредитных отношений между предпринимателями происходит деление прибыли на процент и предпринимательский доход. Чем

выше процент, тем ниже предпринимательский доход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы

в высоком уровне процента и низком уровне предпринимательского дохода, заемщики — напротив.

Цена кредита определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:

цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);

инфляционного процесса;

эффективности государственного кредитного

регулирования, осуществляемого через ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;

динамики денежных накоплений физическими и юридическими лицами;

сезонного производства (в России ставка

ссудного процента повышается ближе к осеКредитные отношения возникли еще в период , разложения первобытно-общинного

строя. С развитием общественногоразделе-ния труда, появлением частной собственности

на средства производства и ростом обмена

в первобытной общине стал происходить процесс имущественной дифференциации. Деление первобытной общины на богатые и бедные

семьи, накопление денежных богатств в руках одних и нужда в деньгах других создали почву для ростовщических ссуд.

Кредитные отношения способствовали разложению первобытно-общинного строя и возникновению рабовладельческого строя: кредит вел, во-первых, к концентрации земельной собственности в руках родовых богачей и к обезземеливанию мелких крестьян; во-вторых, к порабощению неисправных заемщиков их

кредиторами.

В античном мире кредит выступал в форме ссуды мелким производителям (главным

образом крестьянам) и в форме ссуды рабовладельцам.

Мелкие производители, хозяйство которых приходило в упадок в результате вытеснения его

крупным рабовладельческим хозяйством, а также частых войн, постоянно нуждались

в деньгах как для покупки необходимых средств к существованию, так и для уплаты налогов государству. Потребность же самих рабовладельцев в деньгах вызывалась затратой ими громадных средств на покупку предметов роскоши, постройку великолепных домов, устройство попроизводительной, ни товарной формы, но находится все время в одной и той же денежной форме;

имеет специфическую форму отчуждения. Отчуждение обычных товаров осуществляется в форме купли-продажи; отчуждение же капитала как товара происходит в форме ссуды, отличающейся от купли-продажи односторонним перемещением стоимости: капитал сначала переходит только от кредитора к заемщику, а возврат же его с процентами происходит лишь по истечении времени;

есть паразитическая форма капитала, выра-жаю-щая антагонизм между капиталом и трудом. Ссудный капиталист не только сам не участвует в процессе материального производства, но даже и не ведет никакого предприятия. Ссудные капиталисты, или рантье, — наиболее паразитический слой капиталистического общества, представляющий собой элемент хозяйственной структуры капиталистических стран. Между капиталом и трудом в ссудном капитале достигает противоположность в наивысшей степени;

есть наиболее фетишистская форма капитала, так как имеет способность давать прирост (процент), которая присуща деньгам как таковым, т.е. вещи, не принимающей участия в процессе производства. Движение ссудного капитала создает видимость, что деньги обладают чудесной способностью к самовозрастанию совершенно независимо как от процесса производства, так и от процесса товарного обращения: деньги порождают деньги.

Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит к образованию временно свободного денежного капитала. Однако та часть промышленного капитала, которая временно оседает в виде свободного денежного капитала, перестает функционировать, следовательно, перестает давать прибыль. Таким образом, возникает противоречие между выделением свободных, денежных капиталов, не дающих прибыль, и природой капитала как стоимости, находящейся в непрерывном движении и приносящей прибавочную стоимость.

На данном этапе противоречие разрешается с помощью кредита: вместо того чтобы держать у себя высвободившийся капитал в виде без пользы лежащих денег, капиталист отдает этот денежный капитал в ссуду другому капиталисту, который пускает его в новый кругооборот и использует для выжимания прибавочной стоимости из рабочих. Денежный капитал, переданный одним капиталистом в ссуду другому, выступает в качестве ссудного капитала.

Еще одним источником образования ссудных капиталов являются капиталы рантье. Денежные капиталисты или рантье, предоставляют в ссуду другим капиталистам (или государству) капиталы, не вкладывая его в промышленность, или торговлю.

Наконец, с развитием банков и сберегательных касс третьим источником образования ссудных капиталов становятся денежные сбережения и доходы различных классов капиталистического общества, помещаемые в виде вкладов в кредитные учреждения.

литической карьеры (подкуп избирателей и армии) и т.д.

При феодализме кредит выступал в форме ссуды мелким производителям-крестьянам и ремесленникам и в форме ссуды феодальной знати. Однако под кабалу ростовщичества в обоих случаях попадали мелкие производители.

Главной причиной, побуждавшей крестьян прибегать к ссудам, являлась крайняя неустойчивость их мелкого хозяйства. При любом стихийном бедствии (неурожае, падеже скота, засухе, наводнении, инфекционных заболеваниях и т.п.) мелкий крестьянин оказывался не в состоянии свести концы с концами и должен был обращаться за финансовой помощью к ростовщику, который завышал процентную ставку.

Ростовщический капитал подрывал и разрушал феодальные формы собственности, а ростовщическая эксплуатация крестьян и ремесленников вела к их разорению.

Наиболее широкое развитие ростовщический капитал имеет в колониальных и зависимых странах, но и в условиях вполне развитого капитализма ростовщический кредит продолжает существовать на базе сохранения остатков докапиталистических форм производства. Даже в развитых капиталистических странах ростовщический капитал подвергает жестокой эксплуатации мелких товаропроизводителей — ремесленников и в особенности крестьян.

ни при необходимости кредитования сельского хозяйства и завоза товаров в районы Крайнего Севера); 6) размеров государственного долга.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов. Процент является оплатой потребительской

стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита. В условиях рыночной экономики величина ссудного процента зависит от следующих факторов:

структуры кредитных ресурсов банка, т.е. чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит;

стабильности денежного обращения в стране;

базовой ставки процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ Рф;

срока, на который испрашивается кредит, и вида кредита, а точнее, степени его риска для банка в зависимости от обеспечения;

спроса на кредит со стороны хозяйственников, т.е. чем меньше спрос, тем дешевле кредит;

средней процентной ставки, уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

средней процентной ставки по межбанковскому кредиту;

государственного регулирования.

І 29 БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ КРЕДИТА,

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ И ФОРМЫ

КРЕДИТА

Функции кредита:

перераспределение (кредит как механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли, разрешение противоречий между необходимостью

свободного перехода капитала из одних отраслей в другие и закрепленность капитала

в определенной натуральной форме);

замещение наличных денег кредитными

(сокращение налично-денежных платежей,

улучшение структуры денежного оборота); .

экономия издержек обращения (восполнение недостатка собственных финансовых ресурсов предприятия);

ускорение концентрации капитала (заемные средства позволяют расширить масштаб производства, что ведет к увеличению массы прибыли);

ускорение НТП (заемные средства побуждают заемщика внедрять в производство научные разработки и новые технологии).

Сущность кредита проявляется в принципах кредитования..

Срочность кредита. Кредитным договором

устанавливается срок возврата кредита. Нарушение срока является основанием применения санкции.

Принцип возвратности кредита. В случае невозврата кредита в срок на заемщика налагаются штрафные санкции. Заемщик обязан вернуть полученную сумму. Основными видами обеспечения кредита являются залог, гарантия, поручительство, страхование.